N本报记者 吴秀娜
今天是“六一”儿童节，如何为自己的孩子选择合适的保险，成为很多家长关心的问题。业内人士指出，为少儿投保应侧重于健康险、意外险等保障型保险，但目前泉州青少年普遍存在理财型保险投保过多，而健康险和意外险投保不足的情况。
现状：
轻保障重理财
如果让你在“六一”送给自己的孩子一份保障，你会选择什么保险呢？
业内人士指出，大多数泉州地区家长的回答倾向于重理财、轻保障。
一寿险公司泉州分公司市场营销部负责人告诉记者，根据他们公司的初步统计，在泉州地区购买理财险的客户中，有一半以上是宝宝客户，而购买纯健康险的宝宝儿童比例则低很多。
而中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等多家保险公司泉州分公司的多位保险经理人同样告诉记者，目前很多家长都看重理财产品的收益，例如分红、生存金返还，对孩子的医疗、意外风险较少关注。
声音：
少儿投保应重保障
“青少年儿童正处于身体的发育期，身体的各项机能都在不断调整，出现风险的概率相对于成年人要高，而且很多重大疾病都有少儿化的趋势，目前医疗费用都比较高，因此需要健康险作为他们成长时期的保障，我认为这应该作为少年儿童投保时的首选。”平安人寿泉州中心支公司市场营销部的一位负责人认为。
另外，少年儿童自我保护能力较差，较容易受外界伤害。业内人士建议，少年儿童在购买保障型保险中，除了健康险，还应配置相应的意外险。
“当然，理财教育金的积累也是有必要的。相对于成年人，少儿投保理财险的时间长，可享受的分红更多，从教育金积累或孩子将来婚嫁费用积累等角度出发，理财险更适合。”上述平安人寿泉州中心支公司市场营销部相关负责人指出。
配置：
根据不同年龄阶段
另外，业内人士指出，为少儿购买保险，应根据其成长的不同阶段进行不同比例的配置。例如，在0~6岁这个年龄段，少儿最容易生病、发生一些小小的意外，应给孩子准备一份医疗保险。在7~12岁时，可开始给孩子购买教育金保险，即教育储备金保险。而12岁以上的少儿可加大理财型保险的配置，培养孩子的理财习惯，一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题；另一方面可提前选择储蓄养老类的保险。
保险专家提醒，医疗保险（费用型）是按一定比例赔付的，只能报销一次，因此这类产品只需买一份即可，无需重复投保，而津贴型医疗保险是按天数赔付的，不受影响。
业界：
保障险+理财险
组合销售
从市区多家保险公司记者同时获悉，目前已有部分保险公司针对少儿保险的特殊性，不断开发或改善“保障+理财”型的产品。
从平安人寿泉州中心支公司记者获悉，该公司将于今年6月底推出一款名为“聚宝盆计划”的产品，产品将融合理财教育金保险和健康险两类保险，理财险的收益可转化为健康险的保障费用，产品之间可实现较好的融合，投保家长可根据孩子的具体情况进行险种调整。
另外，保险经理人告诉记者，目前大多数保险公司的少儿险中较少专门针对少儿群体的重疾险，绝大多数重疾险是既适合大人又适合小孩购买的产品。
业界人士指出，经济能力较好的家庭，自然可以及早为孩子准备这种老少皆宜的重疾险，一方面为孩子将来储蓄资金，另一方面保障范围较宽，可有效防范风险，而经济能力有限又期望在孩子未成年期提供足够保障的家庭，可以考虑消费型的少儿重疾险，等小孩长大成人后自己去做调整。据悉，目前市场上一些保险，比如以0岁小孩为例，如果是投保到期还本的两全型重疾险，每年交1000元左右，就可以获得10万元的保险保障。而如果每年购买200元左右的消费型少儿重疾险，同样也可获得10万元左右的保障额度。
提醒：
别忘给“少儿险”
保上加保
在给少年儿童购买少儿险时，家长们还不能忘了给这份保险也来份保障，确保其稳定的来源。
第一种保障是稳定的经济来源。“在客户给孩子购买保险时，我们都会建议客户给家里最重要的经济支柱买份保障，如很多当父亲的客户，我们都建议他们自己先给自己投保，再给孩子投保。”中国银行泉州分行财富管理中心财富团队负责人李彤告诉记者，“如果家里的经济支柱发生了风险，需要续交的保费就失去了来源，保单就有可能失效。”
第二种保障是保单豁免功能。所谓“保费豁免”，又称“豁免保费”，是指在保险合同规定的某些特定情况下，导致完全丧失工作能力时，由保险公司批准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。它相当于为保单再加了一份保险，是保险人性化功能的体现之一。据悉，保费豁免最早就是出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护。
