N本报记者 潇璇
7月7日，央行再次上调存贷款基准利率，不仅金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率也相应调整。这是今年以来央行第三次加息。
贷款利率提高，频频加息，对于购房者来说，政策变化的最直接影响是购房成本的提高。目前，虽然一次性付款的购房者比例增加，但是仍有不少人选择贷款购房，因为审批难度以及购房成本的增加困扰着他们。
近日，就有不少读者致电本报《房产周刊》购房热线通18859531158讲述这方面困扰。那么，贷款买房应注意哪些问题，加息后该如何置业？记者采访了楼盘置业顾问、二手房经纪人以及银行相关工作人员，希望给贷款买房的读者提供一些参考。
众所周知，随着存款储备金的提高，各大银行纷纷收紧贷款，审批制度也更加严格，这使得不少购房者无法成功获得贷款。“对于需要贷款的客户，签合同前我们都得先查询他的信用记录，看是否符合贷款条件。”骊特房产圣湖店店长沈小平说，二手房和一手房一样，在客户签署购房协议前，确认贷款细节是必不可少的工作内容。
泉州一楼盘置业顾问小卢也介绍，信用记录是个人购房贷款能否获批的基础，如果一个人有过不良的信用记录，且不良记录超出银行相关规定的话，就很难获得贷款。
即便是符合贷款条件，贷款的比例和利率，也直接关系到购房成本。据了解，近期银行个人住房贷款政策多变，每家银行对贷款条件的认定不尽相同，每位申请人的房贷利率也可能不一样，各方面的审核相比去年严格许多，购房者应当考虑自身情况，安排好手中的资金，以应对贷款要求。
在“银行房贷政策紧缩的情况下，信用记录比以往更为重要。”小卢称，两个月前一位客户申请房贷时，因名下一张信用卡三番五次逾期还款，而被银行驳回请求，“当时这位客户很纳闷，因为他并没有使用信用卡，后来才想起曾借过一张信用卡给朋友，而朋友经常忘记按时还款，造成不良信用记录。”
房贷审批 重点关注信用记录
长旺/制图
□特别提醒
预留部分灵活资金
以备不时之需
此外行业人士还建议，在政策多变的情况下买房，支配资金比较稳妥的办法是，手上预留款最好多一些。比如，手上有50万元现金的话，最好计划购买总价100万元以内的房子，这样扣除三成或四成首付后，手上还有部分活动资金。倘若真正交易时首付提高或利率增长，可减轻资金压力。
当然，在购房风险增加的现今，购房者买房时更应该谨慎。选房时，对小区环境、楼房品质、配套设施、市场口碑等问题都不容忽视，而且房子能否保值增值也很重要。“如果房子三天两头有质量问题，或者配套设施经常损坏，住着也不舒心。”行业人士建议，购买有潜力区域，由品牌开发商开发的社区，相对来说更为保险。
购房者可选择 合适的还款方法
贷款利率提高后，所要支付的利息款也就相应增加了，因此如何置业更合算成为购房者关注的另一问题。对此，某银行相关工作人员小孙表示，在利率上调、多次加息的情况下，提前还贷是个不错的选择，这样可以省去一大笔购房成本。
不过需要提醒的是，提前还贷之前，购房者得和银行重新签订一份补充协议，但很多银行对提前还贷情况下的房贷利率下限都没有明确规定，所以在剩余供楼款的利率等方面存在一些不确定因素。此时，购房者应该尽量提供过往优良的还贷记录、信用度证明、较高收入水平证明等，从而尽可能争取得到银行的最低房贷利率下限。
撇开提前还贷不说，购房者在申请房贷时，可以根据自身情况选择合适的还款方法。目前房贷的还款方式主要有两种，一是等额本息还款法，另一个是等额本金还款法，在贷款时间相同的前提下，等额本息还款法需支付的利息高于等额本金还款法。以商业贷款100万元、20年期限为例，用刚刚执行的7.05%利率来计算，等额本息还款法所需支付的利息为867927.29元，而等额本金还款法所需支付的利息为707937.5元。
“如果打算提前还贷，等额本金还款法比较合算。”小孙解释道，采用这种方法贷款，若贷款前几年多还款，使总贷款中的本金基数下降，那么剩余贷款的利息负担也会相应减小。当然，如果先还上一笔钱，剩余的保持每月还款额不变，从而缩短还款期限的方式也不错。
