(1)现金规划：
建议保留足以支出3个月的日常生活开支作为备用金，剩余部分以其余理财产品或基金定投替代。这样比银行活期存款的收益高，流动性也不错。另外建议杨先生办理信用卡，不仅在购物消费时不需要携带大量现金，安全方便，并且在能享受银行免息期的同时，起到了理财记账的作用。可将还款自动设置在每月发工资时。
（2）保险规划：
杨先生投保泰康人寿的“红上红”分红保险，这款产品属于分红型保险，我们知道，保险的主要功能还是体现在其保障功能，不能简单地把保险产品理解为理财产品，由于需要连续缴交3年，提前退出需要支付大笔费用，因此流动性较差。具体分红是由公司的盈利状况决定的。杨先生是家庭的主要支柱，附加大病意外险，最好有免责条款。年保费以家庭年收入10%~15%为宜。
（3）投资规划
黄金是一种十分好的避险资产，是抵御通货膨胀的良好武器。从目前黄金的走势来看，建议等到黄金回调至1700美元/盎司左右入市，而且黄金具有很强的“金九银十”的市场规律特点。建议家庭资产配置不超过家庭所有资产的20%，即140万元可以拿出20万~30万元进行实物黄金投资，也可进行黄金定投，适合于目前资金量相对较小，但需要在未来较长一段时间内积累财富的个人投资者。杨先生如果对黄金投资不是十分专业的话，建议进行黄金的实物投资。
目前各家银行都有推出理财产品，有2天~7天超短期的，也有1个月~3个月的，还有1年左右的产品，各个时间段基本都有涵盖，收益也随时间的加长而提高，而且基本上都能够达到产品说明书中所标示的预期收益，例如农行就有不断推出安心得利系列理财产品，均比同期银行存款高出1~2个百分点，收益性和流动性较为可观。
（4）教育规划
杨先生两个小孩年纪都比较小。未来孩子的教育投入是一笔不小的开支。基金定投是十分适合孩子教育金累积的，不仅具有强制储蓄的功能，更重要的是可以提前安排未来资金的需求，起到摊薄成本，聚沙成塔的作用，需要4~5年以上不懈地投资才能显露成效，建议可以每月定投2000元，选择50%配置股票型基金、30%配置混合型基金，剩余20%配置货币型基金，定投10年，以满足小孩未来上大学的资金需求。或者当收益超过10%时择机赎回，并进行再次投资，保证收益。
