N本报记者 吴秀娜
从2009年10月1日开始实施以来，新《保险法》已经实施了2年。从泉州保险业界记者获悉，随着2年时间节点的到来，投保人、被保险人和受益人的投保利益正发生不少变化，其中最明显的是投保时投保人如果未如实告知，在2年内没有出险（即出现可以理赔的保险事故），2年后一旦出险，保险公司仍需受理。业界人士指出，对于投保者来说，在《保险法》实施2周年之际，了解新法仍非常有必要，投保人可了解执行后自己的新增权益，正确地引导自己的保险购买决定，更明确地维护自身的消费权益。
合同成立2年 不得拒赔
在旧《保险法》中，如果客户隐瞒自己的疾病投保健康险，保险公司经过调查，了解其患病情况，可以不给投保。即使投保了，出险后也能以“没有如实告知”为由拒绝理赔和退回保费。而新《保险法》则规定，“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的……自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”就是说，即使投保人投保时未履行如实告知义务，只要保险合同成立满2年，保险公司也不得再以该投保人未履行如实告知义务为由解除合同、拒赔，这也被业内称为“不可抗辩原则”。
从泉州市保险行业协会记者获知，目前保险行业协会已经接到了投保人关于这方面的投诉纠纷，新《保险法》的“只要保险合同成立2年，保险企业不得拒绝理赔”的条款将开始适用于一些理赔中。业界坦诚，这也是新《保险法》实施2周年之后业界非常关心的一个问题。
据泉州市保险行业相关工作人员表示，目前协会正组织各大保险公司的老总及承保、理赔业务部门负责人，提醒各大保险公司加强保险承保、理赔时的如实告知工作，以避免将来更多的纠纷。
这些变化你知道吗？
那么，新《保险法》开始施行以来，值得注意的变化还有哪些呢？
投保前先签投保提示书
泉州市保险行业协会会长李毅文表示，新《保险法》中重要的一条是，人身保险投保人在签署保单之前必须要仔细阅读《人身保险投保提示书》，并亲笔签名。
业内人士指出，由于目前对于保险公司、业务人员在推介保险产品时是否有如实告知，缺乏较有力的保留证据方式，因此《人身保险投保提示书》也成了保险纠纷中重要的取证依据。投保人一旦签名就表示仔细了解了投保的各种风险，具有法律效力。但很多人由于保险专业知识有限，或没耐心看完篇幅大的保险合同条款，都只是草草签名，这容易造成后期保险理赔时出现各种纠纷。因此业界人士指出，一定要仔细阅读保险合同的各个条款。
理赔时限更明确
业界人士指出，新《保险法》还对理赔程序、时限方面修改或细化，加强并完善了对相对处于弱势地位的投保人、被保险人利益的有效保护。投保人应充分利用这一有利条件，保护自身的合法利益。
据悉，新《保险法》规定，按照合同约定，认为有关的证明和资料不完整的，应“及时一次性”通知投保人、被保险人或者受益人补充提供；保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30日内作出核定；对不属于保险责任的，要求保险人说明拒赔理由等。
核保期出险也能理赔
在购买人寿保险时，一般要经过保险公司的核保程序，投保人在填写好保单并交纳首期保费之后，往往有一段时间等待保险公司是否同意承保。但在这段等待期内，投保人万一发生保险事故，保险公司赔不赔呢？根据旧《保险法》，在保险公司核保期间投保人发生保险事故，保险公司不予理赔，但新《保险法》则明确规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。”“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”
业内人士指出，从投保流程上来讲，从确定投保到保单生效，大约有一周时间，如果在此期间出险，由于保单尚未生效，根据旧《保险法》，将不能获得保险保障，是为“真空期”。也就是说，从保险人签订保单即保险合同后，核保期间发生事故保险公司不能推脱责任。而新《保险法》则规避了这个真空期，投保人填好保单并缴纳首期保费后，保险合同就成立，保险公司不得拒赔。
业界同时指出，核保期并不等于观察期，观察期是已成立的保险合同里的附属合同条款，在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中,从合同生效日算起的一段时间为保险的观察期，观察期内被保险人患病所发生的费用,保险公司不予赔付。
同时，业界指出，新《保险法》只对新法实施后生效的合同产生效力，原合同只能按照旧《保险法》执行，不能追溯。消费者最关心的新法中增加的不可抗辩条款，也只对新法实施后的合同有效力。
