N本报记者 吴秀娜
随着保险意识的不断普及，重疾险已经成为很多人配置保障型保险时不可或缺的险种。但重疾险的保障范围只限于重大疾病，对于很多程度亚于重疾，但症状严重、医疗费用很高的投保人来说，是个很大的局限。最近，不少重疾险纷纷开始附加“轻症赔付”功能，弥补了这一缺陷。保险经理人提出，在选择重疾险时，附有“轻症赔付”功能的保险将使保险的保障功能更大。
“轻症赔付”现身泉州
最近，消失了多年的“轻症赔付”，重现泉州保险市场。记者从相关公司了解到，目前太平洋人寿、阳光人寿、生命人寿等多家寿险公司的保险中，都出现了“轻症赔付”的附加功能。
其中，太平洋“万全安康”重大疾病保险保障了35种重大疾病和8种轻症的提前给付。如果被保险人不幸患8种轻症任意一种，则提前给付保额的30%，但是最高不超过10万元。
生命人寿“福满堂”重大疾病保险保障了40种重大疾病和8种轻症的“额外赔付”，如果被保险人不幸患了这些轻症疾病，将可以获得医疗费用的50%不超过总保额的20%的额外赔付，而且最多可以理赔7次。
而阳光人寿的“金满堂”提供30种重大疾病保障和5种轻症重疾的额外赔付。
赔付标准低于重疾险
业内人士徐先生介绍，所谓“轻症赔付功能”，是指在重大疾病前期较轻的疾病，在没有达到重大疾病给付标准的时候也能够得到赔付。轻症概念是相对于目前保险行业及保险合同对于重疾的定义而言的。
据悉，在2007年4月3日出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，重大疾病保险的25种重大疾病都有严格的理赔标准，例如恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤，脑中风后遗症只限于永久性的功能障碍，重大器官移植术或造血干细胞移植术也局限于须异体移植手术……很多症状都必须等到移植手术、开胸手术等之后才可以理赔，而随着医疗技术的不断创新，目前一些重大疾病已经可以通过微创手术治疗，因此“轻症赔付”功能的推出，将有助于未满足上述通行的重大疾病保险理赔标准的情况下，保险公司将按合同的约定比例向客户提前或者额外给付部分的保险金额，帮助客户尽早安排治疗，缓解经济压力。
据悉，目前市场上的寿险产品对轻症重疾的赔付病种，有极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的原发性肺动脉高压、冠状动脉支架植入等。这些本不属于可以赔付的症状或手术，在很多寿险的“轻症赔付”中都可以得到理赔。
投保人和险企“双赢”
业界人士指出，轻症重疾险的推出，将有助于投保人在严厉的重疾险理赔标准之外，获得相对人性化的理赔，获得针对重大疾病除外责任项目的保障。“对于投保人来说，轻症也能赔付，能符合普通公众对重大疾病的理解，减少重大疾病的理赔争议，在被保人的病症还未到重疾的程度前就开始治疗、理赔，降低了重大疾病可能对投保人带来的更大保费支出，让个人健康风险得以转移的同时，提升保险公司服务的人性化，吸引更多客户。”一寿险公司泉州中心支公司总经理李先生说。
业内人士指出，其实“轻症赔付”在上世纪九十年代就已在一些资质较老的寿险公司产品中出现，但由于轻症赔付要花去寿险公司不少的成本，因此曾消失了较长一段时间。直到最近两年才又开始兴起，成为一些险企尤其是新的寿险公司吸引客户、立足市场的利器。
分清“额外给付”和“提前给付”
记者了解到，目前“轻症赔付”的保额给付方式分两种：额外给付和提前给付。业界人士徐先生介绍，提前给付是指如果发生轻症则提前赔付你的一部分保险金额，即会占用到基本保额。
而“额外给付”是独立于基本保额之外的赔付，不占用基本保额。“对投保人来说，这等于又免费投保了一份不同的保险。
业界人士指出，在保障利益相近、费率相近的情况下，选择带有轻症责任的重大疾病保险，应该会更让人放心，也会多加一份保障。
□业界资讯
平安人寿在石狮举办客户回馈活动
N本报记者 吴秀娜
近日，平安人寿“关爱有你 平安随行”石狮特定客户关爱回馈活动——《神笔马良》儿童音乐剧亲子观赏活动在石狮音乐厅举办。
据悉，本次石狮市民亲子剧场由石狮市文体旅游新闻出版局主办，中国平安人寿保险独家协办，邀请了近400名的石狮关爱客户参与，传说中的马良带着他的神笔，与孩子一同走进童话般的世界，感受高雅文化所带来的无限魅力。泉州平安人寿表示，此次活动旨在通过搭建家长与孩子沟通的平台，增进彼此间的感情，教育孩子如何树立正确的人生观和价值观。
