N本报记者 欧阳进权
本报讯 今后到银行存钱，如果有人问你存多久，之后又建议你做成理财，可要小心了——你可能一不小心就“存单变成了保单”。
近期本报新闻热线接到了很多投诉热线，十有八九都是反映“存款变保单”现象。
记者深入采访得知，保险公司驻点银行的业务员最常说的是——“1年后就能随时支取”、“2年后就能随时支取”、“3年后就能随时支取”。这让市民误以为业务员说的理财产品，与银行定期存款是一样的。实际上，如果真如业务员所说的1年后能随时支取，极有可能本金也拿不回来，更别说是像定期存款那样的利息。
22万元想存银行 被忽悠买10年期保险
福州的老郑前几天到银行取钱才发现，两年前的22万元拆迁补偿款办的是一份10年期保险，保险需2020年才能到期。
老郑说，他和姐姐两年前到仓山区洋洽一家银行存钱，银行储蓄所主任说直接存钱还不如买一份保险，中间不仅享受银行的存款利息，还可以享受分红收益，比单纯的银行存款收益高多了。由于老郑打算两年后使用这笔钱，储蓄所主任还说两年后就能拿到本金和利息，收益还比存款高。
如今两年过去了，老郑到银行看看自己究竟赚了多少钱，谁想最后到手的余款只有216000多元，连本金都没保住。老郑顿时有了上当受骗的感觉。
对此老郑无法接受，当时储蓄所主任明明说两年之后就能拿到本金和利息，如今不仅没有利息，还要被扣除3000多元手续费。
中途急用钱 要亏不少钱
记者随后得知，老郑办理的是一份期限长达10年的保险，现在取出来相当于提前退保，因此要损失不少钱。
按照该保险的条款，投保后两年多，确实可以“保本”，但选择中途退保，收益少得可怜。
经过多次协商，保险公司和银行妥协了，老郑的22万元他们如数退还，另外还按照两年前的定期存款利率2.79％，支付老郑两年利息1.2万元。
老郑这样的情况并非个例。家住福州鼓山附近的陈女士就有类似经历，她到银行办理2年期存款，结果在一家大型保险公司的业务员劝说之下买了保险，春节过后陈女士临时急需钱，到银行却被告知陈女士办理的保险，需要2年后退保才不会损失保险费，现在办理中途退保要损失20%的保险费。
中途退保损失大 市民为何频中招
银保违规用语害了不少人
采访中记者获悉，目前一些保险公司业务员或银行工作人员有意将保险产品与储蓄存款混淆，让不少市民中了招。
陈女士到银行网点帮母亲存款2.3万元，结果办成了金鼎富贵两全保险，保险业务员还为陈女士写了一份收益演示表。
记者在陈女士提供的演示表上看到，演示表明确写着“1万元放两年可拿到1050元利息”、“放满3年可以拿到1740元利息”。
陈女士看到这样的文字说明，一直认为这份合同与存款没有差别，不过最近拨打保险公司客服电话才得知，现在中途拿出来根本拿不到那么多钱。
“这是目前银行保险误导的一个缩影，”福州一家保险公司的业务员向记者透露，现在到银行主动买保险的人不多，不少人是“被保险”——到银行只是想办存款，但是保险公司的业务员却主动上前搭讪，多数情况一开始就问“是不是办理存钱”、“存多久”等，然后就说现在一款理财的收益比普通存款高得多，以此吸引市民。有时候银行的工作人员为了多拿提成，也会这样向市民推销保险。
此外不管是保险公司平时的业务宣导，还是拓展业务的“话术”，“存”、“取”和“保本”等字样随处可见，市民很容易误以为保险与存款是一样的。而在监管部门看来，这些词在保险业务领域都是禁用语。保险会和银监会多次发文强调，商业银行在开展代理保险业务时，不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售。该业务员称，由于拓展业务时说的话并没有记录在保险合同中，这些规定在实际执行中很难起到作用。
中途退保被说成存款到期
如果市民希望存款2年，业务员就强调他们的保险2年就能随时支取，但是不说那是办理中途退保。
比如陈女士办理的保险期限长达五年，演示表上写着“放满3年可以拿到1740元利息”，到3月18日，陈女士的保单就满3年了，按照里面的说法，陈女士每1万元可以拿到1740元收益，总共2.3万元就可以拿到4002元。更为夸张的是，演算表最后一行还写着“客户可以选择放3年、4年或5年，三年后若不用可再转存1年或2年，领取时携带本人身份证和合同”。按照这样的说法，陈女士马上可以随时支取。
陈女士最近拨打保险公司客服电话得知，现在中途退保根本拿不到4002元。
记者从该保险公司获悉，现在陈女士只能办理中途退保，她交的保费只能按现金价值退还22885元，与原来交的2.3万元还有115元的差距。此外陈女士可以拿到880多元分红，以及每年1.3％的保底收益，如此一来陈女士总共可以拿到1360多元收益。原来业务员计算的只是保险持有到期，也就是5年后，对应第三年可能实现的收益是4002元。
支招 四招防范 存款变保单
1.到银行存款时，遇到有人介绍高于银行同期利息的“存款”，一定要问清楚是储蓄还是保险，防止被误买保险
2.在银行签署任何单据时，都要认真看清楚，所签单子是保险单还是存款单
3.根据相关规定，保险公司会对银行购买保险的消费者在犹豫期内实施电话回访，存款一般没有电话回访
4.如果发现存款变成了保险，投保成功后10天犹豫期内可以免费退保，超过10天退保要损失不少保险费。
