N本报记者 盛凌云
随着开展车贷业务的银行金融机构不断增多，消费者在贷款买车时面临的选择也越来越多。选择多了，困惑也随之而来，面对不同的车贷产品，消费者到底选哪家更实惠，更适合自己？各家银行的车贷产品又有哪些特点和区别呢？本期，就让我们对漳州市场上推出的5款车贷产品，做一个对比，希望对大家的选择有所帮助。
工行牡丹贷记卡购车分期付款：
合作车行多
产品亮点：合作车行多，涵盖车型广；流程优化、提升审批及服务效率。
自2011年5月开办汽车消费分期付款业务以来，工行共与100余家车行达成合作，包括宝马汽车、丰田汽车、广州本田、上海大众、东风日产、北京现代等各大品牌4S店，和漳州地区主要的汽车经销商。截至目前，工行漳州分行共办理了汽车消费分期付款业务4500笔，交易金额3.5亿元，占市场份额的70%以上。
在车贷服务方面，为确保贷款顺利发放，支行相关人员加班加点，按照有关规定和要求，对申请人身份、收入、信用、所购车型等情况进行严格审核，确保及时将组织的贷款资料，上报市分行审批，提高了工作效率。此外，支行还专门明确了一名工作人员，与分行牡丹卡中心进行对接与协调。分行牡丹卡中心也对购车分期实行特快流程，随接随办，一路绿灯，全部手工处理，切实加快了办卡和分期业务办理速度。
牡丹贷记卡分期付款手续费率：3个月期，手续费率为1.12%；6个月期，手续费率为1.96%；9个月期，手续费率为3.01%；1年期，手续费率为3.91%；18个月期，手续费率为5.80%；2年期，手续费率为7.62%；3年期，手续费率为11.28%。
实例展示：市民李先生，在工行办理了购车分期付款10万元2年期，刷卡分期时应缴纳手续费7620元（一次性），每月还款100000/24=4167元。
审批时间：5~10个工作日即可完成
办理流程：办理工行购车专用牡丹贷记卡，提供尽量多的证明材料；工行进行审批工作；根据个人资信情况，确定信用额度；车行办理购车手续；进行抵押登记；客户办理分期付款。
兴业银行汽车分期业务：
审批时间短
产品亮点：审批速度快 采用多样化分期机制
相较于其他银行以“日”计算的审批时间，兴业银行2小时的快速审批，无疑吸引了不少消费者的眼球。
据兴业银行相关工作人员介绍，若客户持有兴业银行信用卡，超过半年且近半年均正常使用该卡，并且历史用卡习惯良好的情况下，即可成为兴业银行信用卡大宗分期邀约客户。邀约客户通过简便的手续——仅提供申请表、身份证明等材料即可申请，在收到客户申请材料后，兴业银行将在2小时内告知客户审批结果。
此外，其他已有兴业银行信用卡的客户在申请材料齐全的情况下，2~3个工作日即可完成审批；尚未办理兴业银行信用卡的客户可同时申请信用卡及大宗分期业务，在申请材料齐全的情况下3~5个工作日即可完成审批。
兴业银行信用卡大宗分期采用多样化的分期机制——信用式、抵押式和保证式，也是区别于其他银行的一大特色。信用式的申请仅需凭借客户优质的信用状况，无需提供其他证明、无需抵押即可完成分期的申请；抵押式的申请仅需以所购买的爱车作为抵押；保证式的申请提供第三人承担连带保证责任。
实例展示：市民黄小姐，在兴业银行办理了购车分期付款10万元2年期，需在还款的第一个月缴清相应手续费，每月还款4167元。
最高分期金额：100万
办理流程：选定预购买的车型，并确定经销商；向银行提供分期申请材料；银行审批后办理首付、保险等手续；兴业银行工作人员陪同刷卡、提车。
中国银行汽车分期业务：
审批手续明了
产品亮点：审批速度快，分期金额高达100万。
中国银行分期付款手续费率：1年期，手续费率为4%；2年期，手续费率为8%；3年期，手续费率为11%。
实例展示：市民邱先生，在中国银行办理了购车分期付款10万元3年期，需在还款的第一个月缴清手续费11000元，分期扣账采取月均等额扣账款的方式，取整入账，第一个月还将另外偿还2805元的本金，接下来每个月偿还2777元。
业务所需材料：
借款人需提供以下申请资料：
1.借款申请表一份；
2.借款人夫妻双方身份证复印件各两份（二代身份证，正反面）；
3.借款人夫妻双方户口本复印件（含首页、户主页）；
4.借款人夫妻结婚证复印件一份，未婚则需提供“无婚姻登记证明”原件一份（由婚姻登记部门出具）；（提示：结婚证上身份证号码、出生日期以及年龄须与身份证上的信息相一致，如有不符，需开具证明或重/补办结婚证）
5.借款人夫妻双方的收入证明（盖公章）或收入声明（无单位无章）；
6.借款人夫妻双方近期银行交易记录流水或存折记录复印件；（提示：银行柜台打印，时长一般为近期3个月或6个月，打印时请告知银行工作人员将客户名字打印出来，或能证明该账户为客户所有即可）
7.借款人夫妻双方所在单位的相关证明材料（多选）：
①营业执照、税务登记证等；
②近期纳税凭证（税单、银行税款代扣记录等）；
③其他佐证：商品购销单、购销合同、股东协议等；
8.借款人夫妻双方其他财力证明，如房产/土地证，汽车行驶证/登记证，个人保险保单，自有房产租赁合同、中国银行VIP贵宾卡、基金、股票、股金等。（客户可提供其他材料以提升证明还款能力，资料越齐全，审批效率越高）
9.购车首付款证明及购车合同一份；
10.借款人夫妻双方亲笔签名的“个人信用信息基础数据库查询授权书”原件。
11.银行工作人员（2人）进行家访，客户需准备好身份证、户口本、结婚证等原件；
担保人需提供以下担保资料：
1.担保人身份证件等影印件（面谈时核对原件）；
2.担保人收入证明及相关佐证（同上）。
办理流程：客户向汽车经销商付首付款（不得低于车身总价的30%），并签订购车合同；客户提供办理分期付款所需材料；银行工作人员上门家访；银行工作人员上报审批材料，获批后汽车办理上牌手续和抵押登记手续，后放款。
农业银行汽车分期业务：
手续费可分期返还
产品亮点：相较其他银行在第一个月一次交清手续费，农行则是将手续费分摊到每个月进行返还。此外，如果消费者能够提前还款，则余下的手续费就可以停止交付。
审批时间：10~15个工作日。
农行分期付款手续费率：1年期，手续费率为3.6%；2年期，手续费率为7.2%；3年期，手续费率为10.8%。
实例展示：市民汪先生，在农业银行办理了购车分期付款10万元2年期，不需在第一个月一次性缴清手续费，而是需要每个月平均缴纳4467元。
建行汽车分期业务：
贷款额度高 手续费低
产品亮点：首付最低30%，手续费率低于同期限汽车贷款利率。购车分期额度最低5万，最高可达150万。
建行分期付款手续费率：1年期，暂不受理；2年期，手续费率为7.2%；3年期，手续费率为10.8%。
实例展示：市民周小姐，在建行办理了购车分期付款10万元2年期，需在还款的第一个月缴清手续费7200元，每月还款4167元。
业务办理所需材料：
客户在经销商处或网点提交购车分期申请所需材料：
（1）《龙卡信用卡汽车分期付款订购单》；
（2）身份证正反面复印件；
（3）龙卡信用卡正面复印件；
（4）户口簿户主页与本人页复印件；
（5）其他材料证明（如尽量请客户提供房产证等，有利于获得高额度并且有利于避免重复补件延长审批时间）。
客户付首付后应提交请款材料：
（1）首付款证明；
（2）购车发票；
（3）交强险、盗抢险、车损险保单。
办理流程：客户在经销商处或建行网点提交购车分期申请材料；审批通过后，客户办理交首付、购买保险等手续；银行调额成功后，客户在经销商处或信用卡中心分期POS上刷卡、提车。
