N见习记者 陈菲
如何吸引人才、留住人才是困扰泉州中小企业的一大难题，近几年泉州企业在提高员工福利上做了不少努力，企业投保团体保险的意识开始增强。业内人士认为，投保团体保险其实是一种不错的员工福利，企业只要投资不多的成本，就能让员工感受到企业的温暖，换得人心。
可助企业激励员工
“当人们生存没有问题的时候，就要寻找安全感。”太平洋人寿保险泉州中心支公司总经理刘超然说，企业留不住人，很多时候是员工在企业没有找到安全感和归属感，企业没有给员工做长期的职业生涯规划、福利规划，员工每天都有下岗危机，处于不安定的状态，就不能安心工作。而给员工有足够福利保障规划的企业，员工不仅能找到安全感，同时也会感觉更有价值感和荣誉感。
“企业给员工加100元的工资，也许他没有多大的感觉，明年可能期望值更高，但是如果给他买一份保险，员工的感受就会不一样，更能感受到企业的关怀。”太平洋人寿保险泉州中心支公司团险部经理庄柳芬说。
平安养老保险泉州中心支公司企业客户部经理陈南斌认为，团体保险不只是企业人力资源管理的重要手段，同时也是企业财务管理中的一种重要的风险转移工具。“有些团体险险种还可以帮助企业合理避税，如企业年金和补充医疗保险，政府都规定了上年度工资总额的5%在税前列支的税优政策。”陈南斌补充道。
泉企投保团体险意识增强
虽然团体保险是一种很好的企业人力资源管理和财务管理的手段，但记者从多家保险公司了解到，目前泉州企业在团体保险方面的投入并不高，只有部分高风险行业，出现概率较高的企业表现得比较主动些。
不过，随着泉州经济不断发展，企业内部管理越来越规范，企业风险管理意识也在不断增强，另一方面，企业招工难问题越来越突出，提高员工福利成为泉州企业的共识，越来越多的泉州企业开始选择购买团险。“从近一两年企业参保团体保险的数据看，泉州的企业参加团体保险增长明显。”陈南斌介绍。
投保有门槛 特殊工种会被拒
团体保险，顾名思义就是以某个团体的形式来投保的，它与个险最大的区别在于投保人数，个险是单个人来投保，团险是以一个团体的投保。“所以团体保险规定不能以投保为目的临时组成一个团体来投保，必须平时就是一个团体，是法人，如企业事业单位。”陈南斌说。
另外，还有人数的限制，一般来说最低要求5人才可以组成一个团体单，不同职业人数要求不同。同时，还规定职工的投保率不低于75%。
“当然并不是所有行业都可以投保团体保险。”庄柳芬介绍，一些高危行业的单位的特殊工种往往会被拒保，如爆破工、海员、魔术师、杂技演员、战地记者等。
灵活性强 可让保险公司定做
团体保险的保险产品很多，在具体选择保险产品时，团险的灵活性很强。陈南斌介绍，团险也称为企业员工综合福利保障计划，它涵盖了员工意外身故、残疾、意外医疗、疾病医疗、住院津贴、重大疾病、疾病身故、门诊、高端医疗服务等很多方面。企业可以根据自身的经营性质、员工工种、人数规模、保费支出规模等来进行自由选择险种组合。
据业内人士介绍，稍微具有一定职业风险、注重员工生命保障的企业可以投保定期寿险、人身意外伤害保险等。团险中的定期寿险与个人产品稍有差别，它可以选择是身故或疾病身故、或全残，也就是保障范围伸缩可控，而个险中的定期寿险，一般固定为涵盖疾病、肺疾病导致的全部身故风险。人身意外伤害保险也有区别，有限团体保险中的可以单独提供意外烧烫伤保险金，有些则是传统的意外伤害保险金。
门急诊医疗保险对员工的吸引力或许最大，因为这款产品个人一般是无法投保的，只在团险中出现。它可以对保险期间内，被保险人在指定医院门急诊治疗发生的、在医疗保险制度报销范围内的合理的实际医疗费用给予赔付。赔付的比例、免赔额可在保单中确认，最高能够达到100%，也就是医保卡花掉多少钱，就可以重新拿回多少钱。每位员工只要在个人保险金额的范围内，都可以无限次数地申请赔付，个人医疗成本无疑大大降低。
另外，庄柳芬介绍，企业参加团体保险后，还可以随时增加险种，保费可从几十元到上千元不等。如果员工有流动，可以申请更换成其他新员工，另外还可以中间加保。“团体保险针对的是18~65周岁的员工，员工可以不需要参与体检。”庄柳芬补充说。
