N本报记者 吴秀娜
今年是泉州金融界扶持小微企业的一年，记者从泉州多家银行获悉，利用更加灵活、获政策扶持的个人经营性贷款为小微企业融资，正成为业界一大热点。
个人经营性贷款猛增
“我们分行2011年全部新增贷款有10个亿，而个人经营性贷款却增加了14个亿。”周二，民生银行泉州分行风险管理部负责人陈炳坚告诉记者。“新增的个人贷款额度怎么会比全部贷款增加的额度还多？这是因为新增的个人贷款挤占了其他贷款的额度。”另外，今年以来，该行的个人经营性贷款继续增长，目前该行的小微贷款在全部新增贷款中的占比已超过50%，而小微贷款多数又以个人经营性贷款的形式出现。
从去年以来，由于需要资金来帮助企业生产经营，泉州各行力推个人经营性贷款，个人经营性贷款呈现爆发式增长。
工商银行泉州分行个贷中心主任林素芳告诉记者，今年以来，该行个人贷款的净增量在其全行系统内达到二级分行第一名，而个人贷款的很大一部分是个人经营性贷款。据悉，该行今年一季度共发放了7.3亿个人经营性贷款，个人经营性贷款净投放4.5亿元。从兴业银行泉州分行记者也获悉，今年在信贷额度上，该行也优先安排个体工商户、小微企业主办理个人经营性贷款，今年1~4月，分行个人经营贷款累计发放近8亿元。
在不少银行加大个人经营性贷款的投放额度时，部分银行还整合现有业务，或推出个人经营性贷款的创新产品。目前招商银行、兴业等多家银行也纷纷将其相关业务整合，推出了“生意贷”、“兴业通”等各个小微融资品牌。农商银行三农金融部的钟绍远告诉记者，该行最近刚推出了“刺桐红”循环贷，其中就包含针对个体经营者的循环贷。
个人经营性贷款，指的是针对个人发放的、用于生产、经营的贷款。
几大因素导致
“之所以各行力推个人经营性贷款，是因为这类贷款相对于对公渠道的小微企业贷款来说，有着多方面的优势。”工商银行泉州分行个贷中心主任林素芳说。
手续简便 期限灵活
林素芳指出，目前法人企业的授信要经过评级，并要提供各种复杂的报表，经过一系列复杂的流程，而个人经营性贷款要提供的材料相对简单。
根据工行目前的标准，个体工商户、小微企业主只要提供相应的业务流水材料，证明正在正常营业就可以有效授信，这些材料可以是营业执照、税收证明、联保人或担保人资料、征信资料、抵押物等等。“信用贷款、担保贷款、抵押贷款等各种方式都有，这就大大降低了其融资的门槛，便于个体工商户、小微企业主融资。”
据了解，申请民生‘商贷通’的客户，目前已不需再提交厚厚的申请资料，只要‘一纸化’报告就可以了。
“此外，申请个人经营贷款相对于对公贷款业务的审批速度快，贷款期限比较灵活，可长可短。”兴业银行泉州分行个贷中心相关负责人表示。据了解，除了农商银行外，目前民生等银行也有个人经营性贷款循环贷，可以随时申请授信、便捷还款。
授信灵活 额度高
各种灵活的担保方式、授信参考标准，是目前个人经营性贷款的一个亮点。
据悉，目前工行、民生、农商银行等不少银行都根据个体工商户的业务流水和信用，灵活授信，类似的“流水贷”目前很流行。其中民生银行的“商贷通”用户可根据其业务流水自动申请一定额度的贷款，而农商银行的个人经营性贷款中，系统会根据其业务流水情况，自动给其贷款定利率，流水越多越平稳，则利率越低。
此外，不少银行都在泉州的各个专业市场，如石狮的布料纺织市场等，开通商户联保渠道，降低个人经营性贷款的难度和风险。据悉，目前工商银行正针对全市16个专业商圈推广个人经营性贷款，兴业银行也正举办“兴业通-商圈市场行”营销活动，针对当地专业市场开展多场“兴业通”产品推介会。
额度高也是各行个人经营性贷款受欢迎的一大因素。据悉，目前绝大多数银行的个人经营性贷款最高额度都达500万元，某国有银行工作人员小杨告诉记者，办理该行的个人经营性业务，若抵押物的价值够高，比如在两三千万以上，那么个人也可以申请到1000万元乃至更多的经营性贷款。招商银行的个人经营贷款额度最高也可达1000万。
泉州市场 需求旺盛
“此外，泉州独特的经济地理因素，也推动个人经营性贷款迅速增长的一大动力。泉州有各种专业市场，有各种大大小小的商铺、摊子，由于年底进货缺钱或其他各种因素，短期缺乏资金的情况很常见，个人经营性贷款的市场很大。”工商银行泉州分行个贷中心主任林素芳说。
“在今年‘资金饥渴’，贷款额度有限的情况下，银行只好‘压大放小’，即压缩对大型企业的贷款额度，放大对小微企业、小微企业主的支持。”农商银行三农金融部的钟绍远说。
利率未明显松动 将获更多额度倾斜
从多家银行记者获悉，由于目前资金仍吃紧，作为商业银行，各行的个人经营性贷款利率一般随行就市，目前并未明显松动，优惠较少见。
工商银行泉州分行个贷中心的林素芳主任说，目前各行在确定个人经营性贷款的利率时，主要根据企业对该行的资金贡献度来确定，贡献度越高，利率越低。兴业银行泉州分行的相关工作人员则表示，在贷款利率上会尽量给予优惠政策，与当地同业保持相同利率定价水平甚至略低。而其他不少受访银行相关业务负责人则对利率问题避而不谈。个人经营性贷款利率并未明显松动。
此外，受益于今年银行业扶持小微企业的政策，业界人士预计，今年个人经营性贷款的额度还将继续增加。民生、泉州银行等多家银行相关负责人表示，由于今年不少银行申请了小微企业的金融债，这些金融债会有很大一部分以个人经营性贷款的形式投放。
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