N本报记者 盛凌云
随着经济社会的不断发展，当今老年人大多有一份固定的养老金。不少老人希望对自己有限的资金进行投资理财，使资金保值增值。理财已经不仅仅是年轻人和中年人才需要考虑的问题了。
银行业相关人士提醒，退休老人投资应量力而行，需要戒骄戒躁，防范风险，从简单的理财方式做起，积少成多。
锦囊1 健康安全排第一
工行理财师建议，由于年事渐高，老年人在日常生活中难免会患病或发生意外，因此需要相应的医疗费用。老年人收入来源有限，发生这类情况，既影响自己生活，也会牵扯到子女的精力。因此，可适当选择购买一些针对老年人的险种，如保意外伤害保险和健康保险，将保费用在刀刃上，以便在发生不测时减轻负担。
该理财师同时表示，虽然理财的方式并不少，但是人到老年，健康才是最大的财富，老年人应当做好生活规划，适当增加营养健康、外出旅游、健身运动等方面的投入，保持良好的身体和健康状态，既能提高晚年生活质量，也会减少疾病发生率，减少医疗消费，这实际上也是一种“理财”。
锦囊2 定存活期巧利用
据了解，不少老年人喜欢存定期存款。尤其对高利率的3~5年的中长期定存极为热衷。但定期流动性差的特点又让他们存在不少担忧。
其实，在分配定存资金的问题上，也有窍门可循。兴业银行漳州分行大堂经理举了个例子，例如手上有5万元，可以将5万元五等分，每隔一年存1万元，都做五年期定期存款。这样，接下来的每年都有1万元到期，如有需要，可以使用，不需要则可再转存五年，周而复始，既保持了一定的流动性，同时，享受的利率仍旧是五年期定期存款的利率，高收益也得到了有效的保证。
该经理表示，这个方法不仅可以用在定期存款上，也可应用在各类有固定期限的投资产品上，能解决多数固定期限产品不可提前支取的尴尬困境。
除了采用定存这种最简单的方式理财外，银行业人士表示，老人同时应该预留一部分生活开支，放在活期存款，或者可以随时支取的理财产品上，以备生活上的不时之需。
锦囊3 理财产品选择有道
老年人承受风险的能力不如年轻人,再加上收入来源不及退休前，且需要应付日常生活和医疗保健等开支。因此,进行投资理财时，应优先考虑本金的安全,在能防范风险的情况下，再去追求更高的收益。
国债是由国家发行的债券，风险极低。它的收益情况要高于银行的同期存款利率，很适合退休人群购买。
购买基金，也是老年人较常选择的一种投资方式。债券型基金风险低，受益也低，是以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金；建议选择较具实力的基金公司。货币基金门槛低，风险低，受益稳定，随时可以赎回，急用时取出来方便，定期有收益，每个月有分红；而股票型基金的收益一般高于债券型基金和货币型基金，当然风险也更高。股票基金的选择，要先看基金的投资取向是否适合自己。基金的不同投资取向代表了基金未来的风险、收益程度，因此应选择适合自己风险承受能力的股票型基金。此外，买基金是买一种专业理财服务，因此提供服务的公司本身的素质非常重要。
除了国债和基金外，银行理财产品也不失为一种选择。银行发行的理财产品大致可分为两种，一种是保本收益型，一种是投资型。第一种基本没有多大风险，且收益也比存钱利息高。但一般在购买之后，一定时间内不能取出来，流动性较差。而第二种产品的投资风险大小，主要取决于产品投资标的类型，对收益高低会有一定影响。
