N本报记者 吴秀娜
最近，去银行办新卡的市民也许会发现：现在的银行卡卡面上除了磁条外，还多了个芯片。据悉，到2015年，各大银行就再也不会发行磁条银行卡了，芯片卡将取而代之融入我们的生活。目前，泉州地区多数银行已启动了芯片卡的发行，在过渡阶段，结合磁条、芯片的双界面卡片成为发卡潮流。
现象篇
银行卡开始更“芯”
最近，读者小王在丰泽街某国有银行泉州分行营业部办卡时发现，该行发给她的银行卡上多了一个芯片。“这种有芯片的银行卡是什么卡？跟以往的银行卡有何不同呢？”
“这种加‘芯’的卡，是金融IC卡，是各大银行目前都在推广的一种卡。”建设银行泉州分行个人金融部副经理李女士告诉记者。“今年，我们行主推这种‘芯片+磁条’的卡。在‘六一’期间刚做过一场推介活动。”
“芯片卡接下来肯定是成为我们推广的重心。”中国银行个人金融部副主任黄家鑫说。从工行、中行、招行等其他各商业银行记者获悉，目前这种金融芯片卡，正成为业界研究、推广的主流。
2015年停发磁条卡
中国人民银行泉州市中心支行相关负责人表示，去年3月，中国人民银行发布了《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，全面启动我国金融IC卡迁移，明确提出“将推动金融IC卡应用的整合，以PBOC2.0标准为基础的行业多应用项目将在各个领域、各个层面陆续展开”，“自2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡”。泉州，也被列为47个试点城市之一，启动了金融IC卡在公共服务领域中应用试点工作。
该负责人表示，目前工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行以及邮政储蓄银行等7家银行机构总行已完成金融IC卡发卡系统建设，其中工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行已在泉州地区正式发行金融IC卡。截至2012年5月末，累计发行金融IC卡51335张。
据了解，在这个金融IC卡迁移工程启动前，市场上已有芯片卡的“雏形”出现，即工行、农行面向城镇居民和职工、农村用户分别发行的社保卡，这些社保卡的芯片标准为PBOC1.0，而新的芯片卡芯片标准为PBOC2.0。原先发行的这些社保卡功能与目前正发行的芯片卡功能接近又有所区别。
磁条卡可继续使用
那么到了2015年后，市民手中的磁条卡会立即失效吗？据工商银行泉州分行个金部的陈耿诚介绍，到了2015年后，磁条卡将不会再发行，但我们手中原有的磁条卡将继续有效（但有使用期限的信用卡除外），届时市民可以选择继续持有磁条卡，也可选择换成芯片卡，但换成芯片卡时要注意，一些银行卡可以采用换卡不换号直接升级为芯片卡，一些在换卡时号码也会跟着变更。
应用篇
两大账户 三种刷卡方式
这种芯片卡与我们平时使用的银行卡相比，有哪些不同的功能呢？工商银行泉州分行个人金融部的陈耿诚指出，在应用上，芯片卡主要有便捷、多应用两大特征。
电子现金功能，是芯片卡的一大创新。据悉，芯片卡具有两个账户：基本账户和电子现金账户。基本账户的应用和目前多数磁条卡的应用类似，都具有基本的银行卡功能和挂失功能。除了基本账户外，增加了芯片内存的芯片卡内存较大，因此也增加了一个“电子现金”账户，持卡人可以通过银行柜面、ATM自助设备渠道将基本账户中的资金圈存到“电子现金”账户中。
在某银行泉州分行工作人员的指导下，记者在该行的一个商户的店铺中体验了一番芯片卡的使用功能。记者看到，在完成消费要支付时，持卡人既可刷卡片的磁条消费支付，支付的账户只能是基本账户。除了磁条卡外，持卡人还可将芯片端插入已完成改造的POS终端相应的卡槽中，此时既可选择基本账户，也可选择电子现金账户。此外，这家商户的POS机机身还有“Quick Pass”的字样。工作人员指出，“Quick Pass”的意思是“闪付”，在有这种字样的POS机上，持卡人可只要贴近在POS机表面，不用刷磁条和芯片，也不用输入密码，就可以支付，这种支付方式有个专业术语——非接触式支付。
“电子现金”可防假币
“目前不少商场的POS机都已支持芯片刷卡或‘闪付’功能，都可以使用‘电子现金’账户，持卡人可以这样理解，电子现金账户，就是电子化的现金，以前我们是用纸币支付，有了芯片卡之后，则可以用电子化的货币支付。和纸币支付一样，电子现金支付也不用输入密码。但电子现金账户余额有上限，不能超过1000元。”工行陈耿诚说。
业界人士指出，目前假币犯罪率挺高的，借助芯片卡，以电子化的现金代替平常的纸币支付消费，将可以帮助人们减少接触到假币的风险，也可以避免纸币常有的破损问题。
附加便民服务刚起步
随着人们生活水平、国家信息化水平的整体提升，在公交、医疗、社保、小额快速缴费、个人身份识别等领域，对于多卡合一、一卡通用的支付工具也具有较强的使用需求。而芯片卡正能满足这个需求。
“这种芯片卡又称集成电路卡，就像是一台没有鼠标和键盘的微型电脑，安全性很强，极难伪造，且可以扩展的应用功能也很多。”工行陈耿诚说。除了购物消费时可以使用电子现金外，业内人士指出，由于新版芯片卡的内存很大，因此随着各行业务不断发展，芯片卡将能慢慢附加与通讯、交通、水电等其他行业相结合的多种行业运用，如公交车上直接刷芯片卡。
记者了解到，目前芯片标准稍低的社保芯片卡，已加载了社保、医保账户运用。一些发行了新标准芯片卡的银行，已开始利用芯片卡，实现内部员工的签到、就餐刷卡门禁等功能，行业应用刚刚起步。
“可以说，目前各家银行都在争着与其他行业如电力公司、自来水公司、交通运输公司的沟通，力求与各种社会服务行业达成合作，以为客户提供更多的便民服务。”招行泉州分行零售银行部负责人杨秋明说。
安全篇
“芯片”不易复制
人民银行泉州市中心支行相关负责人指出，当前，广泛使用的磁条卡由于技术简单、易被复制，社会上使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息、通过网上银行等电子渠道窃取持卡人敏感信息、通过针孔摄像机在ATM终端上偷录持卡人密码以及伪造磁条卡、冒用磁条信息的案件时有发生，给持卡人、银行机构均造成了一定的损失，而芯片卡在这方面的安全性将远高于磁条卡。
据悉，目前的芯片卡采用对称加密技术和非对称加密技术进行数据变换，可以有效确认卡片数据是否被篡改，防止卡片被复制，避免伪造、冒用卡片信息等手段欺诈资金的案件发生。此外，芯片卡作为银行卡由银行业金融机构负责发行和资金清算，所有业务行为始终在银行体系中封闭运转，能够更好地保障持卡人资金安全。
“电子现金”不可挂失 无短信通知
虽然卡片信息不易被复制，但业内人士仍指出，在使用芯片卡的便捷“电子现金”功能时，有些安全细节仍不可忽视。
据悉，目前所有银行芯片卡的“电子现金”都视同现金，是不计息也不能挂失的，账户交易明细一般也不会像主账户那样及时以短信通知持卡人，因此持卡人应妥善保管好卡片。
目前各行芯片卡的电子现金账户余额都规定不能超过1000元，业界人士指出，若有需要，持卡人还可以在规定的范围内调低电子现金的余额上限和单笔交易限额。
