N见习记者 陈伟真
6月底一场罕见的暴雨突袭福清，3个小时内，福清城区便成了一片汪洋，造成不少私家车积水抛锚。记者从平安财险泉州支公司了解到，在这场暴雨中，平安财险就有200多辆承保的车受损。“一半海水，一半火焰”，7月来连日的高温天气，让很多私家车酷热难耐，自初夏以来国内就频频传出车辆自燃的消息。
所以，在夏天里开车更要格外小心。但如果你的爱车投保了涉水险或自燃险，你的担心就可以大大减轻，即使你的爱车不幸遭遇“上火”或“呛水”，也能得到相应的理赔。
记者采访了解到，入夏以来，泉州投保自燃险和涉水险的车主增加了不少。据人保财险泉州分公司车险部经理王立介绍，该公司去年涉水险总体投保率仅为2%，但2012年二季度来上升较为明显，6月投保率就上升近15%；自燃险投保率较高，去年投保率约为8%，2012年二季度来也略有上升。
涉水险：“二次打火”不赔付
涉水险，有的公司也称为“发动机特别损失险”，它是车损险的一项附加险，除了车辆其他损失外，可对涉水造成的发动机损坏进行单独赔付。涉水险只保发动机，如果发动机没有被淹受损，仍属于车损险的理赔范围。
据平安财险泉州支公司客服理赔部经理沈洪林介绍，通常下雨造成的水淹、车辆掉入水中、车辆停在地下车库等地方被水淹没等情况，涉水险都能够赔付。但是值得一提的是，如果在汽车涉水后，司机“二次打火”造成的发动机受损是不赔偿的。许多车主在水中熄火后，往往会尝试再次启动发动机，这对发动机来说无疑是“雪上加霜”，因为在水中强行启动，不可被压缩的水会将气门和活塞连杆系统顶坏。此类人为失误造成的损失，各家保险公司都有权拒绝赔偿。
对此，沈洪林建议，如果汽车在涉水行驶中，误入隧道或低洼地段被淹抛锚，人应先行撤离到安全地段，联系保险公司前来救援，而不要企图再次启动发动机开车逃生；如果汽车停放的车库被水淹过，即使水位已经退掉，如果发现汽车地面有水，也不要打火，应该立即联系保险公司。另外，开车去海边，尤其要注意车不能停在沙滩上，一方面车容易下陷，另外涨潮之后，车很快就会被淹没。
据记者了解，目前泉州各家保险公司涉水险的保费并不高，通常为车损险的5%，例如一辆价值20万元的家用车，涉水险保费也就100多块钱。对于发动机动辄上万元的维修费来说，这个投资还是值得的。但是要买涉水险的前提是要先拥有车损险。
自燃险 私自改装线路 或不赔
自燃险是因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。
据王立介绍，自燃险只针对正常行驶或者停放中自燃进行赔付，如果人为引燃、自然火灾引燃或其他车辆引燃就不属于赔付范围，但可以通过其他渠道赔付。比如，被其他车辆引燃需要通过对方的第三者责任险赔付；如果是因为自然火灾引起的燃烧，可通过自己的车损险进行赔付；如果人为引燃，则由肇事者进行赔付。
沈洪林介绍，去年平安财险泉州支公司就接到自燃险报案近20起，其中多数是由于电路老化造成的，所以为了避免汽车自燃，车主应该定期检修线路。另外，常见的自燃原因还有私自改装线路，尤其是装大灯、疝气灯、音响等，这些耗电量大，电路没办法承受那么大的电流，就容易起火，如果承包之后车主私自改装线路造成自燃，保险公司有权不予赔偿；另外，汽车没走动又一直开着空调也很容易造成自燃，因为车没有行驶，不通风，散热不好，就容易自燃，而且汽车内一氧化碳较多，对人体危害也很大。
据沈洪林介绍，理赔时又分两种情况，如果受损情况有修复意义，保险公司会在车损险保额范围内进行赔付；如果没有修复意义，保险公司则会按全损处理，按照车辆购买时间折旧残值赔偿。另外值得一提的是，要想得到全额赔付，除了车损险和自燃险之外，还必须购买车损险不计免赔条款和附加险不计免赔。因为车损险的免赔额为20%，车损险附加险的免赔额为15%，如果没有购买以上两款“不计免赔条款”，那么在自燃后损失的绝对免赔部分就只能车主自掏腰包了。
据了解，涉水险和自燃险作为车损险的附加险，只要车子通过保险公司检修合格，都可以临时申请加保，既可以到原来的投保渠道，也可以到保险公司柜台进行购买，有些保险公司保费还可以按日计算。
