N本报记者 盛凌云
两次降息及利率市场化对理财市场形成负面影响，近几个月来，理财市场收益已明显下降。但是，相较于降息初期，消费者将投资方向转向中长期理财产品，以提前锁定受益相比，近几周来无论是从消费者的购买意向还是银行发行理财产品的趋势来看，短期理财产品再次升温，并保持着热销的势头。
银行业人士介绍，令短期理财产品有这样不俗表现的主要因素，还是因为它较强的流动性和高于定存的收益率。
短期理财产品 销售势头正旺
据银率网不完全统计，本周漳州市各银行在售的理财产品，超过一年期的仅有5款，其余均为1个月~6个月不等的短期产品，其中有不少产品的年化收益率超过4%。
上周光大银行发行了一款半年期，年化收益率超过5.3%的行庆理财产品，该款产品在网上银行的销售情况用“秒杀”来形容一点都不为过。“在这款产品发行前，就有很多顾客前来了解产品情况。有不少顾客告诉我，他们在网上银行开售这款产品前，就已经事先填好各种信息，就等着开售时间一到，点击购买。但即便如此，由于额度有限，还是很多人没有顺利抢到。”光大银行大堂经理苏小姐介绍。无独有偶，各大行的理财师也表示，近段时间推出的短期理财产品，都不愁销路，很受消费者欢迎。
据了解，近几周来，短期理财产品有发行量升高、起售点降低的趋势。“目前短期理财产品的起售点以5万元居多，10万元及以上仍比较少。同时，为了减少柜面压力，大部分产品都是柜面、电子银行同时起售。不过，有部分产品柜面和电子银行起售点和额度并不相同，因此，消费者在购买前需要提前进行了解。”兴业银行大堂经理庄小姐表示。
短期产品缘何受青睐？
为何处于降息通道，收益有下滑趋势时，短期理财产品依然会得到投资者的青睐呢？
农业银行理财师高小姐介绍，出现这一情况主要还是因为理财品收益率仍然高于银行定存。再者，理财产品的收益也相对稳定。
“而且现在市民们的投资理念也有所改变，有很多顾客，尤其是企业考虑更多的是资金流动性，其次才是本金安全性和投资收益等综合指标，目前最热销的还有一些债券、房地产信托等品种。再加上目前股市震荡，处于相对低位，因此一些资金出于避险需求，往往会将目光投向短期产品。”庄小姐说。
流动性、收益率、计息时间 出手锁定三要素
面对众多产品，消费者进行选择时应该从多方面考虑，即使是同类的产品，细节的不同也会影响资金的收益水平和流动性。招商银行理财师黄先生提醒消费者，综合考量需注意流动性、收益率、计息时间3个要素。
投资短期理财产品的消费者，大多数都对资金的流动性有很高要求。因此，应该要提前考虑好资金的流动期限，即手中的钱何时需要用到。
例如，刚开始放暑假，市民已经准备好了孩子下学期的学费，但这笔资金暂时用不着。那么该投资者就可以选择一款以2个月为期限的理财产品。如果投资者是一名企业家，手上的资金下个月就需要动用到，那就必须挑选30天以内的理财产品。此外，一些赎回金额较大的投资者需要注意，有的银行大额赎回要提前预约。因此，投资者在选择短期理财产品时，如果资金另有他用，一定要留出足够的时间过渡，千万不可卡着时间点做计划。
而在产品收益率方面，可以通过横向、纵向的方式同时进行比较。比如，期限是3个月或者半年的理财产品，对比同期的银行定期存款利率，哪一种的收益高？同为3个月期限的不同银行理财产品，各自的收益率是多少？
此外，值得注意的是，理财新产品的投资期限，为理财产品登记日和到期日之间的时间，而从购买理财产品到登记日之间的间隔，和产品到期日至到账日之间的间隔，都不参与计算利息。这段时间对于投资期限较短的产品，影响比较明显。投资者可以优先选择登记速度快、到账时间短的短期理财产品。
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