N见习记者 陈伟真
近日，市民康先生向本报反映称，自己4年前购买的一款万能险，累计交了保费1.6万元，而目前账户余额只有1.1万元，要退保的话，就要蒙受不小的损失。为什么保险公司自诩有保底收益、支取灵活的万能险会亏钱？
生命保险泉州支公司副总经理林育清表示，购买万能险是需要支付初始费用、账户管理费、保障费等多种费用。只有当保险公司将各种费用扣除后，剩下的保费才能进入他的“个人账户”。所以，康先生所看到的个人账户余额，并不是康先生所交保费的全部。
林育清举例道，以一款年缴款1万元的万能险为例，6000元以下部分，第一年初始费用为25%，剩余75%进入投资账户；超过6000元部分在第一年扣除初始费用2.5%后，全部进入投资账户。而之后每交一笔款，还要扣2.5%的追加手续费。而有些保障功能强的产品的初始费用甚至高达70%。
除了初始费用外，有些保险公司的万能险，每个月还固定收取保单管理费5元。另外，保险公司还会根据客户的保险金额，定期从投资账户中扣除一定的保障成本，通常保障越高保障费也越高。所以如果投保人没有连续缴款的话，还可能出现账户余额为零的情况。从上面的分析可以看到，支付完这些保障成本、手续费、账户管理费等费用之后，真正进入“个人账户”的资金实际已大打折扣。
万能险的年收益率，指的是投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。
阳光人寿徐先生介绍，通常客户在投保的最初5到10年里，保险公司扣除手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。但随着时间的推移，扣除手续费的比例越来越低，因此万能险需要长期投资才能体现收益性。“万能险是一种投资性很强的保险，通常在投资最初的3~5年时间内，实际收益并不能让人满意。”徐先生说。
车险“躺”着买 承保掀新风
躺在床上也能买保险，过去不可思议的事情，平安已将之付诸实践。车主通过“平安车险”手机客户端，可完成车险投保、支付及出单，商业险多省15%。续保老客户只需输入车牌号和证件号码，3分钟可完成全流程，同时支持商业险套餐推荐及自由定制。
据悉，该应用克服了车险各地区差异巨大、报价所需变量较多的困难，与保险公司核心业务系统、行业协会平台系统实时对接，支持全国各地区的车险精准报价及投保。
“平安车险”手机客户端是由平安产险推出的一款车险手机投保及服务软件，目前支持iPhone手机、IPAD，在苹果应用商店搜索“平安车险”，下载后即可安装使用。
根据第三方机构的调研结果，用户反馈界面简洁明了，操作简单方便，满足了消费者对车险软件的主要需求。
据介绍，在线支付成功后，用户可查看电子保单，客服专员将根据需求派送纸质保单。另外，用户还可以选择上门收费，客服专员将在1个工作日内与客户联系上门收费及免费送单事宜。
该软件还提供多项服务功能，比如服务网点查询、保单配送进度查询、验车图片上传、语音导航、违章查询、油耗记录、洗车指数等。
车险IPAD极速理赔，助力快赔加速度
近日，深圳车主杨先生享受了平安车险IPAD极速理赔服务，从报案到赔款到账仅用时27分钟28秒。
据了解，车主报案时间为当天16点45分10秒，赔款到账时间为17点12分38秒。意味着，在此起理赔案件中，平安车险从查勘定损、立案、结案、支付录入到赔款到账总共仅用时27分钟28秒，创造了车险理赔的新纪录。
“太速度了，转眼间钱就到账了！”当事车主杨先生表示，他还未走出车行就收到一个到款提示短信，发现与车辆定损金额一致，给定损员打电话确认是保险公司赔款。
IPAD极速理赔服务，是指查勘员可现场拍照采集资料并即时上传后台，后台审核通过后短信告知客户价格，从而提高理赔时效。而传统模式是现场查勘收集资料后，查勘员回公司进行系统录入，后援中心再核价。IPAD查勘提高了定损速度，从而支持部分简单快赔客户更快得到赔款。
平安产险表示，IPAD极速理赔是金融科技的实际运用，在车险赔付速度这一关键指标上再次突破创新，提高案件处理时效，让客户迅速获知定损价格并收到赔款。
业内专家指出，不断推陈出新，与平安强大的创新内驱力及领先的金融科技密不可分，也体现出了平安产险强大的专业实力。近年来平安在理赔领域屡树标杆，从2009年首个提出车险理赔服务承诺到这次推出快易免服务方程式，它的一举一动已成了保险行业和客户关注的焦点和风向标。
