N见习记者
陈伟真
近来，多起“猝死”事件见诸报端，引起了社会的广泛关注。淘宝店主、电台主播、投行保代、足球评论员……多位年轻精英先后“猝死”，让人痛心的同时，也引发了年轻一族对于健康的重视。
时下生活不规律、工作压力大、亚健康等问题导致了“猝死”风险在不断提高，面对“猝死”风险，作为家庭的重要支柱，年轻人该如何选购保险来获得理赔保障呢？对此，记者邀请泉州保险业内人士进行支招。
不属意外险 保障范围
在很多人的观念中，“猝死”就是意外死亡，那么意外死亡理应由意外险来进行赔付。而事实上，记者从泉州多家保险公司了解到，“猝死”并非在意外伤害保险的保障范围之列。
中国人寿泉州分公司相关负责人对此解释说，“意外死亡”并不等于“意外伤害死亡”，意外伤害死亡是指被保险人因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的剧烈伤害而死亡。而“猝死”是指平素健康或者有严重器质性疾病但病情已基本稳定，而突然产生的非人为因素的死亡。往往发生于即刻、数小时，一般不超过6小时。
“从定义上说，猝死跟意外伤害存在明显的区别，一种是内因性的，一种是外因性的；一种是疾病引发的，一种是非疾病导致的，所以猝死不属于意外伤害死亡。”因此，发生猝死的情况下意外险是不具有保险赔偿责任的，即从严格意义上来说，猝死不属于意外险的保障范围。
终身重疾险 可以赔付
既然“猝死”多因疾病而引发的死亡，那么重疾险是否能够予以理赔呢？泰康人寿泉州中心支公司客户经理孙梓萍表示，并非所有的重疾险都能够给予赔付，关键要看重疾险的保险责任范围，但是作为主险的终身重疾险通常都能够对“猝死”进行赔付。
孙梓萍介绍说，终身重疾险包含两种保障，一种是重大疾病保险金，另一种是身故保险金。如果被保险人在保险生效期间发病后没有死亡，如果该病种属于合同中规定的疾病病种，被保险人就能够获得相应的重大疾病保险金赔偿，不过重疾险条款规定的重大疾病中并无猝死，所以猝死并不属于重大疾病范围。但是终身重疾险规定，自保险合同生效之日起因意外伤害原因，或自保险合同生效之日起观察期之后因意外伤害之外的其他原因，被保险人身故，保险公司就会按照保险金额给付身故保险金。所以只要被保险人是在投保了终身重疾险观察期之后“猝死”，仍然可以得到理赔。
业内人士张女士介绍，如果重疾险作为附加险的话通常只保重疾，对于身故并不在保障范围内，所以作为附加险的重疾险通常不能对“猝死”进行赔付。
防“猝死”寿险是最优选
对于以被保险人身故为保险责任的人寿保险来说，“猝死”满足身故保险金的给付条件，所以保险公司都会对“猝死”被保险人进行赔付。
近几年，受工作和生活压力的影响，“猝死”、“过劳死”现象时有发生，重大疾病呈现出年轻化的趋势。对此，孙梓萍建议，年轻人除了要加强日常生活保健之外，还要给自己配置足够的人身保障，来防范风险。所以，她建议年轻人要尽早做好自身的基础保障，尤其是重大疾病险保障，越早投保越好。不过她认为，从保障责任范围来看，毕竟寿险才是防范“猝死”风险的最佳选择。
