N见习记者 陈伟真
本报记者 吴秀娜
这年头，谁手头没有几张银行卡？虽说手里捏着各式各样的银行卡，可它们的真正使用率却不高，不少处于“睡眠状态”的银行卡，每年还要向银行支付账户管理费、年费，白白流失了不少银子。
如何将手里的卡做个功能规划，对自己的银行卡进行分类归集？理财师建议，只需要留下工资卡、消费卡、投资卡和信用卡四张卡就足够了，不仅可以省下不少手续费，还能有效提高资金利用率。
[工资卡] 注意资金累积之道
对于大部分人来说，工资卡是个人的主要收入账户，个人的各项开支都需要从这个账户流出。所以，泉州银行个人业务部总经理助理杨志平建议首先把每个月的固定开支，例如水电气、物管、按揭、电话、手机、上网包月等各种固定支出放在工资卡上，设定从工资卡支付划转。消费者可以开通网上银行功能或者电话银行功能，现在很多银行都能够提供代收公共事业费的功能，通过网上支付或者电话银行就能轻松缴费，免去了自己经常奔波于通信公司、自来水公司、煤气公司和供电公司之间。
另外，除了负责支付每个月固定开支和向其他银行卡划转资金，工资卡通常还有结余，这时工资卡就可作为资金积累卡，通过设活期自动转存定期功能，能让钱生钱，避免利息损失。如果奖金和工资是在两个银行发放，杨志平建议最好将资金收拢在一张资金积累卡上。因为银行开展个人理财业务，一般都设有资金门槛，资金过于分散，就难以享受有些银行服务。
[消费卡] 尽量节省手续费
如果工资卡的金额较多，怕随身携带不安全的话，杨志平建议可以办理一张消费卡，用于处理日常的取款、小额转账等业务。消费者可以估算一下自己的日常花销，让卡里长期保持一个相对稳定数额即可。不过，不宜过多，一方面可以节制盲目消费，另一方面可以保证资金安全。
如果代发工资银行本身手续费比较优惠的话，他建议消费卡最好在代发工资银行办理,同时最好开通手机银行，因为当你发现消费卡资金不够用的时候，可以随时通过手机银行将工资卡上的钱转账到消费卡上，因为是同一家银行可以实现立刻到账，也不需手续费，如不同的银行转账则需要一到两天，还要手续费。
[信用卡] 用尽各种优惠折扣
中国银行泉州分行银行卡部副主任陈丽英介绍，信用卡一般有50天的免息期，利用信用卡进行消费透支，或者大额消费进行分期付款，可以增加个人资金的流动性，降低支付压力。在资金紧缺之时，信用卡还能满足应急之需，所以信用卡给人们生活带来很多的便利。
同时，目前每家银行发行推出的各种主题概念的信用卡很多，营销活动层出不穷，消费者在享受很多优惠活动的同时还有积分。陈丽英建议消费者可以根据自己的消费诉求，选择一张适合自己的卡种。例如淘宝卡，就是很适合于网上购物较多的消费者。
另外，陈丽英建议，最好选择办理代发工资银行的信用卡，这样就能与工资卡绑定自动还款功能，避免自己忘记还款造成信用记录不良和罚息，同时免受往返奔波银行的劳顿。但是并不是设置了自动绑定还款了之后就一劳永逸，工商银行泉州分行银行牡丹卡中心的副经理赖女士提醒消费者，在信用卡账单还款日时还是要关注一下工资卡余额是否足够支付应还款，否则余额不足还是会造成逾期还款。
目前不少市民都会办理多张不同的信用卡，杨志平建议，尽量不要使用太多张信用卡，一方面信用卡额度较高，很容易造成盲目刷卡，另一方面信用卡太多管理起来很不方便，一不注意就很容易逾期还款造成罚款，影响征信记录。他建议，最好选择一张授信额度跟自己收入项匹配的信用卡就行。
[投资卡] 集中投资细算收益
生活中不少人用工资卡(折)开通了“银证通”、“银基通”、“银保通”等业务，来购买各种理财产品，陈丽英认为这样做不便于核算投资收益，每一项投资是赚了还是赔了不清楚。所以，她建议，有必要另外办理一张投资卡专门用于投资。当看好了某个投资品种，计划投资多少钱，按额度转钱到投资卡里即可。例如对于股票、基金、保险、国债、外汇、黄金等，以及各家银行纷纷推出的人民币理财品种等长期理财项目都应该将资金先打到投资卡上，再进行投资。另外，为了安全起见，建议投资卡不要随身携带。
当然，由于不同联名卡有不同功能，如与超市联名的银行卡、加油卡等，能满足特定人群的用卡消费需求，注销掉并不一定划算。面对各种必须保留的银行卡，有什么较好的整合方法呢？工商银行泉州分行牡丹卡中心的副经理赖女士认为，持卡人可以自己准备一个小册子，详细记录各张银行卡的账户信息和缴费、还款日期，并定期做下检查，看看哪些信用卡忘了还款，哪些生活缴费还没缴，以免疏漏，对个人征信产生影响或带来其他不便。
