近日，国家发改委、卫生部等六部委发布了《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，在基本医保已报销的基础上，对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用再次报销，要求实际报销比例不低于50%。这无疑将大大减轻城乡居民的大病负担。
不少市民不禁要问，既然有了大病保险，那么还需不需要购买重大疾病商业险呢？市民在商业保险的配置思路上需不需要进行一些调整？对此，记者采访了保险业内人士。
对大病界定范围 两者有很大不同
大病保险和重大疾病险，从字面上理解起来，似乎是一个险种，那么到底两种保险有什么区别？太平洋寿险公司的刘超然介绍，大病保险和重大疾病险不仅不属于同一个保障体系，而且保障范围也不同。大病保险界定的主要依据以高额医疗费用为准，对超出城镇居民医保、新农合报销范围部分的合规医疗费用进行补偿，在此基础上，各地政府可将从个人负担较重的疾病病种起步开展大病保险。
而商业重大疾病险则是以疾病病种为界定依据，通常每家保险公司的重大疾病险只针对含国家规定的25种以上重大疾病的病种进行保障，两者对大病的界定范围有很大的不同。
中国人寿公司相关负责人介绍，目前大病保险的报销范围还有很多的限制，实际能报销的费用远远不足以支付庞大的大病开支。比如自费药（新药、进口药等）、一些诊疗项目和服务设施的使用都需要自己掏腰包。
重疾险形式更灵活 是大病保险有力补充
城乡居民大病保险和基本医保一样，解决的都是基本医疗费用报销问题，但是商业重疾险却是社保的有力补充。商业重疾险跟大病保险最大区别在于理赔时不需要发票，无论治疗费多少，均按合同规定的保额赔付。
在太平保险公司庄碧忠看来，商业重疾险的形式则更加灵活。客户不仅可以根据自己的缴费能力选择保险金额，丰俭由人，实现量身定制。同时不少商业重疾险期满之后是可以部分甚至全额返还保费，有的还会返还保额和享有分红，而社保医疗和大病保险更像是消费型的保险，到期或者没有发生报销是没有任何返还的。
没必要降低 重疾险保额
那么既然有了大病保险，那么市民是不是可以适当减少重疾险的预算？或者已经购买了重大疾病险，是否有必要通过减额缴清等方式来降低保额呢？
对此，庄碧忠表示，城乡居民大病保险本身并不会提高居民的社保缴费标准，所以城乡居民大病保险推出后并不影响到居民原有的商业保险预算支出。他认为，在进行商业保险配置上，主要根据自身的经济收入条件进行配置，而重疾险作为重要基础保障，没有必要降低保额。
刘超然认为，相对于庞大的大病支出，城乡居民大病保险的报销费用还远远不足以支付，所以他认为，根本的还是需要通过商业重疾险来提高抗重疾的防护能力。
