N本报记者 吴秀娜 陈伟真
最近，美元对人民币汇率不断创新低，已突破6.3防线。另外，泉州部分银行目前也下调了外币存款利率，“汇率+利率”双方面的反应，让外币持有者雪上加霜。理财师指出，人民币汇率持续大涨的动力其实较为不足，打算中长期持有外币的投资者可以不必过于担忧。短期内外汇投资风险较大，外币持有者可采取兑换人民币本币或更专业的实盘来减少损失。
市场动态——
人民币汇率屡创新高 多家银行再下调外币存款利率
从本月中旬以来，人民币对美元的中间价屡创新高。10月25日，人民币对美元即期汇率以日间波幅上限6.2417元作收，首次触及“涨停”，第二天，人民币对美元汇率触及“涨停”开盘，报6.2380，本周一，再创出6.2371的历史新高。据悉，这也是自5月11日以来的新高。
在人民币汇率屡创新高的背景下，8、9月各大商业银行集体下调外币存款利率。近日，包括工行、建行、中行、招行在内的多家银行再次下调小额外币存款利率，利率调整币种主要是英镑、澳大利亚元、欧元和美元，其中英镑和欧元的降幅较为明显。
记者从各大银行官方网站最新公布的外币存款利率了解到，本次率先下调外币存款利率的是中行，从10月8日起，中行下调了英镑、澳大利亚元、欧元的存款利率，10月25日、26日，工行和建行先后跟进，下调的币种同样都是英镑、澳大利亚元和欧元，招行则从10月26日起一口气下调了英镑、澳大利亚元、欧元、美元、港币和加元6个币种的利率。
此次利率调整中，英镑的存款利率降幅最大，以工行为例，1年期和2年期定存利率均从0.75%下调至0.1%，活期和7天通知存款利率则分别从0.125%和0.175%下调至0.05%，3个月以上定存利率均下调至0.1%。欧元的下调幅度也不小，7天通知存款利率下降了50%，从0.01%下降至0.005%，6个月和1年期定存利率分别从0.5%和0.7%下调至0.15%和0.2%，降幅在70%左右。与英镑和欧元的降幅相比，澳大利亚元存款利率属于微调，变化幅度不大。
在经过本次调整后，除了在两年期欧元的存款利率上存在差异，工商银行和建设银行在英镑、欧元、澳元其余的各档利率上均保持一致。不过，因为各银行调整节奏不同，尤其很多股份制银行、城商行和外资行并未及时跟进，导致目前各行间外币储蓄利率差距比较大。以欧元为例，目前，中行、工行、建行的一年期定存利率均为0.2%，而兴业银行的同一期限利率则高达1.25%。
理财关注——
数量减少收益下行 外币理财产品面临窘境
在银行理财产品市场上，不少银行也会推出外币债券类理财产品。记者了解到，近期市场上的外币理财产品收益也降低了不少。
中行理财师戴先生告诉记者，目前外币理财产品出现数量明显减少、收益率下降、种类减少的窘境。据悉，其所在银行以前的外币理财产品有7天、1个月、3个月、6个月等多种期限的外币理财产品，而目前3个月、6个月的外币理财产品已较少了。而收益率相较以前也下降不少。而其他一些银行的同类产品有的则已断档。
据公开数据，今年外币债券类理财产品数量大幅减少，而其2011年全年的发行数量分别为2381款，而今年1~9月份，这类产品的数量仅有1517款。
长期上涨动力不足 外币理财建议选择有约定收益率产品
对于外币存款利率下调、外币理财产品收益率下降的情况，理财师指出，此次人民币对美元升值或只是暂时现象，建议投资者可注意以下几点。
一方面，人民币对美元汇率短期内或继续创新高。记者采访了工行、平安、中行多位理财师，业界普遍认为，此次人民币升值主要是由于政治原因。理财师戴启明指出，在美国总统大选第一次电视辩论时，就涉及人民币汇率的问题，导致人民币短期内明显增值，美国总统大选是在11月6日，因此在这一段时间内人民币兑换美元的中间价或继续走高，短期内可多兑换成本币以防风险。此外，业内人士也指出，目前有的银行推出了外汇双向交易业务，具有一定外汇储备并有时间和专业经验的投资者，短期内可以通过相应业务来做空美元，套期保值。
另一方面，人民币持续大幅增值的动力不足。多位理财师也认为，今年以来，美元一向走得较为强势，人民币持续大幅增值的动力不足，在美国大选之后，人民币对美元汇率或将回归原来的下跌态势，因此，中长期内投资者可以多持有一些非人民币类的资产。
此外，在选择外币理财产品时，除非是非常专业的投资者，否则应选择有约定收益率、类似于固定收益类的理财产品，而尽量少选择挂钩汇率或黄金的产品。
