N本报记者
盛凌云
先消费后还款，购买大件也不用带大量现金在身上，方便快捷的方式让越来越多的人选择使用信用卡消费。
近段时间，报端频频曝出的有关信用卡持卡人疏忽还款而遭遇高额罚息的新闻，使得信用卡透支消费还款引起了社会的关注。不同的银行，罚息政策是否相同？对于担心欠款而提前往信用卡内存入溢缴款，是否计息？取现可否有优惠？针对市民们所关注的这些问题，本期内容将一一为大家解答。
不同银行 计息政策各不同
“许多工作忙碌的上班族习惯用自助设备还款，但由于ATM机不能识别零钱，所以用户还款欠零头的情况时有发生。这类客户如果因为几元钱的零头没还清，而被全额罚息确实挺亏的。”据工商银行相关负责人高先生介绍，为了让服务更加人性化，工行早在2009年就取消了“全额罚息”制度。工行规定，按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起，至还款日止的透支利息。“这意味着我行的信用卡持卡人不仅不用为已经归还的部分付利息，用卡成本也相应降低了。”高先生表示。
无独有偶，农行也在取消全额罚息方面跟进了工行的做法。农行的普通信用卡客户，只要在还款日前还清90%以上的欠款，并且未还款额度在100元以内，已还部分就不会被计息。
而建设银行和光大银行则采取了“容差还款”政策。即当持卡人未能全额偿还全部应还款额时，对还款金额与全部应还款额之差在一定限度之内，银行视同当月全额还款，没有罚息，欠下的小额零头会自动滚入下期账单中或者“一笔勾销”。当月持卡人还款余额小于10元时，建行和光大银行都默认客户为全额还款。
“部分还款，部分计息”以及“容差还款”政策的出现，是改变“苛刻不讲理”罚息处理的第一步。不仅如此，一些银行信用卡部的工作人员，还能为客户提供利息调免灵活处理的人性化服务。这些银行如果核实客户确因特定合理的情况，导致未能及时全额还款而产生利息，而且该客户信用记录良好，那么可以采取“具体情况具体处理”的措施。
“银行在信用卡还款日到期前，都会向客户发送短信并邮寄信件提醒，告知客户应还金额和还款日期。所以客户们平时留意手机短信内容和邮箱，也能从一定程度上避免忘记还款而产生利息的情况发生。”中行大堂经理杨小姐表示。
此外，由于各行的政策规定不尽相同，且各家银行的信用卡章程中都对收费的规则和标准进行了详细说明。所以业内人士提醒消费者，在申请信用卡前，最好仔细比较各家银行的收费规定，货比三家，然后再做出选择。
多存钱不计息取现收费情况要留意
“既然担心忘记还款或者零头没还清被扣大量利息的情况发生，那么多存点钱到信用卡里不就行了。”昨日在中行营业厅内准备还信用卡账的小陈告诉记者，看了“少还1元钱，按万元罚息”的新闻后，这次自己除了还清之前的欠款外，还准备顺便多存几百元到信用卡内，以防万一。
中行大堂经理杨小姐表示，确实有部分信用卡持卡人，在还款时会多缴资金，或者平时存放一些资金在信用卡账户内，这就是所谓的溢缴款。“溢缴款增加了信用卡的可用额度，持信用卡消费时系统会优先扣除溢缴款部分，再扣除信用额度。”
业内人士提醒消费者，尽管和储蓄卡一样，信用卡也可以存钱，但多存进信用卡内的溢缴款，与存进借记卡或存折的存款不一样，不会产生利息。但如果要取出这部分溢缴款，大多数银行都会收取相应的手续费。
不过针对溢缴款的这些情况，已经开始有银行在收费问题上有所松动。建设银行、工商银行溢缴款在本地本行取现可免收手续费，但如果是异地取现，建行按0.5%收取手续费，最低2元，封顶50元。工行按1%收取手续费，最低2元，封顶100元。而中国银行信用卡柜面溢缴款取现5万元以下免费。
