N本报记者 吴秀娜
泉州地区私营企业较多，不少企业是银行对公业务的客户，同时其企业主又是各家银行对私业务拓展的目标。此前，不少银行都分别在对公、对私渠道，推出了相应的专业服务，但受制于人民银行对公、对私账户的监管，业界此前的促销活动一般都是单向的。目前，随着金融创新不断，有的银行甚至推出金融组合服务产品，组合对公、对私业务的优势，一些灵活的对私业务同样可以适用到对公渠道，同时借助企业的优质靠山，为私营企业主们提供更多的融资参考。
公私金融组合产品现身泉州
最近，某股份制银行泉州分行发布了2012年企业金融新品。据了解，目前，流水贷这种业务由于审批流程较为简单、贷款方式灵活，已成为不少银行服务私营业主的融资方式。而这款产品除了结算对公对私都免费外，还将个人业务渠道的流水贷模式引入公司业务。
推出该产品的股份行泉州分行相关负责人告诉记者，目前推出这种公私双核业务的出发点，就是基于泉州地区民营企业家较多，对于公私结合的金融业务需求较大，以对公流水、对私流水来统一考核个人信贷额度，既有助于增强个人信贷优势，并通过大幅度的结算费率优惠和更多增值服务，也有助于企业的发展。
记者采访了多家银行相关业务负责人，多位业界人士都认为，根据人民银行的相关规定，对公银行结算账户与对私银行结算账户有着严格的区分，并不能轻易互通。目前这种“公私结合”的金融业务，其实是在一些营销活动上（如贷款审批标准、费用等细节的优惠），将公私账户捆绑在一起联动，以对公账户良好资质，提升个人信贷授信标准和其他服务水平。
记者了解到，除了这家股份制银行外，目前其他银行的对公对私账户有的业务一般为银行理财产品。“一般而言，银行理财产品都会标明‘对公产品’或‘对私’产品，有部分产品则对公、对私都可销售。”一国有银行相关负责人尤经理告诉记者。
多家银行跟进商户金融业务
在民营经济发展的泉州，各大银行在对私业务方面也不断创新，针对商户们推出了各种各具特色的商户金融产品，有不少银行跟进了此项业务。
记者从某国有银行泉州分行获悉，该行将于最近针对个体工商户推出一款名为“商贸通”的银行卡，对个人账户的存款证明、外币携带证、异地人民币现金存款（含省内和跨省）、异地人民币现金取款（含省内和跨省）等都业务免费，并有其他多种费率优惠。
而此前，工商银行也成立了商友俱乐部，为俱乐部会员提供专属的银行卡“商友卡”和专属结算产品“商友通”、专属贷款服务“商友贷”。兴业银行也为符合条件的个体经营者提供了“兴业通”系列服务。走访建行、招行等多家银行后记者也获悉，目前泉州地区绝大多数银行都已针对泉州庞大的商户群体打包整合了各种特色的个人业务或提供单个优质产品，商户金融风生水起。
业界探索公私互转
记者了解到，公私业务整合营销，吸引了不少商户，也受到了业界的关注。在对公、对私两大渠道的业务各自都取得较大发展之时，如何将对公账户的融资资质优势优惠到企业主个人，如何将较为灵活的个人业务创新复制到对公业务方面，整合营销，已成了业界普遍关注的焦点。
业界人士陈先生告诉记者，在各家银行的金融业务开展过程中，一线客户经理的营销经常是对公、对私相结合的，“各家银行的后台细分为对公、对私两大块，而且又根据业务需求不同，分为卡类、贷款类、电子银行等各种细分业务。根据客户的需求，当企业主需要办理个人业务时，就提供对私服务，当企业有需要时，又提供对公产品。陈先生指出，目前由于受人民银行关于对公、对私结算账户的严格规定，虽然一线经理是同一人，但很多业务只能分渠道办理，如果可以结合两个渠道的业务优势，整合营销，将可以促进银行减少营销成本，同时更好地服务客户，这是业界目前都在探讨的问题。
