2012年12月，《福建省泉州市金融服务实体经济综合改革试验区总体方案》（以下简称“泉州金改方案”）正式获批，“金改”方案突出了金融支持实体经济的创新举措。泉州“金改”，这是一个让人充满着无限遐想的概念，作为泉州金融服务力量生力军的民生银行也在行动，他们有着什么样的具体动作呢？为此，记者采访了中国民生银行泉州分行。据了解，针对泉州“金改”泉州民生银行提出了“发展产业金融”、“聚焦小微金融”两个战略。
【产业金融篇】
立足专业化 打造全产业链产业金融
民生银行泉州分行相关负责人解释，泉州“金改”方案中提出，在创新金融产品，优化金融服务时开展以产业链核心龙头企业信用为依托的“一对一”、“一对多”综合融资和联保贷款业务，这就是产业金融的一个具体的表现形式。
产业金融有利于产业升级转型
产业金融，就是要着眼于某个产业的全产业链，即将资金流、风险视野等贯穿于整个产业链链条始终，通过对整个链条物流、资金流、信息流等的把握和整合，实现对各个链节企业的最优金融服务。
通过专业化的全产业链开发，使单个企业的视野和影响力也随之扩展到上下游去，便于企业实现产业升级。例如在体育鞋服行业，通过产业核心企业的信用转移，可成功为核心企业的上下游授信；再比如石材行业，石材行业的前后两段（如矿山、工程）具有高资本投入和高资本耗用的属性，民生银行通过打造集石材全产业链金融，实现矿山与工程的最短链接，可减少中间环节，节约了资本。据悉，以专业化发展产业金融为宗旨，民生银行在2008年开始进行了一次事业部改革，先后成立了地产、冶金、能源、交通、文化产业、现代农业金融事业部。泉州市产业特色鲜明，多个行业在国内都趋于龙头地位，2012年6月27日，中国民生银行在产业金融领域又将目光聚焦在石材行业，将其第七家全国性的事业部——中国民生银行石材产业金融事业部落地到泉州，打造包括石材矿山金融、新品市场推广、工程订单融资、石材商务撮合、专业市场融资、小微金融服务、电子商务金融等涵盖石材产业产、供、销以及终端用户的全产业链产业金融服务。
推动支行专业化建设 打造专业化金融管家团队
为了更好地推动产业金融发展，民生银行将继续推动支行专业化。据悉，2012年民生银行泉州分行就创建了专业支行体系，依托各县（市、区）特色行业鲜明的特点，全面推行水头石材产业支行、石狮纺织服装专业支行等11个“特色支行”工程，要求挂牌的支行两年内特色行业业务占比不得低于支行总规模的80%，从制度上保证专业化、专营化融资服务。另外，特色支行的“特”不单单体现在服务对象上，还包括契合行业特色的风险管理制度、业务办理流程、营业网点布局和配合行业特色开发的专业团队。民生银行也正在产业金融领域，打造一支以产业技能专业化为基础，以金融技能多元化为手段的“金融管家”团队。
【小微金融篇】
创新服务平台 聚焦小微发展
聚焦小微金融，是民生银行泉州分行迎合泉州“金改”的另一大方向。记者了解到，小微企业业务，很早就被民生银行提升到战略定位的一部分，并得到了充分的贯彻实施，为顺应泉州“金改”，也已形成了较为成熟且特色鲜明的发展思路。
及早转型 小微金融创新屡受肯定
记者了解到，在2008年民生银行总行进行事业部改革时，泉州分行毅然转变发展策略，确定了发展小微金融的战略方针。以“精细化、专业化、特色化”为手段，以与小微企业共同成长为目标，在过去的4年中，泉州分行贷款增长75亿元，其中小微贷款增长51亿，占比73%；2011年，分行新增小微贷款占当年新增贷款113%，2012年底小微企业贷款余额突破58亿元，小微商贷户均贷款139万元。泉州分行首创的“银村合作”模式及“商圈销售链”开发模式，还被刊登在2011年11月23日福建省委办公厅内刊《八闽快讯》上，受到时任省委书记孙春兰同志的批示表扬。
将整合现有的小微合作社为“小微企业金融促进会”
目前，民生银行泉州分行已建立了18家小微合作社，成立了6个小微互助合作基金，并累计为合作社授信6亿元，现有的小微城市商业合作社仿照商会组织模式，搭建资源共享和价值撮合的平台，成立互助合作基金，并通过分行专门的小微服务团队，借助特色流水贷等优势产品切实解决小企业融资难、当地小微企业的发展经营成本高等困难。
为了更好地推进小微企业融资服务，下一步泉州分行将努力整合小微合作社发展为“泉州市小微企业金融促进会”，民生银行泉州分行相关负责人表示，这也是该行针对泉州“金改”方案专门提出和着力打造的一个平台，其法律定位是为了支持当地小微企业发展，在民政部门登记注册的独立社团法人、独立民事主体，具备担任民生银行互助基金管理人的民事权利。届时，它将成为民生银行泉州分行参与泉州“金改”方案的重要载体，在服务侨乡商户、促进泉州小微企业金融发展方面做出更大的贡献。
创新“流水贷”产品，解决小微企业“担保难”、“担保贵”
泉州分行创新的“民生商户卡”和“民生双核算”两项基础结算明星产品，分别针对个人账户和企业账户具备“结算全免费，流水送贷款、服务多方位”的功能，“民生双核算”更是绑定公司账户和个人卡可以实现流水贷额度放大的功能，“流水贷”是我行创新的贷款产品，提出“真实高效的交易流水，也是一种过硬的信用担保方式”，通过核定客户的流水记录，免抵押免担保地为客户提供一定额度的信用贷款，“民生商户卡”额度是20万~100万，“民生双核算”通过公私账户联合考量，则可将额度放大到500万。
