N本报记者 吴秀娜
春节开支不少，不少人选择用信用卡进行支付。业内人士提醒，由于信用卡刷卡都有一定的免息期（目前各行免息期一般为五十几天），因此春节期间形成的账单还款日会在3月份集中到来。为了保持良好的信用记录，得提前做好还款准备。
提前还款 巧用还款业务
很多持卡人都会选择在最后还款日还款，其实这样做有一定的风险。如果还款时银行不是实时到账，那么很容易因入账时间差造成逾期还款。
业内人士黄先生建议，持卡人最好定制余额变动提醒短信，及时了解自己的用卡情况及还款提醒，并开通自动还款业务，捆绑借记卡，到了设定好的时间后，银行会自动进行划转，十分方便。此外，持卡人也可以借助支付宝、拉卡拉第三方还款平台等，避免逾期还款。在还款渠道上，如果涉及跨行转账，最好采用手机银行、网银等各种电子渠道，并选择实时到账模式，以减少来往时间，避免延误还款。
避免“全额罚息”
注意零头是否还清
在还款时，账单的零头可不能不还。去年年底，银行“全额罚息”的做法引发了行业争议。
所谓的信用卡“全额罚息”，是指持卡人当月没有全额还款，银行将对全部透支款项从记账日起至还款日止收取每日利息，直到本息全部还清。
近日，《理财周刊》记者咨询各家银行信用卡客服获悉，目前已有工行、建行、农行、中行等12家银行取消了全额罚息，但仍有一些银行还未取消全额罚息。
业界建议，若非不得已，持卡人最好还是还清零头，以免影响自己信用并增加利息成本。据悉，目前工行只针对应还未还部分计息，从消费日起计息，未偿还部分按每日万分之五的利息收取。而其他多家银行则实行容差还款，把未还的零头滚入下期账单中，不对其全额罚息。目前，容差还款的零头各行规定不同，从1元到100元不等。
最低额、分期、延期
可减轻还款压力
节后出现还款困难，持卡人可以通过最低还款额或分期付款等方式进行过渡，还可申请延期还款，以减轻或暂缓还款压力。目前，各家银行的信用卡都支持最低额还款和分期还款两种方式。
据悉，所谓最低还款额，一般是指归还当月透支额的1/10。不过选择还最低还款额之后需注意，部分银行会从刷卡消费入账日就开始计算利息，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息，利息成本会高出很多，所以，这种方式只能是权宜之策。
另外，目前很多银行的信用卡只要单笔消费达到一定金额，就可以享受分期还款服务。按消费金额，所欠款可分为3期到3年不等的期限。申请分期后可以免利息，但不免手续费，至于收取多少，不同银行规定不同。记者了解到，目前各行普通消费分期中，若期数为3期，则费率从1.66%到2.55%不等，6期的费率从3.6%到4.8%不等，12期从7.2%到9%不等，18期从10.8%到13.68%不等。
此外，记者调查发现，有些银行还有延期还款功能，对持卡人的还款期限可以有半天至三天不等的还款宽限期。记者了解到，建行、交行均有2天宽限期，光大银行、平安银行有3天宽限期，兴业银行和中信银行则有半天至1天的宽限期。不过，申请延期还款需经过持卡人的电话申请，并将根据持卡人的信用卡消费和还款请款批准，并非每位持卡人都能享受宽限期。
