N本报记者 盛凌云
在漳州，小微企业占了漳州企业总数的90%以上，是漳州经济社会发展的重要组成部分。
而现如今，成本高、融资难仍是困扰小微企业发展的问题。为此，今年4月，银监局即将为有资金需求的小微企业与银行“牵线搭桥”，组织一场银企对接会，搭建银企对接沟通的平台。
另一方面，银行也针对小微企业，不断加大资源倾斜力度、新模式推广、新产品应用等举措，为漳州地区小微企业的稳步成长，传递出一组强有力的“好声音”。
求实
工厂流水线式办公 提供审批效率
小微企业是经济运行中最具活力的群体之一，也是漳州经济发展的重要组成部分。而将小微企业业务作为战略性和基础性业务，也是漳州各银行的基本态度。
建行漳州分行小企业经营中心副经理黄志钦介绍，从2010年4月份开始，该行小企业业务专营机构独立运作，组建小企业经营中心“信贷工厂”，依托经办行成立15个小企业业务客户经理团队，全面受理小企业业务，小企业信贷业务实行工厂化的“流水线”式处理，提高了审批效率，使办理单笔贷款从原来的15~20天缩短到现在的3~6天。
除了压缩办理时间，解小企业燃眉之急外，黄志钦介绍，在全行信贷规模较为紧张的情况下，建行依然划出专项信贷规模，优先保证小微企业的需求。截至2012年12月底，建行漳州分行小微企业贷款余额38.52亿元，比年初增加2.81亿元，当年累计发放42.51亿元。而自小企业经营中心成立两年多来，累计发放小企业贷款1051笔，累计发放金额71.97亿元。
求新
拓宽融资渠道 开发新平台新模式
银监局相关工作人员表示，要解决小微企业融资难、融资贵的问题，离不开各银行业金融机构贴近市场需求，不断创新小微企业金融产品、服务手段、担保方式和管理机制，推出信贷新品种，以拓宽小微企业融资渠道。
比如，建行率先推出了以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台——“善融商务”，该平台融资金流、信息流和物流为一体，为客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等全方位的专业服务。而建行去年推出的“信用贷”，更是充分满足了小微企业“短、急、快”的融资需求。在有效防范风险的前提下，无需抵质押和担保，也不用对小微企业进行评级授信，而是采用评分方式对企业主及企业的还款能力、经营状况和账户行为等方面进行综合评价，并据此为小微企业提供相应额度的贷款，业务办理更加简便快捷。
漳州市鼎牧贸易有限公司就是建行多元融资渠道的受益者之一。该公司财务总监余锋告诉记者，公司通过自身财产抵押加专业担保公司担保的组合形式，将贷款金额从原先的300余万元扩大到1000余万元，极大地解决了公司扩大再生产所碰到的发展瓶颈。
创新金融产品 提高融资灵活度
无独有偶，漳州其他金融机构也在创新金融产品、服务小微企业方面“开枝散叶”。
比如，中行则结合本地优势，充分利用了福建省森林和林木资源较为丰富的优势，向拥有“林木资产”的企业提供融资便利，推出“林权抵押融资”产品；兴业银行“增级贷”产品，则可将专利权、商标权、著作权、林权、非上市公司股权等企业资产，以及租约、订单等交易真实、合法的商务合同等，作为增信的重要因素，放大抵押系数，最高可达150%，有效提高了融资的灵活度。
而工行则推出了“网贷通”循环贷款业务，充分发挥其灵活便捷、随借随还的产品优势服务小企业。对于无法提供房地产抵押的小企业，通过“商品融资”为借款人提供结构性短期融资。据介绍，截至2012年末，工行全年累计发放小企业贷款14.78亿元，贷款余额与年初相比增幅达20.05%。“今年我行还将继续拓展优质小企业信贷市场，在贷款投向上，重点支持符合产业升级转型方向，支持民生、消费和就业的领域，努力打造小企业金融服务品牌。”工行漳州分行相关工作人员介绍。
引导
以诚相“贷” 实现银企共同发展
顺利从银行获得贷款，只是小微企业向扩大经营发展迈出的第一步。如果小微企业不能够合理使用贷款，往往会造成贷款期限与经营期限不匹配的问题，在贷款到期时容易引起周转不灵、资金链崩裂、企业倒闭的后果。
针对发放的贷款，各行都推出了更贴心的服务。比如，建行指派工作人员运用专业知识，积极引导企业合理使用信贷资金，结合企业经营周期，分次分批有效支用贷款，避免了企业“受伤”的现象发生。“通过我行的引导和扶持，目前已将12家客户从小微企业培养成为了大中型企业客户。”建行漳州分行小企业经营中心副经理黄志钦表示。
而兴业银行推出的“兴业芝麻开花”中小企业成长计划，则针对企业在初创、成长、成熟阶段的不同需求，综合运用传统银行和投资银行两大门类金融服务工具，横跨直接融资、间接融资、现金管理等多个金融服务领域。为小微企业提供“债权+股权+上市”三位一体的一站式金融服务解决方案，有效满足小企业上市需求。
