小微企业贷款难，这是令多数个私经营者头痛的问题，症结出在哪？如何破解此中难题，使银行信贷资金真正与小微企业经营需求亲密接触，从而实现银企双赢？随着国家出台多项扶持小微企业发展的政策，素有创新银行美誉的招商银行更是积极寻找突破口，全力破解小微企业贷款难题。
小微企业贷款难的症结到底出在哪？对此，招行专业人士指出主要有以下三个难点：
一难：资料繁，手续难。小微企业经营灵活，不同于有规范财务制度的大中型企业。若按企业贷款流程须提供财务报表、进销存记录等资料，这将大多数小微企业拒之门外。
二难：要求多，速度慢。小微企业经营资金少，运作效率要求高，而银行审批流程长，速度慢，审批中还不时有不同的要求和补充资料。从申请到放款，往往贷款还未到账户，早已失去市场机会。
三难：房产少，贷款低。小微企业经营者往往将大部分自有资金投入企业经营，虽有部分用于购置房产，但占比较小。目前多数银行要求小微企业贷款用房产抵押，抵押率最多仅7成，相对企业经营所需的资金远远无法满足。
针对这三大难题，招商银行创新求变，重拳出击，推出了招行“生意贷”业务，引起社会广泛关注，前来办理生意贷的小微企业主络绎不绝。招行生意贷究竟有哪些优点吸引小微企业经营者的眼球呢？
优点一：结合实际，简化贷款手续。持续经营与信用良好是小微企业信贷风险关键点，为此招行将贷前调查作为主要风险控制手段，切实贴近市场，贷款资料坚持“可要可不要就不要”的筛选原则，尽可能简化贷款手续，为小微企业打破第一道“手续难”的大门。
优点二：推行标准化模式，实现24小时审批。招行生意贷采取标准化业务操作模式，客户提供资料齐全，原则上24小时即可完成审批，让客户不再为等贷款而发愁，从而迅速抢占市场先机。
优点三：提高贷款成数，房产抵押最高180%。招行生意贷根据借款人资信状况和企业资金需求来确定房产贷款抵押成数，一般客户就可达100%~120%，优质客户房产综合抵押率最高可达180%。
优点四：灵活选择担保方式，无抵押也能贷。招行生意贷还可选择信用担保、3~5人联保、单个自然人担保、企业担保和专业担保公司担保等担保方式，对房产抵押仍无法满足企业资金需求的客户，无抵押也能贷，让客户有了更大的选择空间。
优点五：贷款到期不用手工还，招行帮你自动转。贷款到期不必准备还款资金，帮企业降低融资成本，同时客户无需提供项下贷款资料，新旧贷款实现无缝对接，保证小微企业正常经营不受影响。
优点六：一次申请，使用十年，生意周转更容易。招行生意贷具备循环使用功能，可先批循环额度，不收任何费用，不计贷款利息，企业急需资金，当天申请当天放款，周转易功能帮您贷款送到家。
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