N本报记者 吴秀娜
有数据显示，在信用卡持卡人中，年轻人占了半数以上，收入能力有限而又有超前消费意识的他们，也是不良信用记录多发的人群。在日常生活中，年轻人该如何避免不良信用记录的产生？在不良信用记录产生后，持卡人又该采取哪些措施亡羊补牢呢？记者近日采访了泉州平安、浦发、邮储多家银行的理财师。
■年轻人逾期频发
近日，在泉州某事业单位上班的小王要为同事做信用贷款担保，却被告知自己最近两年内的信用卡逾期超过两次，目前不能为他人做担保。小王吓了一跳，除了这次担保外，她原打算近期内用公积金贷款买房，现在既有的不良信用记录会不会对购房计划产生影响？她很担心。
目前，不论是全国范围内还是泉州地区，信用卡持卡人中年轻人所占的比例很大。据相关媒体报道，一家总部在深圳的股份制银行，客户中21~25岁的占比为18%，26~30岁的占比为30%，这也就意味着30岁以下的客户占据了该行客户将近一半，泉州的数据也显示了这样的趋势。据邮储银行泉州分行信用卡相关负责人介绍，该行大泉州地区的持卡人中，51%以上年龄在35岁以下。一国有银行理财师也告诉记者，在他们业务一线接到的信用卡申请者中，半数以上为年轻人。
业界指出，年轻持卡人占很大比例，与年轻人的消费习惯及各家银行的营销思路有很大关系。据介绍，今年银行业收单新规出台，一些行业如餐饮类商户的刷卡费用大幅下调，推动了各大银行和各商家合作，推出各种较有诱惑力的刷卡优惠，另一方面，目前年轻人的超前消费意识仍远高于其他群体。
虽然没有确切的数据，但多位受访人士表示，年轻人的逾期情况整体较为严重，这主要是不少年轻人没有记账习惯、信用卡数量多、收入能力有限等因素造成的，使得不少年轻人沦为“卡奴”。“信用记录已成为现代社会人们的另一张‘身份证’，尤其是对个人的贷款会产生很大影响，使得个人贷款利率高、额度小或直接没法贷，必须予以十二分的重视。”业内人士指出。
■可用七大妙招“去污”
亡羊补牢，未为迟也，在信用污点造成之后，持卡人可采取哪些措施呢？理财师们给出了以下七大锦囊。
一是及时和银行沟通，挽回不必要的损失。业内人士吴女士指出，持卡人可看看造成不良信用记录的原因是银行方面的还是个人造成的，银行方面的原因主要为系统故障、ATM故障等，如果是这些原因造成的损失，持卡人可向银行提交非恶意逾期说明，而由于个人其他原因疏忽造成的不良记录，一般不会予以消除。
二是根据个人情况，调整信用卡还款日。业内人士万女士建议，有多张卡的用户，可将所有信用卡的还款日设为同一天，以便记忆，但这种方式适合收入较高的人。相反，对于低收入者，为减轻每张卡的还款压力，可将还款日期分开。
三是养成记账的习惯。可分为收入和支出两大部分记账，在支出部分，单列出信用卡刷卡部分来，为每张信用卡每个月算一个账单，如“到几号必须还多少钱”，并在办公台历上重点标出还款日。
四是减少信用卡额度，不刷没能力还的账单。
五是联系方式变更要及时。如果手机号码换了，要及时跟发卡银行取得联系，若没有及时收到信用卡短信通知，也要及时和银行联系。
六是绑定自动还款，提前往绑定的借记卡中充钱。这是理财师最为推荐的一种还款方式。有的银行绑定扣款是早上进行，如果持卡人到了还款日的下午或晚上再往借记卡中存钱，有时会发生扣款不成功导致逾期。
七是尽量避开节假日。在春节或“五一”、“十一”期间，央行跨行支付系统一般会暂停运行，如果个人在这些节假日里跨行还款，产生滞后的可能性很大，也会影响个人信用。
