N本报记者 吴秀娜 整理
“我刚进入银行工作不久，现在存款仅3万元左右，虽然钱不多，但还是想学习下理财。”一位手机尾号为9097的读者发来短信。“我是技术工人，月入2000元多一些，长远来看，我打算买房，但积蓄太少，不知如何可较快地储蓄。”安溪读者郑先生也有这样的困惑。“我是一事业单位编外人员，月入3000多元，扣掉医保等，每月节余2000多元，不知如何存钱”。这则是读者小周的困惑……
这个季节，有一批毕业生刚步入职场，面临不少理财问题。近期，《理财周刊》就接到了不少刚走上岗位的年轻人的理财咨询。刚毕业的年轻人，该如何走好理财第一步呢？
步骤1
树立理财目标并排序
问：刚工作不久，该如何确立理财目标？
答：刚毕业不久的年轻人，在人生道路、职业生涯中，短期即将面临成家、立业两个主要问题。成家的结婚费用、购房等，一毕业就应开始规划。立业方面，在创业氛围浓厚的泉州，创业是不少年轻人的选择，业务形态也多种多样，成本低点的主要为服务类的公司，如一些跑腿公司，等等，成本会较低，10万元左右就可以起步。而若规划更长远些，孩子的教育、自己的养老和父母的赡养，也都应纳入自己的理财规划中。
由于年轻人资金有限，因此在做理财规划时，应先对这些目标进行排序，最紧急的放在最前。而相对不紧急但十分重要的紧随其后。
步骤2
了解风险承受能力
问：我之前没有理财经验，如何知道自己的投资理财风格？
答：目前网上有不少投资风险承受能力测试，个人要购买银行理财产品、基金时，也会被要求做这个测试。因此个人既可在网上，也可到银行网点，在理财经理的指导下做风险测评，以进一步选择适合的投资工具。个人风险承受能力各金融单位所定的级别数不一，一般而言，有积极型（高风险承受能力）、稳健型（中风险承受能力）与保守型（低风险承受能力）三大类型。刚步入社会的年轻人，冒险意识较高，且短期内投资账面出现亏损时也有较长时间去弥补，因此风险承受能力相对高些。
目前，在各类投资理财工具中，货币基金、银行理财产品风险较低，债券基金风险也低于股票及股票基金，黄金、外汇等投资风险较高。
步骤3
强制储蓄
问：知道了自己的理财目标、理财风格后，这个阶段的年轻人该如何理财？
答：目前，银行理财产品的门槛为5万元，而信托等投资的门槛就更高了。刚步入社会的年轻人，积蓄不多，因此理财的第一步，是要先做好储蓄。
怎样做好储蓄呢？首先要改变观念，很多人对储蓄有误区，认为“收入-支出=储蓄”，先支出，最后能结余多少算多少。其实应该换为“收入-储蓄=支出”的思维，即将收入的固定金额储蓄后，剩下的钱才用于自由支出。
接着，选择合适的储蓄工具。除了零存整取，在每个月的收入中，强制自己拿出部分购买货币基金或做基金定投，都是多数理财师推荐的。货币基金门槛仅1000元，主要投资于银行间拆借市场及其他低风险投资，风险极低，且年化收益率一般在3%以上，远高于活期。而基金定投的起点更低，每个月最低只需100元，不影响生活质量，还能得益于股市长期的发展潜力，且因为分散投资，风险已较低。
另外，目前不少基金公司或银行都在推“零钱”理财工具，类似于支付宝“余额宝”等零钱理财工具，门槛1元起，日常的零钱都可以归集起来理财。
而若还有结余，年轻人也可以尝试购买些老基金公司的表现较优秀的股票基金。
对于结婚用的资金，不少家长会给孩子提供“支援”，这部分资金如果三两年内不用，可以放在固定收益类的投资中，如银行理财产品，因为它们相对来说风险较小，而不像投资于风险类产品，若被套了而急于用钱，赎回就要遭受亏损，影响生活质量。
（以上涉及理财咨询的读者信息皆为化名）
□理财总动员
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