N本报记者 黄一红
最近，有读者致电反映，购买了一套总价80万出头的房子，在付了三成首付后，通过申请公积金贷款，获得了30万元贷款。可是，尚有20多万的资金缺口。正常情况下，如果购房人无法拿出这笔尾款，在公积金贷款额度用完之后，可以选择商业贷付清尾款，即选择组合贷款。但是，售楼人员却告知购房人不能再贷款了，需尽快付清余款，否则发律师函。这是怎么一回事？
邦邦从银行工作人员处了解到，这与购房人最初在申请公积金贷款时的类别有关系，如果购房人提出纯公积金贷款，填的表格自然也是纯公积金专属的表格，现在房子已进行了抵押，无法再更改，只能是将尾款付清。如果最初填的是组合贷款申请表，余款用商业贷也就顺理成章了。
现象
买房余款未付清
售楼人员称要发律师函
前不久，网友“丫丫”在海都购房邦QQ群发帖称，今年3月份时，购买了一套位于东部板块的房子，总价80万元左右。在付了25万元左右的首付，又申请了公积金贷款30万之后，打算年底付20多万的余款。可售楼部人员却通知她，要尽快付清余款，不付款的话，要发律师函。这样一来，把网友“丫丫”给吓到了。问题有这么严重吗？
随后，邦邦联系上了该网友了解到，这位网友毕业后刚工作了两年多，缴存公积金年限也不是太长，而男朋友的公积金在厦门。在买房过程中，综合考量种种因素后，网友“丫丫”最终选择了单职工纯公积金贷款，最高贷款额度30万元。可申请之后，还有20多万元的缺口，售楼人员要求她现金付清，而且是尽快，不能拖到年底。丫丫不明白，为什么要现金付清？不是还可以申请商业贷款吗？
分析
贷款前
需分清纯公积金贷款与组合贷款
在首付之后，公积金贷款金额，特别是单职工公积金贷款，还无法满足购房需求，这样的现象并不少见。据业内人士介绍，这时有两个选择可供购房人选择，一是现金付清余款，二是选择组合贷款。余款能在规定时间内一次性付清自不必说，也没有可“纠结”的地方。不少购房者的问题，主要在于组合贷款方面。
据漳州建行工作人员介绍，纯公积金贷款与组合贷款的申请表不同，程序也不同，购房者在填写前夕，就须确定自己是想纯公积金贷款还是组合贷款，这才能正确填对表格，以后的申请审批程序才不会出错。像网友“丫丫”这样已申请纯公积金贷款的，说明抵押物已做了抵押，如果想继续申请商业贷款，抵押物已不存在，自是无法再做商业贷款申请。而组合贷款不同，在申请时，不论是公积金贷还是商业贷部分，两者是捆绑在一起的，抵押物同为一个，会被视为一份贷款。
业内人士建议，如果购房人存在网友“丫丫”这样的问题，想通过贷款还清余款的，在公积金贷款还未放贷的情况下，或许还可以利用这段时间做申请更改，改为申请组合贷款。只不过，组合贷和纯公积金贷的材料准备上有所不同，申请人要根据所需重新准备，而且以一式两份的要求准备最为妥当。最重要的，还是要看重新更改是否会通过，如若不允许，也只有将余款付清这一选择。
至于网友“丫丫”所反映的，售楼部要求尽快付清余款不能拖到年底，否则发律师函的说法，律师指出，这主要是看购房合同中约定的还款期限如何规定，购房人在最后期限前能交清余款也就没关系。
业内人士提醒购房者，在买房下定金签合同时，建议是根据自己的购房能力及还款能力做一个粗略测算，在与售楼人员沟通时也尽可能详细地说明购买力，做到沟通顺畅，才不至于在购房过程中埋下隐患，特别是现在审批严格的大背景下，更是要细心做好每一个环节。
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