N本报记者 黄一红
核心提示 信用卡还未开卡，却被收取20元邮寄费和5元滞纳金。近日，本报报道了漳州市民陈先生这一遭遇，引起了市民对银行卡收费问题的广泛关注。如今银行卡甚至是信用卡，几乎人人都有，可提及银行卡哪些功能需要收费，许多人却是云里雾里，不甚了解。为解开广大读者心中的疑问，本期理财周刊将就银行卡（包含借记卡、贷记卡）的收费问题展开一次调查，希望读者能明明白白持卡，清清楚楚消费。
【事件】信用卡还未开卡却被收费
市民陈先生因为要申请装修贷款，所以办了张信用卡。9月底，陈先生收到银行寄来的信用卡账单，要求他支付20元的邮寄信用卡费用，还有5元滞纳金。金额不多，但让陈先生费解的是，卡还没激活，怎就先来了欠费通知？经过一番查证，原来陈先生选择的邮寄方式是加急EMS，需收取20元邮递费，假如是普通的挂号信件，就不收取任何费用，又因银行内部工作衔接出问题，使得这20元邮递费在陈先生的信用卡账户里扣取。经过协调处理，后来银行当即表态，要把25块钱退还陈先生，并保证他不存在信用污点（详见本报9月30日N3版）。
虽然陈先生的事情是解决了，但是不明就里地被扣除费用，却让很多市民心生担忧。现在几乎人人手中都有一两张银行卡，可在使用银行卡的过程中，特别是信用卡，都会产生哪些费用？哪些费用是在不知情的情况下扣除呢？面对名目繁多的银行收费项目，消费者该如何防范？
【调查】 信用卡含四大主要收费项目
据行业规定，银行服务的收费价目都会有一定标准，并通过宣传渠道公示，不能随意收取。其中就包含了信用卡等银行卡的收费标准。近日记者走访了市区多家银行，发现多数银行都有对收费价目进行公示，但是收费项目繁多，普通消费者很难一一辨别。
据业内人士介绍，银行服务收费价目可分为三类，即免费服务项目，政府指导价服务项目，市场调节价服务项目。这其中，免费服务项目又分为政府法定免费服务项目，各行自主免费服务项目。其中与银行卡有关的免费服务项目，多与个人储蓄账户有关，信用卡免费服务项目较少，要有，也多为各行根据各行的情况制定的能达到一定条件的持卡者。
尽管各行信用卡在政府公布的价格服务项目中，略有差异标准收费，但各行的收费区域主要呈现在以下四大方面。
一、年费收取。按各行的信用卡资费标准规定，信用卡按年收取年费，其收费标准是，普卡收费通常在30元~100元区间，卡的级别越高，年费越高，申领主附卡的，主卡费用又高于附属卡。
二、转账手续费和预借现金。银行多了，卡的选择上也相应增加，在不同还款人和不同银行发放的信用卡转账还款中，固然会产生手续费。手续费的收费标准有的按转账笔算，有的按转账金额的比例收取，持卡人在消费时可根据消费习惯进行初步测算。
三、工本、挂失、信函快递费等。申办卡初期，许多银行的普卡工本费、挂号邮寄费都是免收的。可如果持卡人提出特殊要求，如彩照卡，快递邮寄费等都需要另外交费，标准根据各行而定，挂失手续费则多行收取。
四、提取超额还款有可能会被收费。在还款过程中，有些持卡人会有超额还款的习惯，让多余的金额躺在信用卡账户里不动，一旦有急需又会将其取出使用。有这个“坏习惯”的持卡人可要注意了，有些银行是会对这种行为进行收费的。如农行，境内本行提取超额还款和转出的，按交易金额的1%收取，最低1元，他行提取超额还款和转出的，按交易金额的1%+2元，最低3元。而有的银行，不收费。
【建议】 避开信用卡收费有窍门
一张小小的信用卡，居然隐蔽着如此众多的费用，要怎样才能将信用卡的优势发挥，又能省却下这一笔笔金额不大，但累加起来又不可小觑的费用呢？农行漳州分行办公室副主任黄高锋介绍，为减轻持卡人的使用成本，赢得社会口碑，增强银行的综合市场竞争力，多数银行在费用收取上都会有优惠，消费者用好这些优惠项目，就能省下一笔不小的费用。
首先，刷够笔数免年费。想要免年费，其实一点儿也不难。目前多数银行执行的是刷够笔数免年费优惠。以农行为例，一年刷满5次便可免年费，而记者从其他行官方网站公布的收费标准中看到，许多行也采取年刷满规定笔数便能免年费的优惠。因此持卡人可平时消费时多刷卡，免年费。
其次，多使用电子银行还款查询。网上银行、手机银行是银行目前力行推广的银行辅助性工具，想要跨行异地转账还款的，其优惠力度首屈一指，像招行、农行、建行等都是手机转账全免。
其三，尽量避免提取超额还款。经常使用信用卡，这个月的还款额度用完之后假如还有剩余，尽量避免取现，不然就只是等额还款即可。业内人士建议，有条件的话，最好是建立自动还款业务，既能等额还款，还能不超时，也不会一直惦记还款日的到来。
