模式创新
全力打造“中银信贷工厂”
据了解，中国银行通过结合我国小微企业发展的特点，充分借鉴国内外银行同业较为成熟的业务管理经验，兼收并蓄，创建了一套以“流程银行”为主要特征的“中银信贷工厂”全新模式，通过再造业务流程、组织流程、管理流程，突破传统的服务大公司业务的运作模式，形成以服务小微企业客户需求为核心的全新业务体系。
与传统大公司业务贷款审批相比，这一模式的实行，打破了原先的层层报送的块状经营结构，实现了标准化、端对端的工厂式“流水线”运作，小微企业贷款审批环节从5个环节减少到3个环节，贷款审批周期从2-3个月缩短为5-7个工作日。
多年来，中国银行福建省分行积极响应号召，将小微企业业务定位为战略性业务，并于2008年推出了专门服务于小微企业的“中银信贷工厂”金融模式，以实际行动帮助小微企业解决“融资难”问题。截至2013年9月末，中国银行福建省分行“中银信贷工厂”模式下小微企业授信客户数超过2600户，业务量突破200亿元。目前中国银行福建省分行小微企业客户数在全行公司授信客户的比重达60％，小微企业授信余额占全行公司授信比例超过1/4。
架构创新
拓宽小微企业服务渠道
针对小微企业客户数量多、融资服务难度大的情况，中国银行福建省分行将小微企业业务经营管理分散在各部门的职能按照其内在逻辑进行集中，在省行成立中小企业业务部，独立于原有公司业务体系，同时在全省各地区也分别成立了小微企业专营机构，从而实现了对小微企业业务的垂直条线管理。
随着业务的不断拓展，该行通过研究各地市场和小微企业需求特点，逐步推动小微企业专营体系向县域经济和基层网点延伸，逐步搭建起由“各地中小企业业务部—钻石团队—准钻石团队—网点协销人员”组成的多层次营销体系，从而进一步贴近市场，就近为小微企业提供高效、专业、全面的金融服务。目前中国银行福建省分行已在全省不同县域设立了超过100个钻石团队或准钻石团队，从事小微企业业务的人员超过400人。
产品创新
满足小微企业的多样需求
此外，为了更好为小微企业服务，中国银行福建省分行十分注重客户体验管理，对每个与客户接触的节点进行详细规范，对每个项目给予客户的体验进行追踪分析，培育客户忠诚度，巩固良好的客户关系。
产品研究与创新是小微企业业务发展的助推器，根据小微企业的产业结构、经营模式和资金需求特点，中国银行福建省分行有针对性地开展产品创新，并尤其注重产品的当地化和针对性。
例如，针对小微企业担保品不足的特点，中国银行福建省分行陆续开发投产了应收账款融资、存货融资、订单融资、机器设备按揭、交通设备抵押、林权抵押、专利权质押等；针对我省产业集群特征明显，产业链较完整的特点，大力推广供应链融资和“1+N”融资模式，借助核心企业的信用解决小微企业资金问题；针对不同地区、不同行业客户的同质化需求，开发出可批量化、高效率提供融资的“典石通宝”、“木艺通宝”、“茶企通宝”等通宝系列产品，切实有效地帮助一大批小微企业解决了融资难问题。截至2013年9月末，中国银行福建省分行通过产品创新所带动的授信客户已经超过800家。
管理创新
搭建中小企业风险管理体系
风险管理对小微企业业务的重要性如何强调都不为过。
为做好授信风险管理工作，中国银行福建省分行开创性地建立了“横到边、竖到底”、“全方位、多角度”的中小企业预警体系。通过建立预警监控模型，从资金监控、贷后检查、授信条件落实、主动跟踪客户、账户活跃度等五个重要维度，动态记录授信客户从授信发放到授信结清的全过程监控情况及具体预警信息。同时，借助IT系统实现了预警流程的自动触发，确保了风险预警信息被有效地识别和高效地处理，提高了预警体系的及时性和有效性，大幅提高了工作效率。
五年来，这一风险管理体系经受住了时间的考验，面对近年来外需不振、内需疲软、整体流动性偏紧、民间借贷盛行等严峻的经济金融环境，中国银行福建省分行小微企业信贷资产质量一直保持较好的水平。
在未来的发展中，中国银行福建省分行还将继续通过不断努力创新，为福建省小微企业发展以及海西经济建设贡献更多力量。
