N本期掌线 交通银行泉州石狮支行理财经理 郭星（金融学学士，助理经济师，持有国际金融理财师（CFP）资格证书、银行业从业个人理财证书、基金从业销售资格证书、保险代理人从业资格证书。）
本报记者 吴秀娜 整理
案例一
读者方先生，男，23岁，企业人员，刚工作不久。目前，月净收入2500元，有存款7万元，部分定存、部分活期。年收入3.6万元。每个月花费500元。想咨询理财师，应如何调整资金以及增值？以当前的收支情况，适合购买一辆13.5万元的小车吗？
理财建议
目前方先生的资产配置单一、基本无投资，建议他可从以下几方面配置：
1.充足的备用金。至少可以满足他6个月的开支。
2.短期内他可以将7万元剩余的部分用来购买银行保本理财。
3.选择一只股票型或者指数型基金进行定期定额投资，金额以1000元为宜。
4.贷款购房。长期来讲，还建议他贷款购房。一方面，这可为他结婚做准备，另一方面，买房也可以当成是一种战胜CPI的大宗投资，而贷款买房每月需还的月供就是一种很好的强制储蓄。
5.购车计划，我认为当前不适合，原因有三：①房子相比车子对他更为重要，房子往往被视为结婚的必备资产。②车子不具有投资价值，并且每年要计提一定比例的折旧。③买车容易养车难，车子的油费、保养费用等开支大，所以车子应该被视为可以最后一个实现的目标。
读者李先生，今年27岁，目前在泉州一家医院的药房上班，月薪3000元包吃，上个月刚结婚，婚前是月光族，就一万多的存款。李先生想咨询：他该怎么去分配他的工资？医保社保还值得去买吗？
目前李先生已跻身新婚一族，现在是婚姻的开始，也是奋斗的开始。如果他爱人收入与他相当，则两人月收入6000元，扣除吃住以外，预计结余4000元至4500元。
案例二
理财建议
①多储蓄。除了吃住以外，尽量缩减开支多存钱。
②除了储蓄以外可以适当投资，比如，基金定投等。这样可以分享GDP的成果增加资金收益，金额以2000元为宜。
③一万多的存款可以放在活期里面作为备用金，也可以申购货币基金以提高收益。
④储蓄达到一定数额，可以以此作为首付贷款买房，兼具投资及储蓄的效果
⑤至于李先生提及的医保社保是否值得一直缴的问题，理财师认为，虽然现在社会上流传说社保基金出现巨大资金缺口，根本无法满足社会养老需求，但是这种说法终究没有现实的依据，况且作为最基本的社会保障内容，建议坚持缴交。
给刚步入社会年轻人的理财建议
和以上二位读者一样，刚步入社会的年轻人，也可以仿照上述两个方案理财。理财之前把握几个原则：
一、理顺一下自己的财务状况，其中包括收支情况、资产负债情况等。
二、按照不同的条件进行适合的投资。首先，认清资产、负债等，留存一定的备用金，一般为月收入的6倍。其次，认清收入、支出等，可以拿出净收入的一半左右进行基金定投。
三、这个阶段的年轻人理财没有其他捷径，关键在于多储蓄，合理安排支出，量入为出。
