N本报记者 吴秀娜 综合报道
最近，售楼小姐获500万年终奖的消息爆红网络，而25天长假、奖奔驰等其他年终奖的消息也纷纷传出，戳中了不少工薪族的泪点，直言“人艰不拆”。年终岁首，你的年终奖，是让你欢喜，还是让你忧？不过，老话说得好，“有钱没钱，回家过年”，年终奖也一样，不论钱多钱少，毕竟是对自己过去一年辛苦付出的肯定，可得善待并按一定的步骤来规划，而且目前市场上理财产品门槛高低不同，总有适合的产品来为年终奖增值哦。
三步骤规划年终奖
拿到年终奖后，规划的步骤如何掌握？
第一步，要了解自己的风险承受能力、资产配置需求，这将有助于个人选择正确的理财方式。“年终奖规划，个人要和自己做对比，而不是他人。”中行泉州分行理财师郑洪鸿理财师指出。中行、交行、光大等多家银行的理财师都指出，由于各人的年龄、工作等背景不一，年终奖理财也要遵循因人而异的原则。
一般而言，基金定投、银行定期储蓄、国债、货币基金，银行低风险理财产品等都较适合风险承受能力较低的投资者。而偏股型基金、黄金等，则适合风险承受能力相对较高的市民。
第二步，要考虑“必要性支出”，这些包括“必须要交的”（包括房贷、赡养老人、到期的债务、子女学费等），“必须要花的”（包括个人或家庭的衣食住行等必需品的支出，尤其是年终的开销），“必须要攒的”（包括保险、养老金、个人的再深造等储备）。
第三步，扣除以上“必要性支出”后，再根据家庭消费和投资计划进行长短期配置，同时根据奖金的多少来选择合适的理财产品。
按门槛选择理财产品
根据钱多钱少，在为年终奖配置理财产品的时候，也有讲究。现在，就来看看，你的年终奖适合哪些理财产品吧！
年终奖5000元以下：
网络理财、货币基金、“活期宝”等
对于多数工薪族来说，年终奖可能在5000元以下。理财专家指出，这部分人群的年终奖其实也可多元理财。
一是购买互联网理财产品。目前互联网理财产品的投资门槛很低，不少都为1元起点，种类主要为和基金公司联合发行的货币基金，如众人熟知的“余额宝”。
二是开立银行相关账户或签约服务，享受比活期高得多的收益。目前民生银行泉家卡的余额理财宝，只需要一次签约，持有泉家卡的客户就可以以活期存款的方式管理账户存款，账户余额只需超5万元即可享活期利率3~8倍收益，取现也无需提前预约。而交行的借记卡中也新增了一项理财功能“快溢通”，投资者可以选择某一只货币基金作为现金管理工具，借记卡内超过账户留存金额的资金，将自动转入到货币基金账户，享受较高的收益，而且留存金额可自主设置。平安银行则推出了网络理财工具“平安盈”，一分钱就可起购，投资者可在网上开立财富e电子账户并购买“平安盈”。除了将闲置资金归集起来提高收益外，“平安盈”内资金可T+0实时转出提现使用，而且作为一款平台产品，“平安盈”打通了各种理财产品的界限，无需进行赎回操作，投资者可以直接用“平安盈”内的资金购买基金、银行理财产品、转账或是信用卡还款等。
另外，除了银行渠道外，目前一些基金公司发行的货币基金，资金较为安全，门槛很低，收益也很可观，如某基金公司的活期通，客户只需在该公司官网注册账号就可购买，随进随出，1月14日的7日年化收益率就站上了6%。
年终奖1万元以上：
企业债逆回购
如果年终奖超过一万元，那么除了购买网络理财产品外，还可投资企业债券逆回购。所谓债券逆回购，就是市民把钱通过沪深交易所按利率借给别人（机构），借款者以国债或者企业债为抵押物，借1天就是1天逆回购，借7天就是7天逆回购。
目前，企业债逆回购可通过深交所交易，利率较低，如想获得较好的实际收益，动用的资金会比网络理财产品多。
年终奖5万元以上：
银行理财产品、通知存款
如果年终奖达到5万元以上，那么银行理财产品是不错的选择，目前部分银行理财产品的预期年化收益率在6字头以上的很常见。
如某国有行近期发行的60周年行庆网银专享理财产品，期限90天，客户预期年化收益率5.95%。而泉州农商银行最近发行的一期“刺桐红—富万人”系列理财产品，投资期限为30多天，预期年化收益率仍达6.5%。
除了银行理财产品外，通知存款也是一种短期资金的投资理财渠道。通知存款，指的是一种不约定存款期限，而在支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额的存款品种，分为1天通知存款和7天通知存款两种。通知存款有两大优势：一是收益率更高。活期存款利率为0.35%，银行7天通知存款利率一般为1.35%。二是利滚利更快。通知存款每7天便进行一次复利计息。
年终奖10万元以上：
国债逆回购
如果年终奖有幸达到10万元，买国债逆回购是一个安全的投资选择。国债逆回购与企业债逆回购性质相似，不同的是交易市场在上海股票交易所。
