N本报记者 潇璇
余额宝、易付宝、活期宝……在过去的一年里，各种“宝”相继来袭，搅热了金融市场。这些网络理财业务平台，凭借着随时存取、快速赎回、收益比活期存款高等优势，成为网民们追捧的“理财神器”，甚至有人认为网络金融将给传统银行业务带来负面影响。
而事实上，银行也没有闲着，纷纷发力活期存款资金的理财业务，并推出相应的产品和服务，不仅实现随时申购和赎回，而且收益率远远超过活期，丝毫不比各种“宝”逊色。理财师认为，购买理财产品，除了考虑收益、便捷之外，功能、安全也是一大考量要素。
市场
各种“宝”来袭 搅热金融市场
去年6月13日，余额宝高调登场，根据相关数据，上线仅一个月，汇集的资金规模突破百亿元。这是阿里巴巴集团的支付宝，联合天弘基金推出的首个互联网基金产品，一经推出就备受关注。随后，“活期宝”、“现金宝”、“易付宝”等各种“宝”，以及微信“理财通”相继出现，搅热金融市场。
这些，都是网络活期理财业务平台，其提供的服务类似于活期存款，可以随时存取、即刻使用，不过收益率却是银行活期存款的数倍。便捷，收益高，每日播报收益情况，各种关键词冲击着网民眼球，各种“宝”因此也受到网民们的热捧。
面对各种“宝”的强势来袭，有银行界人士认为，把钱存入余额宝之后，是用于购买货币基金，若该货币基金的营收出现问题，用户的资金将无法得到保障，此外网络金融目前处于监管空白区，一旦出现问题很难维权。也有业内人士认为，随着各种宝的增加，以及资金量的增加，网络理财业务平台资金池、网民资金安全等种种问题，将会慢慢显现。
不过，还有业内人士认为，各种“宝”打破了传统金融的活期理财方式，可谓金融创新，将对银行的传统业务带来负面影响，其中，银行存款被分流将表现得较为明显。
应对
银行积极应对 推出产品灵活便捷
不论业界持何种态度，面对去年来备受网民追捧的“理财神器”，各大银行纷纷谋划应对。据了解，网络上各种“宝”的一大特色，即投入门槛低、资金可以随时申购与赎回，而记者走访市场了解到，目前大部分银行都推出了低门槛，并且申购和赎回灵活的理财产品。
近日，工商银行一款货币型证券投资基金——“薪金宝”正式上线。该产品可打理活期账户内的闲钱，T+1赎回到账，高效便捷，最低购买金额仅为100元，最低追加购买金额仅为1元。工行的客户可以通过银行网点、网上银行、电话银行等渠道购买和打理，方便快捷。
平安银行也推出了现金管理类产品“日添利”，实现T+0申购赎回，即在每个工作日约定时间内，可以随时申购或赎回，赎回资金即时到账。区别于其他产品，该产品还有一优势，即收益率实行差别定价，该行白金、钻石客户尊享4.015%；私人银行黑钻卡尊享5.0%。该银行推出的“平安盈”，更是1分钱就可起购，T+0实时转出使用，还可直接购买其他基金或理财产品。
打理活期账户余额，事实上并非新鲜事。据了解，建行可为客户提供“活期转一户通”的存款自动转账服务，客户只需签约后设定活期金额上限，当账户中资金超过金额上限时，多余资金将自动转入一户通理财账户，获得高于活期的收益。
可以说，盘点各大银行产品，打理闲钱，用活期账户存款购买货币基金获取收益，并且具备快速赎回功能的并不少见。而且许多产品还支持信用卡还款、实时到账取现等功能，从某个角度而言，流动性比网络上的各种“宝”还更强一些。
选择面更广 收益率不逊色
除了方便快捷外，收益率高于银行活期存款利率，无疑是网络上的各种“宝”另一大特色。而记者走访市场了解到，目前大部分银行也推出了旨在打理活期账户，但收益率高于活期存款的理财产品。
比如，工商银行“薪金宝”产品，据工商银行泉州分行个金部相关负责人提供的数据显示，工银薪金宝购买金额仅为100元起，成立以来的七日年化收益率，为1月30日6.8410%，远高于当日余额宝的6.3600%，更高于活期存款利率。可谓起点低，收益率却可观。
此外，建行也推出“T+0”的开放式产品如“乾元·日鑫月溢”。该款产品的年化收益分为八个档次，投资起点10万元。其中，1至7天的收益率为2.25%、7至14天则为2.34%，以此类推，在银行存放的时间越长，收益率则会越高，该产品最高收益可达到4.53%。每个工作日下午3点半前赎回后，资金可即时到账。
理财师表示，和各种“宝”相比，银行的优势在于理财产品选择性更多，而实际上的收益率都不错，资金也更安全。
提醒
互联网理财 安全更重要
网上买基金、买国债、买理财产品，随着近年来网络的普及化，通过网络进行理财已经成为许多市民的选择。不过要注意的是，通过网络理财，存在一定的风险。
建设银行泉州分行财富管理中心负责人温立泰提醒，通过网络购买理财产品，风险点把控是关键，而如果购买的是银行理财产品，客户必须到银行网点柜台进行风险评估、产品适合度评估等，这能有效地把控风险点，也是监管要求。
此外，在网上购买理财产品时，要根据自身风险承受能力，选择适合的产品。对于一些高收益，却在承受能力范围之外的产品，或者信托等高风险产品，建议谨慎购买。毕竟对每位投资者来说，相对收益、便捷等方面，安全更加重要。
另一家银行相关人员称，互联网理财特别是通过第三方支付平台理财，要更加注意资金安全问题。由于目前尚未出台网络金融的相关法律法规，使得该区域还处于监管空白区，若出现资金被盗刷等情况，投资者的权益将无法得到保障。此外，网上理财时，最好别在公共场所上网，注意保护好密码，谨防钓鱼网站。
