对于现在的高房价高消费，尽早确立购房目标，合理分配资金，才能做到有备无患、未雨绸缪。在市区工作的梁先生就是这类人士，他今年刚参加工作，就为自己规划了人生的第一目标：在30岁之前筹集首付，按揭买一套100平方米左右的婚房结婚。

梁先生今年22岁参加工作刚一年，今年刚刚转正，在一家进出口贸易公司工作，每个月收入6000元左右，有三金，公积金每个月576元，刚缴4个月，每月固定支出2000元，但经常和朋友聚会吃饭游玩，每个月平均剩2000元，目前没有存款。他要怎么理财以筹集首付？海都报特邀浦发银行漳州分行理财师谢国来和建行银行漳州分行理财师朱晓红，分别为梁先生支招，量身订制了两份理财规划。

开源、节流双管齐下

——浦发银行漳州分行理财师 谢国来

单身一族，生活没有管制，如果没有好的理财规划，很容易沦为月光族，所以理财规划对单身族尤为重要，重点应该做好储蓄规划、日常消费支出规划以及证券投资规划。

————【规划】————

1.建议梁先生把每月剩余的2000元如下安排：主要以基金定期定额投资为主，25%投资货币型、债券型等类型基金，该类基金具有风险小、支取灵活的特点，具有储蓄特点，以备一些应急支出需要；50%投资综合配置的基金，因定期定额投资，长期下来，平摊成本，降低风险，适合梁先生这种人群；另外25%资金可以做一些分红型、保障型保险投资。这样，理财投资为总收入的33%，也符合梁先生的实际情况。另外，建议梁先生定期或每年把基金定投基金赎回，转为投向一些稳健型银行理财，作为未来购房的资金积累。

2.日常支出方面，梁先生已经做了比较确定的规划；但还是建议梁先生在这方面尽量做到开源节流，毕竟属于资金积累期阶段。

3.如果按上述规划计算，梁先生每年资金积累达2.4万元，另外梁先生每年的住房公积金约有1.4万元，这样梁先生每年为购房储备的资金有3.8万元，而且随着时间的推移，加上理财的收益（按年综合理财收益5%计算）、公积金正常年份的增加等因素，梁先生可以在30岁之前的某个合适时间点，把这些资金使用在购房的首付款上，完成理财规划目标。

开源、节流、保险、理财并步走

——建设银行漳州分行国际理财师 朱晓红

理财是一种生活态度，无关钱多钱少。对于年轻的梁先生，从现在开始只要做好开源、节流、投保、理财，8年后筹集到首付是没问题的。

————【规划】————

1.开源。梁先生的收入来源是工资，只要愿意牺牲玩游戏、看电视的时间，在不影响本职工作的前提下，可以做一些兼职工作，来增加收入。

2.节流。要节流首先要养成记账的好习惯，记下每一笔开支，便于看清楚钱究竟花在哪些方面，哪些钱是不该花的，以有效控制消费。其次可通过自己做饭或加入亲情套餐等方式，节省一些费用，要尽量少在外面吃吃喝喝，花销大不说，也不利于身体健康。同时还要减少生活中不必要的开支，只保留一张1万元左右额度的信用卡，在紧急情况下使用。

3.保险。虽然年纪较轻，但也要防大病、意外等重大风险，可考虑购买一些意外险和消费型重大疾病保险，减少因意外导致收入减少或负担加重，保费控制在一年2000元以内。

4.理财。要善用“定投”积少成多：选择“定投”方式进行基金、黄金等中长期投资，以达到强制储蓄的目的。考虑目前股市行情，每月投资1000元，选择一些股票型基金或指数型基金，分享中国经济整体增长带来的超额收益，同时每月投资1000元做银行黄金定投，其他每月节余的资金定期买入货币基金，一方面可以暂时作为生活备用金，另一方面也可获得大概4%左右的收益，远远大于活期利息。当股票型基金或黄金定投取得较好收益并达到一定金额时，可与货币基金里的金额一起转入银行稳健理财产品，以获得更高收益。如果平时工作忙，这些理财操作大都可通过手机银行、网银等操作，方便又快捷。

□理财宝典

理财集结号

赚钱不易，理财更不易。一个个理财梦想该如何实现？每一分钱该如何花在刀刃上？我们特设《理财宝典》栏目，您可将您的个人理财困惑（包括职业、存款、月收入、花费去向等相关信息，越详细越好）发送至4278132@qq.com或短信发到13806900199，我们将于第一时间为您约请理财师，做详细解答。您也可以加入QQ群167261962，与我们一同交流探讨。