N海都记者 陈群

海都讯 到银行贷款，因为没有固定资产，不少小微企业很难贷得到款，贷款流程复杂、续贷难等，也是对小微企业资金链的一大考验。通过漳州政府和银监部门的扶持，目前不少银行都将小微企业作为信贷投放计划中的重点，金融服务小微企业的力度正不断加深。今年6月份是漳州市小微企业金融服务宣传月，近日，记者从漳州市金融机构获悉，漳州各大银行纷纷加大力度助力小微企业，出台政策降低小微企业贷款门槛，扩大小微企业受益面，同时还为小微企业量身定做贷款产品。

相辅相成

小微成银行服务香饽饽

花卉业、食品业、家具业、养殖业……在漳州市政府鼓励发展富有漳州味的行业时，良好的发展潜力，正使以前不受银行待见的小微企业，越来越受关注。记者从漳州银行业获悉，今年，各家银行都加大了对小微企业的扶持力度，服务中心继续下沉，贷款增速也正不断增加。

投向小微企业的信贷资金正不断增加。据了解，截至2014年5月底，建行漳州分行小微企业贷款余额55.98亿元，当年新增5.27亿元，比去年同期增幅4.33亿元多增0.95亿元，增速10.4%。目前，中行漳州分行也已经和180家中小企业建立合作关系，截至今年5月份，发放贷款11个亿。

小微企业受益面也正不断扩大。来自兴业银行漳州分行的消息，在今年的小微企业金融服务宣传月活动上，该行提出将重点支持贷款金额1000万元以下的企业。这是继2013年该行将总资产6000万元以下的小微企业作为服务重点之后，服务重心的再度下沉，进一步扩大小微企业受益面。“我们希望与小微企业相伴成长，而不是一贷了事。”兴业银行漳州分行小企业部负责人表示，根据兴业银行总行的规划，今年，兴业银行还启动了为期三年的“百千万小微企业成长培育计划”，即到2016年底，兴业银行将在全国范围内形成100个小微企业重点作业区域，建立1000个小微企业重点集群，每年新增扶持10000家小微企业重点信用客户，逐年壮大小微金融服务客群，实现与小微企业共成长。

“小微企业和银行的关系，就是唇齿相依、相互促进的整体，特别是在漳州，小微企业占了企业总数的90%以上，是繁荣当地经济、扩大就业、调整结构、推动创新和形成新产业最重要的力量，”中行漳州分行中小企业业务部主任曾定江指出，这也是金融界的共识。曾主任介绍，中行向小微企业输血，每年都有四五家小微企业逐渐做强做大，反过来促进了银行的发展，小微企业逐渐成为香饽饽。

量身定做

“贷”动小微企业

除了政策上的服务重心下沉、信贷倾斜加大外，目前漳州市各大银行也加大了产品创新，以求进一步解决小微企业贷款难、融资难的问题。

记者了解到，被各家银行纳入服务创新的小微企业涉及漳州的花卉行业、食品行业、家具行业、养殖行业等漳州市政府鼓励发展的富有漳州味的行业。

针对小微企业可抵押物较少而加大创新，是一大重点。例如，兴业银行继2013年创新推出小微企业专属信贷产品“易速贷”和“连连贷”后，2014年初又推出“交易贷”，针对小微企业抵押物少的情况，可通过“交易贷”获得免担保贷款。

而中行漳州分行的信贷工厂针对免抵押推出了“流水贷”新产品，即企业在中行进出款有一定的流量，或依据银行月均结算量或月底存款量，都可以获得一定额度的免抵押贷款。同时，今年中行还特别针对海洋捕捞的中小企业或个体工商户制定了“中银渔融通”产品，即船老大可以捕捞渔船作为担保，拓宽融资渠道，贷款的金额可以达到渔船评估价值的50%。

建行漳州分行则推出了特色产品“助保贷”。据悉，目前漳州建行与市政府相关部门签订了《漳州市中小外贸企业“助保贷”合作协议》，由政府出资1000万元，作为外贸中小企业的风险补偿金，外贸中小企业每年按实际获得助保贷款额的2%缴纳助保金，政府风险补偿金与企业助保金共同组成风险池资金作为增信手段，而且利率价格比其他小微企业贷款品种优惠，真正解决小微企业“融资难”、“融资贵”的难题。