N海都记者 陈群

进入7月份，货币市场流动性相对宽裕，缓解了资金紧张的状况，市场的利率逐渐下降，或将导致未来一段时间银行理财产品收益率跟着下滑。但银行间揽储的竞争并没有改变，各大银行纷纷转变营销策略，以精准化营销取代高收益营销。近期,兴业银行漳州分行推出“智盈宝”保本保收益型理财产品，光大银行也推出暑假A+计划保本型产品，吸引保守型投资客户群，而中信银行则针对稳健型和进取型客户推出短期高收益理财产品。

理财产品进一步细化

“‘智盈宝’个人结构性存款理财产品保本高收益，可质押，最适合中老年朋友尤其是喜好投资定期储蓄、国债和保本类理财的客户！”这条信息日前在兴业银行漳州分行大门的LED广告屏幕滚动播出，在营业厅显眼的位置也摆放着相应的宣传单，这是兴业银行漳州分行刚刚推出的两款理财产品。

兴业银行零售部的工作人员介绍，这是针对老年人专门设计的理财产品，也就是针对特殊人群进行的精准化营销，“这款产品在外省4月份左右就上市，保本保收益，很受保守型投资的老年人欢迎。”上述工作人员介绍，智盈宝35天和92天理财产品预期收益率4.2%~4.3%左右，收益率比非保本型的理财产品低，但是对于特定人群精准型的营销，并不因为预期收益率比非保本型的产品低而受影响。同时智盈宝可质押，可以解决投资期间的燃眉之急，也是自身的一大亮点。此外，针对稳健型和进取型的投资者，也有十几款产品，可供选择，根据投资期限长短不同，5万起点预期收益率为5.2%~5.8%之间。

光大银行漳州分行在7月7日也推出了两款保证收益型，为保守型客户设置的产品，名称为暑假A+计划，5万起点，一年期的产品预期收益率高达5%。

中信银行漳州分行精准营销还是稳健和激进型投资群体，该行在上周推出了4款非保本型短期理财产品，都是5万起点，投资期限分别是32天、35天、91天和98天，预期年化收益率为5.3%~5.6%，收益率和同业同产品相比还是相当有优势。而从上一期6月底发行的理财产品来看，半年到一年期的理财产品年化收益率在5.6%~6.0%之间，比7月8日发行的理财产品收益率平均高出0.3%左右，以同业同期的产品较高的收益率吸引客户。

买高收益产品不必再观望

银行理财产品高收益就伴随着高风险，这是众所周知的。兴业银行理财师表示，并非收益越高就越有吸引力，即使高收益，但非保本型的理财产品，保守型的投资者几乎不会投资购买。目前各家银行都会对购买银行理财产品的客户，在投资前都先做风险抗压能力的测试，根据不同的风险承受能力，把投资者分成保守型、稳健性、进取型三类群体。根据投资的不同群体，银行设计发行不同的理财产品。

上述理财师举例说，兴业银行近期推出的“智盈宝”理财产品，最高一期年化收益率在5%，比非保本型理财产品低，稳健型和进取型的投资者不会关注，但是萝卜白菜，各有所爱，对于保守型投资者很有吸引力。

目前，漳州各大银行理财产品越来越丰富，针对不同投资群体，推出不同的产品，不管是什么类型的投资者，总有一款产品适合客户投资。

然而，目前市场利率降低，未来一段时间理财产品收益率不大可能提高，还将有所下降的可能，业内人士建议投资者不用再观望，7月上旬将是较高收益理财产品的最后一班车，建议及时投资，购买半年以上投资期的理财产品，以便不再错过当前较高的收益。