N海都记者 陈群

林先生今年40岁了，夫妇俩都在漳州市区一家上市民营企业上班。林先生是公司中层管理人员，每月工资税后约6000元，他老婆每个月的工资约3500元，夫妻俩每月住房公积金约1200元。林先生告诉记者，目前住房公积金账户余额约8万元，他想利用公积金在年底或明年初在漳州买套新房，购房总支出控制在80万元以内。

林先生说，目前家里有17万元用于股市投资，亏损约2万元；活期存款2万元。家里有私家车一辆，老家县城还有一套住房。夫妻俩生活支出每月合计约3500元，但是去年家中老人患病，目前每月花销约3000元，另外私家车支出每月约1000元，加上孩子今年刚刚考上大学，预计每年的学费、生活费一年约2.5万元。林先生希望理财师给他提个建议，做好购房规划。

理财宝典

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配置低风险理财产品 稳健投资，增加收入

兴业银行金峰支行理财经理 林真禛

财务分析——

林先生夫妇年收入114000元，每月家庭生活支出3500元，家中老人赡养费3000元，私家车支出1000元，小孩教育支出25000/12=2083元，月盈余-83元，林先生目前活期储蓄2万元，17万投资股市，亏损2万，结余15万元。目前股市行情不稳定，风险高。根据林先生夫妇现有情况，储蓄率不高，抗风险能力和承担风险能力比较弱，建议增加投资品种，以提高抗风险能力并提高投资报酬率。

购房规划——

林先生若年底或者明年年初要购置80万左右房产的话，按照目前情况看，林先生的首付和月还款都是一个很大问题，建议卖掉老家的住房，这样增加一些存款，减少月还款压力，办理公积金贷款首付40万，贷款40万，贷款年限15年，公积金贷款利率4.5%，月还款3060元，林先生夫妇两人公积金1200元以减少月还款压力，这样购房月还款金额1740元。

投资规划——

从风险的角度，建议抗风险能力比较弱的林先生家庭，配置一些风险系数比较低的理财方式，因此建议林先生把投资在股市的资金转到银行投资理财产品，风险小收益稳健。另外，林先生夫妇交的社保金额比较低，可以每个月再配置200~400元的基金定投。

推迟购房计划 配置稳定型投资产品

中信银行漳州分行理财师 苏小丽

财务分析——

林先生的家庭月收入达到9500元，属于中上收入家庭。但是家庭支出多，特别是家中老人生病，孩子又要上大学，家庭收入抗风险能力较低，应打破单一投资股市的方式，配置多种理财方式，降低风险。

投资规划——

购房：根据林先生家庭的资产情况，如果是首套房来说，老家的房子不在自己名下，预计公积金贷款可以贷到50万元，又不想用商贷的情况下，首付需要30万元，根据现在的家庭资产情况，留2万元备用金，缺口还有大约15万。要是必须在明年初买房，只能卖掉老家的房子，增加首付。建议林先生，推迟购房计划，等老人的身体康复或者孩子大学毕业后再计划购房，这样既不影响家庭生活又减轻购房压力。

理财：在日常生活中要节流，每个月的生活支出控制在2500~3000元，同时在推迟购房计划后，投资股市还剩下的15万元资金，要合理配置，不要把鸡蛋放在一个篮子里，减少股市的投资份额，转出至少60%的资金，配置银行的理财产品，但股市风险大，而林先生家目前抗风险能力低，建议不炒股全部转出，投资银行稳健型理财产品，以目前银行理财产品平均收益率在5.5%计算，一年能增加收入8200多元。此外，建议每月节省出来的生活开支拿出500元做基金定投，年投入6000元，增加今后退休后养老的保障。