N海都记者 陈群

上周，平和县成立“福建平和蜜柚产业互惠担保基金”，首批30位会员，没有抵押，获得了邮储银行的贷款。这是邮储银行平和支行联合刚成立的基金会，推出的蜜柚产业互惠贷项目，是邮储银行缓解蜜柚中小企业融资难新产品。

业内人士表示，随着国家落实扶持中小企业融资难的政策，各大银行纷纷推出创新产品，为中小企业量身定做信贷产品。目前，良性稳定发展的中小企业将越来越受青睐。

中小企业贷款项目增添新成员

平和县蜜柚种植、销售大户蔡振平，就受惠于邮储银行漳州市分行推出的“福建平和蜜柚产业互惠担保基金”项目。是互惠担保基金的首批成员，在基金成立的当天，就获得邮储银行200多万元的信贷资金。“可以说是及时雨，眼下正是蜜柚采摘的季节，资金使用量大，正是资金最紧张的时候。”蔡振平表示，今年首次获得银行的贷款，虽然只有200多万，但确实是融资的突破，随着诚信经营，授信的额度将越来越高。

福建平和蜜柚产业互惠担保基金会会长张惠平表示，平和蜜柚在20年前就走红市场，带动了长泰、华安周边县区以及潮州、汕头、仙游等地的蜜柚种植，但是平和琯溪蜜柚种植技术不能跟着提升，将来优势将不复存在，此次互惠贷项目，为首批30位会员融资3575万元，破解了平和琯溪蜜柚产业持续、稳定发展的资金瓶颈。

其实，不仅仅是邮储银行，漳州市各大银行纷纷推出创新产品，为中小企业量身定做信贷产品，扶持中小企业做强做大，特别是今年，国家落实扶持中小企业融资难政策，各家银行都结合自身的特点，为漳州的花卉业、食品业、家具业、养殖业、海洋捕捞业等小微企业量身制定了丰富的信贷项目，解决这些企业的融资难。比如建行漳州分行推出了“助保贷”扶持中小外贸企业，由漳州市政府出资1000万元，作为外贸中小企业的风险补偿金，外贸中小企业每年按实际获得助保贷款额的2%缴纳助保金，政府风险补偿金与企业助保金共同组成风险池资金作为增信手段，破解中小企业贷款难问题；中行漳州分行和兴业银行漳州分行，今年分别推出了免抵押的“流水贷”和“交易贷”。

抵押物不足

不再是小微企业贷款的拦路虎

“互惠贷项目免抵押，是最大亮点。”福建平和蜜柚产业互惠担保基金会会长张惠平表示，也是银行对辖区内蜜柚小企业首次批量发放信用贷款，缓解了平和县蜜柚产业发展资金短缺的最大难题。

张惠平介绍，互惠贷不仅贷款门槛低，手续也简便。是以基金会的基金为成批需要贷款的会员提供担保，而基金由需要贷款融资的企业缴交。

这样的贷款模式，银行能增加业务，小微企业也欢迎。首次受惠互惠贷的蔡振平说，自己有工厂和基地，投入的资金上千万，但是由于工厂是政府划拨的临时用地，种植蜜柚的土地是农村集体用地，都办不了抵押贷款，往年在这个季节，收购蜜柚的资金缺口只能通过民间借贷的方式筹集，利率都要高出银行贷款利率5倍左右。蔡振平坦言，2003年，他就在平和成立了福建天意红肉蜜柚公司，种植500亩的蜜柚树，10年面积才扩大到2000亩左右，发展的速度比较慢，原因就是资金瓶颈。“蜜柚树要种植4年才能结果，银行贷不了款，民间借贷利息承受不了，仅靠每年的利润投入再生产。”

业内人士表示，像蜜柚小微企业一样，过去一度被视为“鸡肋”客户，今后将成为各大银行的“香饽饽”。目前银行信贷只盯着大企业而不搭理小微企业，已经在逐渐改变。一方面，商业银行一窝蜂地“傍大款”抢食大项目的过程中，银行自身的议价能力降低，随之使盈利空间也逐步缩小；另一方面，随着国家各部门落实扶持小微企业政策，各大银行纷纷推出针对小微企业的小额贷款信贷产品，以往，在传统的信贷模式下，“抵押物不足”成为小微企业获得银行贷款的“拦路虎”，现在，没有传统的抵押和担保，稳定发展的小微企业同样能迅速获得银行的信贷支持，就是有力的证明。