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信用卡长期不用

额度可能被降

读者林女士咨询：我有一张信用卡，三四个月没有使用，最近刷卡消费后发现，所剩额度变少了很多，怎么会这样？

答：记者咨询银行了解到，如果持卡人长期没有使用信用卡，银行方会降低一定程度的授信额度，因此林女士的信用卡应该是额度被降了。据介绍，对银行来说，即便是客户的信用卡没有透支，授信额度也会占用资本金，使银行的资本充足率有所下降，因此调低未使用额度，是减少对资本的占用，如果持卡人频繁使用信用卡并且征信记录良好，银行也可能会慢慢上调其信用卡额度。

基金买入后

何时可以脱手

读者张女士咨询：年初在朋友的推荐下，我买了几只基金，主要是股票型基金和债券型基金，有一两只收益还不错，我想问问基金何时脱手比较合适？

答：申购基金确认完份额就可以赎回，认购基金则要等封闭期过后才能申请赎回，一般是3个月。理财师认为，基金属于中长期投资工具，如果不是自身原因急需使用资金，目前市场整体走势向好，不建议急着抛售。在抛售时间的把握原则方面，可以参考几种情况，即自己的收支状况发生重大变化时；所投资基金的净资产值急剧下跌时；整个证券市场大势下滑时。

结构性理财产品

能否达到预期收益

读者许先生咨询：我去银行咨询理财产品，听说结构性理财产品的收益更高，但是基本上无法达到预期收益率，是不是这样？

答：结构性理财产品，根据挂钩标的不同，可以划分为挂钩汇率、利率、大宗商品、股票、基金、指数等。从过往到期的产品收益情况来看，挂钩利率的相对稳健，实现预期最高收益率的概率较高；挂钩股票、基金、指数的，相对而言风险更大一些，产品结构也更加复杂，对投资者的投资经验要求更高。选择此类产品，建议选择挂钩标的为自己熟悉的结构性理财产品，然后再看收益结构设计是否与自己对挂钩标的的走势判断一致，切忌只看预期收益率。