N海都记者 陈群

今年28岁的黄小姐，已经工作3年，手头有8万元存款，1年期定存。目前月工资4000元。现在和同事合租一套房子，每月房租负担600元，平时很节俭，和同事搭伙吃饭，生活费一个月约1000元。

对于手头的8万元，黄小姐希望其中至少4万元要很安全地投资，因为父母年纪大了，怕有不时之需，虽然父母都是老师，有医保，但恐怕不够。其余的资金可以承受差不多40%的亏损。请问该如何理财？

组合投资

适当增加高风险投资

工行漳州分行理财师 苏峰

财务分析：

黄小姐是职场新人，正处于个人职业生涯的初始阶段和家庭组建期，职业成长空间较大。有存款8万元，每个月可以结余2400元，应尽早养成终生理财的理念。

理财建议：

1.组合投资，提升资金收益率。黄小姐比较年轻，可采取进取为主的理财策略。黄金积存、银行理财产品、货币基金、债券基金、股票型基金等组合，投资渠道多元化。一是将存款中的2万元用作日常生活应急准备金，可购买货币基金。目前，货币型基金七天年化收益率在4%以上。二是剩余6万元存款考虑买一些银行理财产品及债券型基金。目前，不少一年期银行理财产品的收益都在5%以上，高出同期存款利息。三是每个月积存黄金500~1000元，当累积到一定数量黄金可以选择提取黄金，作为婚嫁饰品。四是定投基金组合，实现预定的财富目标。每月定投1000元（股票基金500元+债券基金500元），预期收益为6%，可累积婚嫁金或购房首付基金。

2.适当增加商业保险。黄小姐可以考虑给自己购买一份重疾险及意外险，现在有专为女性量身打造的，针对女性高发疾病提供保障的重大疾病险，以防范意外、疾病风险。另外，可动员其父母适当用结余工资定投基金组合，累积养老金，并购买重大疾病险并附加住院补贴，以补充医保不足。

3.申请信用卡。充分享受刷卡透支最长56天的免息期、分期付款手续费低等便利，用于旅游、购物、消费之需。

中等风险投资

高低风险四六开

兴业银行漳州新浦支行金融理财师 陈文晶

财务分析：

黄小姐月收入4000元，每月房租支出600元，生活费支出1000元，月结余2400元，目前有8万元1年定期存款，存款类型较为保守。财务自由度较高，平均投资报酬率过低，且抗风险能力较弱。

理财建议：

1.保险规划：黄小姐父母年纪大，虽有医保，但风险未能全部转移，应增加父母的健康医疗保险。且黄小姐是家庭财力支柱，要规避出现意外，父母没有足够资金养老的风险，建议黄小姐为自己购买意外伤害险或收入保障保险。

2.投资规划：根据兴业银行风险承受能力评估问卷测算，黄小姐风险承受能力级别应属于平衡型，可承受中等风险。所以，黄小姐可做适当调整，增加投资品种。建议黄小姐可将8万元存款中的5万元投资保本保固定收益理财产品，可保障资金安全，比如兴业银行推出的“智盈宝”理财产品。剩余3万元可进行股票或基金或贵金属投资，具体可根据黄小姐的兴趣以及金融知识决定。而且每月结余可拿出1000~1500元分笔进行基金定投，建议选择股票型以及混合型基金长期投资。剩余部分建议放入我行“兴业宝”产品，作为随时支取的紧急备用金。而且随着时间推移，具体资金分配应做适当调整。

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