N海都见习记者 陈晓东 海都记者 许茵茵 文/图

许四孟有一个外号，叫“灵魂哥”。

这个83年出生的大男孩出生在闽南传统产业家族，亲戚大多是实业家。他自己开过工作室，当过“码农”，干过外贸。“灵魂哥”的外号是他第二次创业时开始叫上的。从那个时候开始，他总是不断跟团队提一个问题：我们这个事情的灵魂是什么？我们做这个事情的意义在哪里？

那一回，他拿10万元启动资金，用一年的时间做了1000多万的外贸生意。后来，他开了工厂，创办了电商品牌，业务稳定后，他将企业交给合伙人管理，自己又回到家族企业，开始了新的尝试——金融。

许四孟现在的身份是P2B平台“私房钱”的CEO。今年年初，许四孟创建了这个P2B平台，瞄准了一个百亿级的市场。

寻找灵魂

创办私房钱之前，许四孟已经经历了三次创业。第一次是刚毕业的时候，几个同学合办工作室搞软件开发，结果因为不熟悉市场规则不了了之。工作室解散后，他在一家日本跨国企业找了份程序员的工作，一边写代码，一边学习日企的管理理念。

一年后，许四孟辞职回到梅花集团，负责集团的一个子公司的出口生意。凭借一腔热情，他很快把生意的规模做起来。但是两年后，他还是选择离开家族企业，再次踏上创业之路。

经过几年的锤炼，许四孟这次创业成功很多。他选择包袋代工作为突破口，从外销入手，很快积累到第一桶金。

但这并不是他所想要的。在他心里一直有个男装品牌梦，为此还专门整合团队做了1年的筹备。但是在季节性库存问题上，一直找不到较好的解决模式，于是决定放弃。

就在考察过程中，许四孟发现一个新的市场空白——婴儿背带。又经过半年的考察，许四孟发现这个产品需求量大且没有季节性，款式更新也不是很快，只要用心做好产品，一款产品可以在市场上畅销好几年。更重要的是，市场上缺乏中端品牌。

许四孟确认，机会来了。于是将筹备男装品牌的团队直接投入到婴儿背带项目。由于定位精准，2013年，单凭两款产品就创造了千万元的销量。

发现网贷

2013年，包袋和背带两项业务都上了轨道。也是这个时候，梅花集团旗下的上市公司重组成功，这让集团对金融业务的重视程度越来越高。

做外贸，开工厂，都离不开金融支持。阴差阳错，许四孟成了家族里接触金融领域最多的人。于是他回到梅花集团，担任金融事业部的副总。

这一年，全国银根紧缩，民营企业融资压力越来越大。与此同时，网贷行业已经悄然兴起，许四孟经常可以接触一些网贷项目。

“刚回集团不久，就有一个银行的朋友送了个方案过来，当时就想这会不会是非法放贷，不靠谱。”许四孟说。

差不多也是这个时候，有家商业银行找上门来，希望和梅花集团合作，挖掘供应链金融的空间。业务模式简单清晰：双方合作，通过核心企业提供担保，给其上游配套商贷款。梅花集团出钱，通过银行办理委托贷款服务。然而，这个项目由于核心企业风险可控性不强等因素，最终进展并不顺利。

他不甘心一个好项目就这样夭折。没过多久，朋友拉他去深圳看了一个网贷平台。实地考察后许四孟发现，原来网贷不但不违法，而且绝对是未来互联网金融的一个重点！

回到厦门，他有了主意。

有灵魂的P2B

许四孟认定，把网络贷款和供应链结合起来，一定可以打造出一个有“灵魂”的项目来。这个项目，就是现在的“私房钱”。

和做婴儿背带一样，他找到一个市场空白点：中小企业通过银行融资的成本大多在年化12%以内，但是手续较繁琐；通过小贷公司融资速度较快，但成本大多在年化24%以上。而通过网贷平台，手续比银行简便，成本比小贷公司低廉。

“我们的模式其实是‘P2B’，P指的是个人，B指的是企业。”许四孟说，“我们搭建一个透明的债权交易平台，通过互联网众筹的方式，让个人可以直接借钱给有需求的企业，并以此获得可观的收益。”

网贷的关键在于风险管理，而“私房钱”通过和核心企业建立紧密合作，可以直接读取相关合作企业的物流和资金流信息，因此能够准确把握企业的回款情况，确保风险可控。

“这就是我们和其他平台不一样的地方，也是项目的‘灵魂’所在。”许四孟介绍，前不久社科院的学者到公司调研，对私房钱的模式很感兴趣，还专门请他去北京参加供应链金融的研讨会。

如果说“灵魂”带来生长的可能，那么需求意味着项目成长的空间。

“光晋江地区，不管是鞋服还是食品，每个供应链的融资需求都有数十亿甚至更多。”许四孟说。

作为一名实业家的儿子，他还有一个心愿：要服务实体经济，打造出更好的融资渠道，帮助更多的企业解决资金问题，并推动其产业升级。

“私房钱现在站在梅花伞这个巨人的肩膀上，目标是要飞得更高。”对于新平台的未来，许四孟信心满满。他透露，目前正在对接的核心企业已经有10多家，可供开发的融资需求早已超过10亿元。这么大的空间，确实足够让他的“灵魂”尽情翱翔了。