N东方早报

海都讯 中国政府网日前对外发布《国务院办公厅关于促进内贸流通健康发展的若干意见》（以下简称《意见》），要求尽快完善银行卡刷卡手续费定价机制，取消刷卡手续费行业分类，进一步从总体上降低餐饮业刷卡手续费支出。

值得一提的是，上述《意见》同时公布了落实的“重点任务分工进度安排”，其中，国务院要求国家发改委和中国人民银行必须“在今年年底前启动”上述改革。

《意见》还指出，最大限度取消和下放涉及内贸流通领域审批、备案等行政事项，实行涉企收费目录清单管理，进一步推进工商用电同价。

剑指“套码”现象

所谓“取消刷卡手续费行业分类”，剑指已经实行多年的按行业实行的差别费率制度，这意味着目前线下收单市场上屡禁不止的“套码”现象将成为过去。

在目前混乱的收单市场上，相比“切机”，通过“套码”来套利是线下收单机构最普遍的违规行为。“套码”即违规套用低费率行业的商户类别码（MCC）。根据商户的主营业务和行业属性不同，由收单机构为商户设定一个“MCC码”，商户缴付的刷卡手续费就由这一代码决定。

按照国家发改委2013年2月“66号文”中新下调的费率规定，“5812”代表餐馆，手续费率1.25%；“5311”代表百货商店，手续费率0.78%；“5411”代表超市，手续费率0.38%；“三农”业务更低，最低一档仅0.25%。

正是看到这一规则，为了抢占市场，不少收单机构就会为商户安排费率更低的MCC码，商户就能少付手续费，这也就是业内所说的“套码”。

在此前记者看到的一份内部监管文件显示，今年上半年支付收单乱象愈演愈烈，部分支付机构就利用产业给予“三农”商户的优惠政策进行套利。比如，本来一个饭店商户该装属于餐馆代码的POS刷卡机，并按相应标准收费，但现在有些第三方支付机构就直接给装上“三农”类的POS机，帮助商户降低刷卡费用。

为餐饮业“减负”

此外，记者了解到，今年起，在央行的牵头下，银联连同第三方支付机构已经和包括发改委在内的监管部门，就收单规则的调整讨论过数轮，并形成了“借贷分离、统一商户类别”的新规则。

中国的银行卡市场经历了大致三次定价。最初，在中国银联成立之前，央行曾经区分商户的类别制定了两种费率，即1%和2%。随着中国银联的成立，央行在2004年以批复的形式同意了《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，也就是业界俗称的“126号文”，确定了对于普通商户发卡行收取交易额的0.7%，宾馆、餐饮、娱乐业商户，发卡行收取消费额的1.4%作为固定收益，对于超市、加油站等机构来说，发卡行的收益为0.35%。

2013年2月，在国家发改委的主导下，时隔近十年适当下调部分偏高刷卡手续费标准，将刷卡手续费商户类别包括餐娱类、一般类、民生类和公益类四大类，并形成了目前的手续费率。

除规范整个线下收单市场外，国务院此番下发《意见》的另一个目的，则是为了促进消费、拉动内需，为消费尤其是餐饮业“减负”。显见的是，在目前执行的差别费率规则下，作为消费的重头之一——“餐饮”的手续费一直居高不下，1.25%的手续费率是一般超市类的三倍还多。

值得一提的是，《意见》在提到“推进现代流通方式发展”时表示，要在控制风险基础上鼓励支付产品创新，营造商业银行和支付机构等支付服务主体平等竞争环境，促进网络支付健康发展。

这意味着在经过央行的密集调研后，自今年3月起就搁浅的包括二维码支付等有望“重出江湖”。

“央行联合支付宝、财付通及银联已经对目前扫码支付和二维码支付安全标准制定进行了密集的调研，差不多接近尾声。监管部门应该会选择一个好的契机，重新启动扫码支付及二维码支付。”一位支付业内人士表示。