N海都记者 陈伟真

11月21日央行宣布降息，一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.60%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时将存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。

降息，这直接关系到老百姓钱袋子的事，到底给百姓的理财生活带来哪些影响？降息之后，放在银行的存款利息会不会缩水？钱放哪家银行存更划算？降息后，到底哪些投资领域会受益？本周，记者就此问题采访了业界人士并做出盘点。

各银行阵营定存利率分化明显

央行宣布降息后，记者走访泉州多家银行发现，不少银行营业厅的利率表在周一都已更换一新，开始执行新的利率标准。

据了解，虽说是降息，但是因存款利率浮动区间上限放宽之后，实际上不少银行的部分期限存款利率不降反升。“浮动空间扩大了，也就意味着银行有了更大的自主定价空间，不少银行为了提高市场竞争力，愿意把利率一浮到顶。”一银行零售部负责人尤女士表示。

记者在走访中发现，利率上浮幅度最高仍属于城商行和农商行，几乎都是“一浮到顶”，比如泉州银行、泉州农商行、厦门银行、海峡银行都执行最新基准利率上浮20%。而此次央行对存贷款基准利率的期限档次进行了简化和合并，不再公布五年期定期存款基准利率，但记者发现部分银行仍然保留五年期存款。这次调整之后，多数银行的5年期利率都有下调，但是城商行和农商行仍然保持较高水平，例如泉州农商行5年期挂牌利率为5.225%，与降息前一致，厦门银行5年期挂牌利率为4.8%，也高于其他股份制银行和国有银行。

而股份制银行的上浮幅度居中，多数银行各期限利率上浮幅度大部分在10%以内。不过也有少数银行部分期限利率上浮到顶，例如中信银行除了二年、三年期定存上浮10%之外，其他期限利率均上浮20%；华夏银行三个月、半年、一年期利率也均上浮20%，其他期限利率均有上浮10%以上。

在国有银行阵营，工行、农行、中行、建行、交行五大银行各期限利率上浮幅度一致，活期保持基准利率，3个月在基准基础上浮了10.64%，之后期限越长，上浮幅度越小，直至3年期还是执行基准利率，五年期利率均为4.25%。

降息使得债券股市受益

降息之后，不仅是百姓的银行存款利息变了，其实对于百姓理财的方方面面都有影响，例如银行理财产品的收益率就面临着下调的风险。

“如果最近有打算买银行理财产品的可要抓紧了，降息后推出的产品收益很可能会降，目前还有部分降息前发行的理财产品在售，所以要买还是得趁早。”一银行理财经理告诉记者，降息后，银行理财产品收益很可能会下调，如果接下来继续处于降息通道的话，那么银行理财产品收益还可能继续下降，所以如果对资金流动性要求不高的话，可以买入中长期的理财产品，提前锁定收益。

“银行降息对于债券却是一大利好，如果继续处于降息通道，有望带动债券持续走牛。”尤女士表示。因为此次降息为不对称降息，贷款利率降得比存款利率多，央行态度直指降低实体融资成本，将直接利好信用债。

而华泰证券泉州营业部理财总监黄勇胜表示，降息表明无风险利率下行，利率市场化进程加快，就会把更多资金吸引到股市里，对于股市是一大利好。同时降息也有助于改善实体经济，对股市是中长期利好。“这几天股指明显冲高，市场信心得到提振，上行趋势明显，资金密集型板块直接受益，航空、地产、券商等受益明显。”他说。