N海都记者 陈群

韩先生夫妇家庭月收入7000元，他们收入稳定，无车，月基本生活支出2500元。双方均有五险一金，无商业险。孩子3周岁，即将上幼儿园。他们房子每月还按揭约3000元，扣除公积金代扣，每月还要拿出1000元左右还按揭。夫妻俩年终绩效奖金约有2.2万元。

现有家庭存款8万元左右。股票账户里有市值5万元股票，目前还亏损约1万元，韩先生不懂得炒股，一直不知是应当果断离场，还是继续等待。父母年事已高，经常需要去医院看病，出行也必须靠车才行，所以，韩先生一直想买一辆车，以方便生活。同时，韩先生的妻子看到朋友家的孩子要么能出口成章，要么能弹一手好琴，颇为焦虑，也想将孩子的教育投资提上日程。

上有老下有小，生活压力颇大，像韩先生这样的读者他应该如何管理资产，才能让资产稳定增值并逐步提高生活质量呢？

选择4类基金 分散投资风险——浦发银行漳州分行理财师 杨沈霖

1.保险规划:

韩先生夫妇家庭月收入7000元，支出2500+1000=3500元，每月盈余7000-3500=3500元，所以一年下来可支配收入为：3500×12（年盈余）+80000（存款）+22000（年终）+（50000-10000)（股票现值）=184000元。韩先生夫妇收入稳定，有五险一金，有还房贷需求，缺乏商业险投入，未来生活存在一定的隐忧。所以韩先生夫妇需要给自己购买意外险和重疾险，打算买车的话最好还要给自己买个专门针对驾乘的意外险，还有余力的话可以买点年金险，这是对自己退休生活的一种补充。父母可以买一次性的卡单意外险（假设年纪没超）。小孩可以买意外跟重疾合一的险种，这种小孩意外险上限是10万，等以后有余力了再考虑给他买一些教育金。

2.改善生活:

建议韩先生夫妇可买辆车。可以考虑先买一辆二手车，如果想买新车的话，可以用汽车分期贷款，首付只要30%，可以分3年还，手续费10.8%，假设1辆车10万，首付3万，加上利息7560元和其他的保险费等，差不多4万多就够了，而后贷7万，分3年还，每个月还1945元就行了。

3.投资理财：

股票不确定因素太多，因为韩先生不懂股票，所以建议他果断“割肉”比较好，用剩下的4万元，加上他们原有的8万，共有12万，其中的5万可以做活期的理财投资，比如浦发银行的“天添盈”活期理财等银行类“宝宝”，每万元每天的收益达到1.2元左右。它们可以随时购买，随时赎回，方便快捷，满足日常活期用钱需求。剩下的7万可以做固定期限的理财产品，最后，家庭每个月的盈余3500元中，可拿出3000元做基金定投，建议客户在选择基金定投时分别各按25%的份额选择债券型基金、混合型基金、股票型基金及指数型基金进行投资，分散风险，确保收益。

4.孩子的教育投资：

目前孩子还比较小,可以用每月盈余的500元给孩子报个兴趣班，不要多，1个就好，看孩子的喜好，以后再慢慢增加投入。

优化资产 暂缓买车——中信银行漳州分行理财师 苏小丽

1.理财投资：

优化现有资产。韩先生家庭现有存款8万，建议可将8万存款购买银行的稳健型理财产品，提高收益，让资产保值并增值。1年期的理财收益约为5.2%~5.5%，较活期存款收益高出15倍左右的收益。韩先生夫妇月结余3500元，考虑到韩先生收入结余不多，也不是很精通理财投资，但收入结余很稳定，故建议从这部分结余中支配2000元/月购买基金定投。无论市场价格如何变化，基金定投总能获得一个较低的平均成本，获得一个相对平均的收益，不必再为入市的选择时间问题而苦恼。

2.教育投资规划：

韩先生的孩子3周岁，即将上幼儿园了，这个阶段对于孩子的兴趣培养也相当重要，为了不让孩子输在起跑线上，建议可以从家庭月结余中500元支配在孩子兴趣班费用。

考虑到韩先生家庭接下来几年，随着家里老人年纪的逐年增加，小孩的上学年纪也越来越接近，家庭支出也会越来越大，建议韩先生从现在开始储备并做好孩子的教育长期规划，购买教育基金，作为一项长期投资，可以让小孩的教育有保障。购车计划暂缓，适当缓冲生活压力。