N海都记者 吴秀娜

银行通过内部系统进行大数据分析，精准推送贷款信息，客户在手机或电脑终端轻轻一点，分分钟就可贷到款，在阿里、苏宁等电商巨头推出互联网小额消费信贷后，泉州部分银行也相继推出了“闪电贷”“网乐贷”等类似产品，以提升客户的业务体验，发挥各家银行的大数据优势，减少业务成本。

手机轻轻一触 贷款分分钟到账

只要点击银行发送的短信链接，就可进入自助贷款页面，贷款几分钟搞定，最近，这个本只可以在京东、国美、苏宁、阿里等电商平台享受到的消费信贷服务，也开始在泉州多家银行现身，触及泉州消费者。

记者从招商银行泉州分行个人信贷部获悉，目前该行推出了一款互联网贷款产品——“闪电贷”，只要客户符合招行“闪电贷”贷款申请资格，通过招行推送的短信链接，即可跳转至该行手机银行，在线申请贷款，无需提交任何纸质贷款申请资料，系统自动审批，几分钟就可完成审批放款，贷款实时到账。据介绍，目前该行“闪电贷”主要对该行的POS商户和代发工资客户推广，“其实银行已事先通过大数据分析，对个人或商户的流水、经营情况、信用资质进行分析并筛选，接到推广信息的客户已经是基本符合标准的客户，银行后端的资质审核已经通过，客户点击链接进行申请，其实就等于‘签合同’了。”

无独有偶，从民生银行泉州分行获悉，在其他地区成功试点之后，该行也将于2月份在泉州推出类似的互联网贷款产品，据悉，该行会向符合准入条件的客户通过短信或电话人工主动邀约，收到邀约的客户通过该行手机银行或网银，就可自助申请，从申办到放款全部在线完成。

而从某大型国有银行泉州分行记者也了解到，目前该行也推出了类似产品“快贷”，不过目前还未正式对外开放，只对其员工做测试。

主打“快”、方便 多为信用贷款

记者了解到，目前这些产品的主打因素之一都为“快”，招行官方微信甚至称“闪电贷”可60秒完成，而其他几家银行工作人员则称几分钟就可贷款到账。另外，这些网络快贷产品都为信用贷款，各行主要参考个人或商户的账户流水及客户在各行的资产情况，费率方面，由于缺少质押，这些贷款的利息也比普通质押类贷款高。

“传统的贷款，至少都要三四天才能到账，客户在等待的同时，会产生‘到底能不能贷到款’的焦虑，而这些快贷产品很快能给客户答案，‘预期管理’上做得好，因此受客户欢迎。”招商银行泉州分行工作人员告诉记者。

“大数据+网络化” 各行个贷发展大趋势

业界人士指出，各家银行之所以推出这些互联网快贷产品，是因为与目前各互联网金融公司带来的冲击有很大关系。而与各大互联网企业相比，各家银行在大数据分析方面又有自己的优势。

在互联网大潮下，目前京东、国美、苏宁、阿里等电商平台都陆续推出了消费信贷服务，比如“白条”、“花呗”等。不过这些产品还不是完全意义上的信贷产品，本质只是倾向于向用户提供一种赊账消费服务，同时基于用户的消费记录，授予不同等级的消费额度。

民生银行泉州分行工作人员小刘告诉记者，目前银行金融机构掌握大量客户的数据，数据的数量、丰富度远大于互联网企业，推出这些快贷产品，是各行“大数据+网络化”营销的初步尝试，各行通过这些大数据分析，辅以第三方提供的信用资质报告，营销将更具针对性，也更安全。

此外，网络快贷由于依托大数据、各行后台，因此大大减少了对营销人员、纸质等成本的消耗。业内人士指出，随着“大数据+网络化”营销模式的不断发展，它将成为未来各行个人贷款尤其是消费类贷款发展的一大方向。