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第B02版:理财周刊/热点

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2015年1月29日
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防癌险关注度升 投保要趁早

N海都记者 蔡潇璇

近期,歌手姚贝娜因乳腺癌去世,使得防癌险关注度提高,相关咨询和购买也有所升温。记者了解到,去年下半年以来,多家险企都推出了特别针对癌症疾病的防癌险产品。

面对诸多防癌险,市民应该如何选购?此外,各家保险公司的重大疾病保险种类繁多,且覆盖癌症,是否还有必要再购买防癌险?对此,市区保险公司相关人士认为,防癌险可辅助重疾险,如果经济条件允许,建议配置重疾险加防癌险组合,选择时则应看清保障范围和给付条件,以保证保障充足。

防癌险备受青睐

防癌险这一专门险种,其实已不算保险市场新品。早在去年下半年,中国人寿、新华人寿、泰康人寿、平安人寿等多家险企,就已推出专门针对癌症疾病的防癌险产品,且产品上市后备受欢迎。

比如,中国人寿推出的专业防癌保险产品名为国寿防癌疾病保险,去年7月3日上市深受好评。据介绍,该款产品具有“交费低、保障高、确诊赔付、特定保障、豁免保费、满期返本”六个特点,即确诊给付保险金、特定癌症额外给付保险金、轻症癌症给付保险金、癌症康复保险金、豁免保险费、到期返还保险费。除此之外,还具有备受青睐的康复金理赔。

而平安人寿推出的“爱无忧”,也是一款针对恶性肿瘤疾病银行保险产品。该公司泉州分公司相关人士陈先生介绍,该产品最高保障可达100万元,具有保费低廉、投保简单、赔付容易等特点,上市之后深受市民青睐。值得一提的是,此前该款产品规定年龄大于50岁不能投保,今年应众多被保险人要求,平安人寿开放了51岁到60岁的投保年龄限制,以便更多人享受该款保障。

费率低、针对性强 可辅助重疾险

据了解,目前各家保险公司的重大疾病保险种类繁多,多数重疾险都包含癌症保障,那么已经购买重疾险的市民,是否还有必要再购买防癌险?

保险人士认为,重疾险保障范围虽然涵盖癌症,但保费较高,而防癌险除了一般恶性肿瘤外,对于高发的肺癌、乳腺癌等都有保障,针对性强。比如,国寿防癌疾病保险产品,还增加了前列腺癌、肺癌、乳腺癌、宫颈癌、白血病和骨癌共六种特定癌症的保障责任,在得到100%保额赔偿、每年给付20%保额康复金的基础上,还可以再得到保额30%的赔付。

此外,相对重疾险,防癌险的保费更低。平安人寿泉州分公司陈先生介绍,防癌险针对性更强,一般情况下,每年保费仅为重疾险的三分之一左右,比如“爱无忧”产品,零岁孩子30万元保额,最低每年保费不到千元。另据记者了解,国寿防癌疾病保20年交,保障至70岁为例,30周岁男性年缴保费仅需4266元,即可获得最高70万的保障,而不满1周岁的孩子,相同的保险额度仅需年缴1215元。

多位业内人士建议,购买防癌险要趁早,年龄越小保费越低。若经济条件尚可,建议购买重大疾病险的同时,单独增购防癌险,以获得更广更全面的保障。如果经济条件一般或预算有限,则可首选保费较低保障额度高的防癌险,待经济条件允许时再补充重疾险。

“建议负债多的市民,增加保障计划。”平安人寿陈先生认为,随着年龄的增长,责任也会越来越大,保障也应该逐步增强,特别是对于有房贷车贷或其他负债资产的群体,更应该增强保障计划,以保证未来生活及家人无忧。

看清保障范围和期限

目前市场上的防癌险,既可作为主险单独购买,也可以通过附加险的方式购买。对于防癌险的选择,保险人士建议,应该看清保障范围和给付条件,选择最适合自己的产品。

采访中,平安人寿泉州分公司保险人士提醒,选择防癌险时,要把握“两个长时间”,一是尽量选择交费期长的产品,这样在较长的缴费期间内,照样能享受到保障;二是最好选择保险期间比较长的产品。此外,选择理赔条件简单的产品,会更加省心省力。

国寿泉州分公司相关人士则表示,首先应该考虑保障范围,比如看原位癌之类的轻症癌症,是否在其保障范围内。其次,看清保障期限是否合适。防癌险通常分为定期保障和终身保障两种保障期限类型,投保前要看清产品保障期限是否足够覆盖癌症高发期。一般来说,至少要能覆盖35岁~55岁这一段“重压”时期,如果能保障至80岁或终身更好。

还有保险人士称,除了详细了解产品的保障范围,还得了解给付癌症保险金的前提条件,比如患有哪类癌症才能获得全额赔付等,以防购买了防癌险却得不到实际的保障。

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