N海都记者 陈群

银行理财产品可以质押贷款，不用到银行办理，手续简便又灵活，不仅盘活客户的资金，解应急之需，又可以增加银行存款和贷款的资金量。5月11日工行漳州分行开始力推这类项目，贷款最高额度从以前的300万元提高到1000万元。其实，不仅工行，漳州多家银行开设此项业务，十分受欢迎。

业内人士表示，银行理财产品推行质押贷款业务，将会是未来银行进一步拓宽银行在理财产品上的发展思路，但建议市民应急贷款当慎用。

理财贷款两不误 银行理财可质押贷款

“理财用款两不误”，近期，工行漳州分行推出了一款“工行自助质押贷款”的产品，只要客户持有工行发行的封闭期的理财产品，如果短期急需用钱，可以用理财产品自助办理质押贷款。工行漳州分行财富中心相关负责人表示，自助质押贷款目前挺受客户欢迎，不仅封闭期的理财产品，只要客户在工行持有定期存款、记账式国债、账户贵金属等金融资产，都可以办理自助质押贷款，自动审批、即时到帐，在网上银行或手机银行就可办理。

记者了解到，除了工商银行外，建行、浦发、招商等多家银行也都推出了理财产品质押贷款业务，质押条件大体相同，但各家银行根据自身的实际对质押条件略有区别。浦发、招商银行可质押的封闭期理财产品绝大多数为保本型、低风险的产品，同时还得看产品的类型、投资期限等相关要素。

吸储放贷双丰收

银行大力推广

以往买理财产品资金就要冻结，少了一笔周转金，不买理财产品又少了收益，白白浪费资金的使用率，让客户很纠结。推出理财产品等资产自助质押贷款，可以说是双赢的局面。工行漳州分行理财师苏峰表示，以工行一款逾期年收益率在5.5%来算，而目前一年期贷款利率5.1%，如果客户持有该款理财产品，质押贷款，不仅能盘活资产解决一时之需，还有0.4%的率差收益，因而更受到一些投资者的喜爱。

浦发银行理财师认为，对银行来说，推出理财产品的质押贷款功能，不仅获得相应的存款，做大存款量，同时是获得贷款利息。因为客户和银行双赢，可质押的理财产品购买的人就更多，而银行的存款规模就更大，形成良性循环。同时，银行又能从办理质押贷款的客户身上获得贷款利息，赚取的是另一种形式的存贷差。不过贷款到期时，客户要另外筹集资金还款，不能用银行理财产品的资金资金直接还款，否则银行将强行卖掉客户的理财产品用于还款，这样就会损失理财产品的收益率。

业内人士认为，从解决理财产品流动性问题上来看，理财产品质押贷款是一项非常好的业务，未来也会进一步拓宽银行在理财产品上的发展思路。但业内人士也建议，应急贷款当慎用，禁止把贷款出来的资金用于炒股等风险类投资。