N海都记者 陈群

戴小姐去年刚从大学毕业，参加工作一年，在一家事业单位上班，每月收入约4000元，平时生活比较节俭，每月生活费约1500元，目前有存款1万元。戴小姐没有理财的经验，想尽早学学理财，希望理财师为她量身定做的理财方案，让她的资产升值。

每月定投基金 同时灵活运用银行系宝宝

——兴业银行漳州瑞鑫社区支行AFP金融理财师 姜慧敏

1.设定应急资金，保证资产流动性

对于年轻人来讲，为自己或家人筹备一份应急金是很有必要的。应急处理金一般为3~6个月日常花费，切忌贪图高收益选择不能提前兑付的理财产品，让应急资金失去意义。戴小姐可将1万元选择定期储蓄存款，到期既可享受定期收益，遇到紧急事件又可随时变现，实现收益性与流动性二者兼顾。

2.强制储蓄交由专业人士

通过强制储蓄来积累人生的首笔财富不失为一种最有效的理财之道，同时还可以消除不良的消费习惯。刚开始工作的年轻人对于股票投资并没有丰富的经验，而且上班时间炒股也容易造成不良影响，因此，在保证应急金的情况下，建议选择基金定投作为主要的投资方式。基金定投手续简便，将财富交给专业的基金经理打理，不需时刻担心股市涨跌。戴小姐可每月拿出500~1000元参与基金定投，既平摊成本又享受时间复利的巨大投资效应，“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

3.做好保障，为家庭负责

刚刚开始独立生活的年轻人，开始要负担一定的家庭责任，自身抵御经济风险能力较弱，在遇到突发事故或疾病时，若有一份保险在手，至少能够为自己及家人减轻一点压力。建议每月拿出一部分资金月缴一份300~500元的综合险种，主要包括重大疾病、住院医疗及意外险，保额建议随年龄的增长而增加，且保费控制在年收入的4%~8%为宜。

4.灵活运用“宝宝们”，让闲钱不闲

上述理财目标都达成后，戴小姐预计会余下2000~2500元现金，可留500元左右现金在身边零用，其余购买宝宝类理财产品。尽量选择依托大银行、能够实时到账、申赎额度高的产品，如“兴业宝”、“钱大掌柜”，在保证资金安全和支取方便的前提下，实现收益最大化。

定投黄金和基金 健康保障不能少

——建设银行漳州分行金融理财师 郭婉平

1.用货币基金储备应急资金

基于戴小姐刚步入社会工作，处于理财生命周期的青年期。首先备足应急备用资金，建议预留6个月支出9600元作为备用金，因备用金的灵活性及使用时间的不确定性，戴小姐可用现有10000元存款投资本金安全、流动性高的货币基金作为应急备用金。

2.定投基金或黄金

除每月1500元生活开支外，戴小姐每月可投资资金为2500元，可选择基金定投或黄金定投。基金定投作为一种长期被动的理财方式，可以分享经济发展收益，可配置1000元指数型、1500元股票型基金坚持长期定投。或黄金定投也是不错的选择，黄金具有保值增值抵御通胀的特点。黄金1克起投，按当前225元~245元价格波动，建议每个月定投10~11克。

3.补充购买商业险

另外，戴小姐刚步入社会，年结余存款较少，购买年缴几千元返还型保险负担较重，除单位每个月缴纳的社保医保外，建议购买年缴200元~500元的消费型意外险或重疾险。过几年资本积累，可考虑年缴一定数额的定期寿险，或购买银行理财产品提高收益，保障财产安全。

最后建议戴小姐办一张信用卡，可用来记账享受消费积分，同时可充分利用银行信用卡最长50天的免息期，合理理财。