N海都记者 陈群

王先生和女朋友从事媒体广告行业，两人月工资约13000元，均有五险一金。王先生准备明年结婚，目前有一套按揭的房子，还未装修，现在两人每月共同还房贷3500元，扣除公积金每月还贷只支付1500元现金，月生活开支3000元。其介绍，双方父母都有退休工资和养老保险，负担相对较轻。

两人的现金和存款共15万元，有一部12万元的汽车。由于王先生对理财感兴趣，但对投资并不是很精通，今年拿出2万元炒股，但是现在股市震荡厉害，王先生认为自己不适合投资股市。王先生希望能够让资产稳健升值，求助理财师帮忙量身定做投资理财规划。

基金、银行理财

分散投资更妥

王先生和女朋友月入13000元，月支出4500元（其中日常支出3000元，还贷净支出1500元），月节余8500元，储蓄率65.38%较高。夫妻双方均从事媒体广告行业，工作收入高、前景好，但行业竞争激烈，又处同一行业，未来收入有一定的不确定性，应趁现在收入高做好规划。

王先生有现金和存款15万元，投资2万元炒股，但缺少投资经验，建议改投混合型基金，由专业的基金经理作投资管理，可以降低风险，也避免影响工作。剩余13万元，建议3万元投资兴业货币基金，赎回可实时到账，以备不时之需，并增加收益，另外10万元投资银行固定期限理财产品，提高投资组合收益，目前兴业银行半年期理财年化收益约5.9%。

相对来说，该家庭每月节余较多，建议其中2000元用于混合型基金定投，基金定投可以平摊投资风险，接近于平均市场收益，适合缺少经验的投资者。剩余资金可以先投资货币基金，待积累到5万元后购买理财产品。

基金定投

分摊成本降低风险

对王先生的情况，理财师分为装修规划、理财规划两部分给予建议。

其中，装修规划部分。假设明年装修房子用作婚房准备，建议现在开始储备装修资金。操作上，存款15万元中，可拿出10万元投资中长期银行理财产品，比如浦发银行的“新客理财计划”，期限188天，历史年收益5.85%，到期后的收益3013元。到期后，这笔钱如果没有动用，可以做一些活期理财，比如浦发银行活期理财产品天添盈1号，4.45%的年化收益，随时可以存取，装修用钱随时可用。

另外，理财规划部分。15万元存款，扣除10万元之后，剩余的5万元可以做活期的理财或银行理财产品，风险相对于股市较低，适合没有投资经验的投资者。

而每月结余8500元，建议划出2500元做基金定投，基金定投具有积少成多、分摊成本、平滑波动、对冲通胀的特点。操作上，由于股市行情振荡加剧，可以多配置一些混合型基金，如20%购买股票型，50%混合型，30%债券型，这些钱积少成多，可以用来防老或者孩子长大之后可能的大笔支出。每月结余中，还可以拿出4000元放到短期理财浦发银行的“天添盈1号”里面，每月15日坐等比定期利息还高的收益的发放。

此外，对股票没研究的王先生，建议他投资到股市里的2万元可在股市反弹后不亏钱可小赚一点的时候赶紧出手，那些钱出来后还是放到“天添盈1号”活期理财里面好了，稳妥一点。与此同时，月结余中还剩的2000元，建议王先生给自己和女朋友补充一份意外险和重疾险，给未来的家庭增加一个保障。