N海都记者 朱远娥 文/图

农历七月的漳浦楼市，虽然处于淡季时期，但低首付买房随处可见。亿雄蓝溪御墅、学府美地等多个房企推出首付10%的活动，低首付的“诱惑”让很多购房者很心动。

事实上，漳浦推出低首付的楼盘占有不小的比重。在市场供大于求的背景下，为了最大限度地争取购房者入市，低首付可以算得上是楼盘营销的一大利器。

不过，按照国家相关政策规定，目前第一套购房首付不能低于3成,使用公积金贷款首付不低于20%，而漳浦市场上出现的“低首付”现象，在银行看来，会带来一定的风险。这种做法实际上将风险转给了银行，会让部分不够条件、没有还款能力的人进入市场，一旦购房者出现断供，无疑将增加银行的放贷风险。

“低首付”频现市场

今年漳浦楼市进一步调整，房价低位徘徊，整体成交量回升。其中，中心市区、滨江板块整体销售均价在5000元/平方米左右，东部周郊板块最低至4字头，市场整体销售价格企稳，低起价、低首付策略成为开发商的主要营销策略。

低首付的营销策略在市场上较为普遍。其中，学府美地主推挑高6米的楼中楼房源，蓝溪御墅在售房源，首付均为10%。海都记者走访漳浦市场了解到，目前大部分楼盘推出的低首付策略，仍以首付分期为主，对购房者在一定的时间内还款有要求，至少要求购房者在一年内或交房前还清。

蓝溪御墅一名置业顾问介绍，教师、公务员购房，凭有效证明开盘前购房，首付仅需10%，剩余首付购房者只要在交房前付清就可以了，由开发商垫付这部分首付款，在规定时间内不需要利息。

事实上，进行低首付的楼盘不在少数。漳浦业内人士告诉海都记者，以一套总价50万元的房子为例，10%的首付只要5万元，大大降低了买房的门槛。在操作的过程当中，有的是通过开发商垫付首付款，有的是通过第三方金融机构来垫付，无论哪种性质的垫付，事实上等同于借贷，都有一定的时间期限，存在着一定的风险。

针对工薪购房人群

金绿欧洲城销售陈经理告诉海都记者，由于垫付首付的行为有一定的风险，开发商操作得比较谨慎。因为一旦购房者难以按时付款，可能造成纠纷，处理起来也很麻烦。所以，一般情况下开发商并不提倡使用低首付营销。

不过，为了促使资金快速回笼，也有一部分资金紧张的开发商选择铤而走险。目前，市场上出现的低首付楼盘，虽然有一部分声称针对教师、公务员等具备购买力的群体，但在销售诱惑的推动之下，也会有一部分置业顾问拉拢普通购房者来钻这个“空子”。

新都城市广场销售王经理介绍，对于开发商来说，低首付尝试挤压具备购买力的工薪阶层提前入市，但针对的受众范围比较有限，刚开始可能会有一些效果，但随着“边际效应”的减弱，该买的人群都买了，低首付的市场效果自然也就比较一般。

在营销策略上，低首付在淡季市场下更为常见，成为楼市营销的一大利器。不可否认，首付分期为购房者开启了“绿色通道”，的确减轻了一部分购房者的压力，不过，买房还是要弄清楚相应的分期条件，避免购房纠纷，根据自身购买力情况量力而行。

首付分期应评估自身还款能力

按照国家相关政策规定，目前首套房首付不能低于30%，使用公积金贷款的最低首付比例也不低于20%。楼市进入买方市场以后，为了最大限度地争取购房者入市，开发商推出的“低首付”诱惑，普遍低于10万元，让不少购房者心动。

然而，在银行看来，“低首付”现象，会带来很大风险。某银行房贷经理小刘介绍，开发商为购房者垫付首付款，或者提供伪造的首付款收据，等于变相降低对贷款者资质的审核门槛，会使银行对业主的还款能力做出错误评估。

“银行严格把关首套房贷的审核，就是为了防止没有还贷能力的人群借贷买房。”该业内人士表示，“超低首付”相当于开发商和购房者合伙欺骗银行，这种做法实际上是将风险转嫁给银行，会让部分不够条件、没有还款能力的人进入市场。一旦购房者出现断供，将增加银行的放贷风险，对市场也将造成不良的影响。

因此，购房者在面对开发商推出的零首付、低首付时，务必保持理性，谨慎评估自己的还款能力，切不可在一些置业顾问的误导下冲动买房，以防陷入沉重的信贷和信用风险。