N海都记者 陈群

苏先生夫妇，80后两口之家，小孩子刚上幼儿园。苏先生月入8000元，妻子月入3000元（均较稳定），全年约有4万元左右年终奖金。日前家庭存款20万元，未作任何投资。住房全款已付，轿车按揭3年，每月还款约4000元。家庭月支出约4000元，双方双生子女，双方父母全部有房且退休无负担。苏先生希望做一些轻度激进的理财,关键是保证正常的家庭开支、孩子的抚养,手上的钱又不会因通胀贬值。

资产保值增值 自身保障不可少

工行漳州中山支行理财经理高毅立

财务分析：

苏先生夫妇的家庭为有稳定收入的小康家庭，家庭月收入11000元，月支出8000元，月剩余3000元。目前家庭存款20万元（未进行任何投资），年终奖金约4万元，住房全款已付，且双方父母全部有房且退休无负担。从家庭理财角度来看，苏先生家庭目前需要筹划的是子女教育，自身的保障及家庭资产保值增值的问题。

理财建议：

1.子女教育金储备规划：苏先生可以考虑从每月家庭收支所剩余的3000元中拿出1000元的资金进行债券型的基金定投，若以12年作为定投的投资期限，以平均年化收益率6%测算，投资期满后本金收益之和约21.59万元，可以作为子女上大学的费用。

2.自身和家人保障规划：考虑到苏先生夫妇二人只有医保社保，无购买其他商业保险，建议苏先生夫妇可以将年终奖金中拿出10000元来购买夫妻双方的重疾险和意外险。另外可以将年终奖金中拿出0.5万元为子女购买一份具有保费豁免功能的少儿重疾险，为儿女的身体健康疾病增添父母的关爱和呵护！

3.家庭财富保值增值的理财规划：年终奖剩余的2.5万元可配置货币基金作为日常备用金。建议苏先生将20万元的存款购买稳健型的银行理财产品。同时建议苏先生可以将月收支余额每月拿出1000元进行黄金积存，可作为将来夫妻俩养老的补充，另外1000元可以选择购买股票型或混合型的基金，用于每年家庭旅游的支出。

基金定投并注重保险投入

兴业银行漳州分行龙文支行理财经理 苏庆祥

财务分析：

苏先生属于中产阶级，生活比较优裕无负担，住房款已无负担，只要对购车进行月供，但金额也不多，时间也就3年。苏先生有一定的存款，家庭月收入也较为丰厚，要做轻微激进的理财计划。

理财建议：

1.存款规划：定期存款是每一个家庭必需配置的，该家庭5万元应存为一年期的定期存款，一年收益1125元，以备家庭的不时之需。5万购买开放式理财产品，比如兴业银行28D开放式理财产品，每28天自动循环，近期每个周期收益在170元左右；另外10万元的存款做一个投资，可以适当地配置集合理财计划，为期2年，预期收益5.5%的债券基金，到期收益11000元。债券类基金是一个长期投资的产品，而该产品主要投资债券资产，本金安全性也比较高，封闭操作，会让券商更容易操作，得到较好的收益。

2.家庭保险规划：每年有4万元的奖金收入应该作为全家的保险计划金。苏先生小孩子刚上幼儿园，首先就应该给宝宝日后上学做好打算，给宝宝配置一款教育金保险，年交保费18200元，10年缴费，总交费18.2万元，17岁前每年可领3000元压岁金，18岁至21岁每年可领3万元，到18岁时可再领6万元婚嫁金。点滴积累成长关爱。夫妻两人可以购买百万身价保险产品，年缴3340元，5年缴费，保障30年，自乘自驾航空意外身故全残都有200万元。无忧一生重大疾病险，每年交5000元，20年缴费，基本保额20万元，这款重大疾病险可以保障40种重大疾病，只要身故均可获得20万元保额，终年保障。作为宝宝和自己的一个强大的后盾。

3.资金规划：苏先生两夫妻每月收入1.1万元，可以做适当的配置。首先，可以做一下基金定投，每个月1500元的配置，配置3个基金，每个基金都可以选择股票型基金。目前由于股市还处于探底阶段，股市不会马上就会反弹，定投累积过程是需要时间的。在相对低点的指数下，再跌也不会跌到哪里，只要有一波行情，苏先生只要收益到达30%左右，就可以赎回基金；第二，可以把剩下的资金购买银行系宝宝，收益天天看得到，利率还比定期高,还可以随时支取,这部分资金也可以作为家庭每年一次外出旅游的经费和宝宝日常开支费用。